Productaansprakelijkheid · Wtta · premies
Wat verandert er in de verzekeringswereld?
De meeste bewegingen in de verzekeringsmarkt komen niet uit nieuwe producten maar uit twee stille krachten: herstelkosten die harder stijgen dan uw verzekerde som, en een aansprakelijkheidsrecht dat opschuift richting de leverancier.
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Productaansprakelijkheid verruimt
De EU-richtlijn 2024/2853 moet uiterlijk 9 december 2026 zijn omgezet. Die verruimt de positie van gedupeerden aanzienlijk.
Software valt voortaan onder het productbegrip, ook los verkochte software en updates. De bewijslast verschuift: onder omstandigheden wordt een gebrek vermoed.
Voor iedereen die producten maakt, importeert of software levert, is dit reden om de verzekerde som te herzien.
Toelating voor uitzendbureaus
De Wet toelating terbeschikkingstelling arbeidskrachten treedt naar verwachting per 1 januari 2027 in werking.
Wie zich meldt tussen 1 november 2026 en 1 januari 2027 mag doorwerken tijdens de behandeling. Er geldt een waarborgsom van € 100.000; handhaving start vanaf 1 januari 2028.
Dat raakt ook inleners: zaken doen met een niet-toegelaten uitlener wordt beboet.
Wat premies beweegt
Bouwkosten en herstelkosten stijgen sneller dan de gemiddelde inflatie. Dat werkt door in premies én in het risico dat uw verzekerde som achterloopt.
Weerschade neemt toe, wat verzekeraars strenger maakt op preventie bij opstal- en bedrijfsdekkingen.
Wat u nu kunt doen
Herzie uw verzekerde sommen en, als u producten of software levert, uw aansprakelijkheidssom. Bent u uitzender of inlener, zet het toelatingsvenster in uw agenda.
In het kort
De grootste wetswijziging is de Europese richtlijn 2024/2853 over productaansprakelijkheid, die uiterlijk 9 december 2026 in Nederlands recht moet zijn omgezet. Die richtlijn brengt software onder het productbegrip, inclusief los verkochte software en updates, en verlicht de bewijspositie van de gedupeerde: onder omstandigheden wordt een gebrek vermoed. Voor wie schade lijdt door een product wordt de weg naar de producent daarmee korter. De risicoaansprakelijkheid waar dat op aansluit staat in artikel 6:185 BW.
Daarnaast beweegt de schadekant. Bouw- en herstelkosten stijgen sneller dan de algemene inflatie, en weerextremen zorgen voor meer en grotere schades aan gebouwen. Dat werkt twee kanten op: premies lopen op, en de kans dat uw verzekerde som achterloopt bij de werkelijke herbouw- of vervangingskosten neemt toe. Verzekeraars stellen bovendien vaker preventie-eisen voordat zij een risico accepteren.
Werkt u met ingeleend personeel of levert u zelf producten, dan speelt er meer; die onderwerpen staan op wat er verandert voor ondernemers. Gaat het u om de zorgpolis, kijk dan bij zorgverzekeringen.
Waar het in de praktijk misgaat
Software wordt een product, met alles wat daaraan hangt
Tot nu toe ging productaansprakelijkheid over tastbare zaken. Onder de nieuwe richtlijn valt ook software eronder, en niet alleen software die in een apparaat is ingebouwd: losse programmatuur en updates tellen mee. Wie schade lijdt hoeft daardoor minder te bewijzen over wat er precies fout ging in de techniek. De aansprakelijkheid is bovendien een risicoaansprakelijkheid: er hoeft geen verwijt te worden gemaakt, alleen een gebrek te worden vastgesteld.
Uw verzekerde som loopt achter zonder dat u iets doet
Herbouwwaarde en vervangingswaarde worden jaarlijks geïndexeerd, maar die index volgt een gemiddelde en niet de kosten van uw specifieke pand of inboedel. Na een verbouwing, een aanbouw, zonnepanelen of een nieuwe keuken klopt de opgave niet meer. Dat is het moment waarop een garantie tegen onderverzekering vervalt, want die berust op een juiste opgave. Laat de waardebepaling opnieuw uitvoeren zodra er iets wezenlijks aan uw pand verandert.
Preventie wordt dekkingsvoorwaarde in plaats van advies
Door de toename van storm-, hagel- en wateroverlastschade stellen verzekeraars vaker concrete eisen: onderhoud van dakbedekking, vrije hemelwaterafvoeren, een terugslagklep, of het niet opslaan van spullen onder maaiveldniveau. Wordt daar niet aan voldaan, dan is dat geen verzachtende omstandigheid maar een niet nagekomen voorwaarde. Standaard blijven uitgesloten: overstroming vanuit de grote wateren, langzaam doorslaand vocht en schade die het gevolg is van achterstallig onderhoud.
Wijzigingen doorgeven is een polisplicht
Bij het aangaan van de verzekering geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW, met de gevolgen van een onjuiste opgave in artikel 7:930 BW. Daarna blijft u verplicht wijzigingen te melden die het risico raken: een laadpaal, een thuiswerkplek met bedrijfsmatige activiteit, verhuur van een deel van de woning, een andere bestemming. Gebeurt er iets, dan geldt de meldingsplicht van artikel 7:941 BW: zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk.
Waar hangt uw premie van af?
- Herstel- en bouwkosten — De prijs van materiaal en arbeid bepaalt wat een schade kost en werkt direct door in de premiestelling.
- Schadelast door weerextremen — Meer storm-, hagel- en neerslagschade verhoogt de schadelast van de hele portefeuille.
- Indexering van uw verzekerde som — De som beweegt jaarlijks mee; loopt hij achter, dan verandert niet alleen uw premie maar ook uw uitkering.
- Uw eigen schadeverleden — Aantal en aard van de gemelde schades in de afgelopen jaren, per polis of per pakket.
- Preventie en beveiliging — Aangebrachte maatregelen aan gebouw, water en inbraakwering kunnen zowel de premie als de acceptatie bepalen.
- Gekozen dekking en eigen risico — De breedte van de dekking en het eigen risico dat u per gebeurtenis voor eigen rekening neemt.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat betekent de nieuwe productaansprakelijkheid voor mij als koper?
Uw positie wordt sterker. Software valt onder het productbegrip en de bewijslast wordt verlicht, waardoor u bij schade door een gebrekkig product minder hoeft aan te tonen over de techniek erachter. De aansprakelijkheid van de producent is een risicoaansprakelijkheid uit artikel 6:185 BW: een verwijt is niet nodig, een gebrek wel.
Vanaf wanneer geldt die nieuwe regeling?
De richtlijn moet uiterlijk 9 december 2026 zijn omgezet in Nederlands recht. Tot die tijd geldt de bestaande regeling. Omdat aansprakelijkheidspolissen doorgaans per jaar worden verlengd, is het verstandig om bij de eerstvolgende prolongatie te kijken of uw dekking en verzekerde som nog passen bij wat u levert of afneemt.
Hoe merk ik dat ik onderverzekerd ben?
Meestal pas bij een schade, en dan te laat. De verzekeraar vergelijkt de opgegeven som met de werkelijke herbouw- of vervangingswaarde en keert naar verhouding uit. Een garantie tegen onderverzekering beschermt daar alleen tegen zolang de opgave klopt; na een verbouwing of uitbreiding moet die opnieuw worden vastgesteld.
Waarom stelt mijn verzekeraar ineens preventie-eisen?
Omdat de schadelast door weer en water structureel is toegenomen. Verzekeraars sturen daarom aan de voorkant bij met eisen aan onderhoud, waterafvoer en opslag. Voldoet u daar niet aan, dan is dat een niet nagekomen polisvoorwaarde en geen detail. Vraag altijd op welke eisen uw acceptatie berust en leg de uitvoering vast met facturen of foto's.
Wat is gedekt en wat niet
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een door u geleverde machine vat vlam bij de klant en beschadigt de hal | Ja | Nee |
| Een update die u meelevert legt de productielijn van uw klant stil | Nee | Mits |
| Een onderdeel dat u importeerde veroorzaakt letsel bij een consument | Ja | Nee |
| Een rekenfout in uw advies kost de opdrachtgever een subsidie | Nee | Ja |
| Uw monteur laat gereedschap vallen op de auto van de klant | Ja | Nee |
| Een terugroepactie om uw product bij alle afnemers te vervangen | Nee | Nee |
Zodra software onder het productbegrip valt, verschuift de vraag van wie de fout maakte naar welk product gebrekkig was; laat beide polissen daarop nalezen.
