Garantie tegen onderverzekering
- Geldt na correct invullen van de waardemeter
- Vervalt bij een niet-gemelde verbouwing
- Soms in plaats daarvan een taxatierapport
- Niet elke goedkope polis kent deze garantie
Herbouwwaarde · onderverzekering · voorwaarden
Bestaat er zoiets als de beste opstalverzekering?
Er is geen polis die voor elke woning de beste is. Wat er wel is: een korte lijst voorwaarden waarop polissen echt van elkaar verschillen. Die lijst staat hieronder.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wij wijzen op deze pagina geen winnaar aan, en dat is geen ontwijkend antwoord. Een opstalverzekering wordt beoordeeld op de combinatie van uw pand en uw polis: een verzekeraar die uitstekend werkt voor een naoorlogse rijtjeswoning kan een woonboerderij met rieten kap eenvoudigweg niet accepteren. Wat voor de één de juiste keuze is, is voor de ander geen optie. Wat wél objectief te beoordelen valt, zijn de voorwaarden.
Vier daarvan bepalen vrijwel alles: is er garantie tegen onderverzekering, hoe wordt de herbouwwaarde vastgesteld, is de dekking uitgebreid of allrisk, en welk eigen risico geldt er — ook per gebeurtenis, zoals bij storm. Daarna komen de details: worden zonnepanelen, glas, bijgebouwen, bestrating en tuinaanleg meeverzekerd, en tot welk bedrag.
Let ook op wat er buiten blijft, want dat is bij elke verzekeraar grotendeels hetzelfde. Verzakking, paalrot, achterstallig onderhoud, slijtage, constructiefouten en ongedierte zijn overal uitgesloten. Een polis die zich "compleet" noemt, verandert daar niets aan. Vergelijk daarom op de punten die wél verschillen; zie ook hoe de premie is opgebouwd.
Waarop polissen werkelijk verschillen
Drie onderdelen bepalen het verschil tussen twee opstalpolissen; de rest is grotendeels gelijk.
Herbouwwaarde
De verzekerde som is de herbouwwaarde, niet de WOZ-waarde of de vraagprijs.
- Kosten van opnieuw bouwen, zonder grond
- Adresscan, waardemeter of taxatie
- Jaarlijkse indexatie op bouwkosten
- Bij monument of riet vaak taxatie verplicht
Uitgebreid of allrisk
Allrisk voegt plotselinge eigen ongelukken toe aan de benoemde gebeurtenissen.
- Uitgebreid: brand, storm, water, inbraak
- Allrisk: ook een boorgat door een leiding
- De uitsluitingen blijven identiek
- Glas en zonnepanelen soms aparte rubriek
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand-, storm- en waterschade aan het gebouw | Ja | Ja |
| Zelf een leiding raken tijdens het klussen | Nee | Ja |
| Vergoeding zonder aftrek bij een te lage verzekerde som | Mits | Mits |
| Zonnepanelen en glas meeverzekerd | Mits | Mits |
| Schade tijdens verbouwing of langdurige leegstand | Mits | Mits |
| Verzakking, paalrot, slijtage en constructiefouten | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten in plaats van een ranglijst
Beoordeel een opstalverzekering op deze vier onderdelen; ze zeggen meer dan een keurmerk of een sterrenscore.
Een vergelijking zonder herbouwwaarde is zinloos
Elke premie en elke beoordeling begint bij de verzekerde som. Die is de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw te bouwen volgens de nu geldende eisen, zonder de grond. Dat is iets anders dan de WOZ-waarde, die de marktwaarde inclusief grond weergeeft en een fiscaal doel dient. Vergelijkt u twee offertes waarin verschillende verzekerde sommen staan, dan vergelijkt u geen polissen maar rekensommen.
Zonder garantie draagt u het risico zelf
Is de verzekerde som te laag, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding: bij een verzekerde som die twintig procent te laag is, ontvangt u ook bij een kleine schade een fors lagere uitkering. Met garantie tegen onderverzekering speelt dat niet, zolang u de waardemeter naar waarheid invulde. Bij bijzondere panden legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast; binnen die termijn is die discussie uitgesloten.
De uitsluitingen zijn overal grotendeels gelijk
Geen enkele opstalverzekering dekt verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, of schade door ongedierte, houtworm, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook grondwater door vloer of muur en overstroming na het bezwijken van een primaire waterkering blijven buiten de dekking, en opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Een polis die hier wél in voorziet, bestaat niet.
De beste polis is de polis die bij uw pand past
Rieten kap, monumentenstatus, houtbouw, een woonboerderij, kamerverhuur of een bedrijf aan huis: bij elk van deze kenmerken valt een deel van de markt af of gelden aanvullende eisen. Meld ze vooraf. De mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt bij het aangaan, en schending kan de uitkering verlagen of laten vervallen (artikel 7:930 BW). Een acceptatie op onvolledige gegevens is geen goede polis, hoe gunstig de premie ook oogt.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de polis
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom noemt u geen beste verzekeraar?
Omdat de uitkomst per woning verschilt. Acceptatiebeleid, premiestelling en aanvullende eisen lopen sterk uiteen per bouwaard, bouwjaar en postcode. Een verzekeraar die voor een rijtjeswoning gunstig uitkomt, weigert soms een pand met rieten kap. Een algemene ranglijst zou dus voor de meeste lezers onjuist zijn. Wij vergelijken daarom op uw gegevens en op voorwaarden, niet op reputatie.
Waarop moet ik dan wel vergelijken?
Op vier punten: is er garantie tegen onderverzekering, hoe wordt de herbouwwaarde vastgesteld, geldt de dekking uitgebreid of allrisk, en welk eigen risico hoort erbij, ook per gebeurtenis zoals storm. Kijk daarna naar de limieten voor glas, zonnepanelen, bijgebouwen, tuinaanleg en bestrating. Die bedragen verschillen per polis en bepalen wat u bij schade werkelijk ontvangt.
Is allrisk altijd de betere keuze?
Niet per definitie. Allrisk voegt plotselinge en onvoorziene schade toe, zoals een boorgat door een leiding of een ladder door het dakraam. Klust u weinig, dan gebruikt u die uitbreiding zelden. De uitsluitingen blijven bovendien in beide vormen gelijk. Weeg de meerpremie af tegen het type schade dat u realistisch verwacht en tegen het eigen risico dat ervoor geldt.
Zegt een keurmerk of sterrenscore iets?
Beperkt. Zulke scores wegen meestal premie, service en klanttevredenheid, en gaan zelden in op de vraag of de verzekerde som juist is vastgesteld of hoe ruim de uitsluitingen zijn geformuleerd. Ze zeggen ook niets over acceptatie van uw specifieke pand. Gebruik ze hooguit als aanvulling en niet als doorslaggevend argument bij de keuze.
Kan ik later nog overstappen?
Ja. Na het eerste contractjaar zijn de meeste opstalverzekeringen dagelijks opzegbaar met een opzegtermijn van een maand. Zorg dat de nieuwe polis ingaat op de dag dat de oude eindigt, zodat er geen dag zonder dekking zit. Loopt er een hypotheek, controleer dan of de geldverstrekker een aantekening op de polis wenst.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wat doet een opstalverzekering?
- Wat is de goedkoopste opstalverzekering?
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Wat is de beste opstalverzekering voor uw woning?
- Wat zijn de kosten van een opstalverzekering?
- Wat kost een opstalverzekering?
- Opstalverzekering vergelijken: waar let u op?
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
Liever vergelijken op uw eigen gegevens?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en leggen de voorwaarden naast elkaar.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
