Opstal en bijgebouwen
- Op basis van herbouwwaarde
- Brand, storm, water, inbraakschade
- Bijgebouwen apart benoemen
- Riet of hout verhoogt het risico
Tweede woning · leegstand · verhuur melden
Waarom een opstalverzekering onmisbaar is voor uw tweede huis
Een tweede huis is meestal niet permanent bewoond en wordt regelmatig verhuurd. Beide feiten veranderen het risico en dus de dekking die u nodig heeft.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij uw eerste woning is de opstalverzekering vanzelfsprekend: de hypotheekverstrekker eist hem. Bij een tweede huis is die druk er vaak niet, terwijl het risico juist groter is. Een woning die het grootste deel van het jaar leegstaat, wordt later ontdekt bij een lekkage, een schoorsteenbrand of een inbraak. Wat bij een bewoond huis een natte vloer is, is bij een leegstaand huis een doorgerotte vloerconstructie.
Een tweede huis valt bovendien zelden onder de polis van uw hoofdwoning. Verzekeraars accepteren de tweede woning apart en willen dan weten hoe die wordt gebruikt: uitsluitend zelf, af en toe uitgeleend, of verhuurd aan derden. Dat laatste is een wezenlijk ander risico. Verhuur die u niet opgeeft, raakt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW, met als mogelijk gevolg dat de uitkering wordt verlaagd of vervalt op grond van artikel 7:930 BW.
Daarnaast blijft u als eigenaar aansprakelijk voor het gebouw. Artikel 6:174 BW legt bij de bezitter van een opstal een risicoaansprakelijkheid: valt er een dakpan op een passant of bezwijkt een balkon onder gasten, dan bent u aansprakelijk zonder dat iemand u een verwijt hoeft te maken. Zie ook waarom aansprakelijkheid bij een tweede huis apart aandacht vraagt.
Wat een opstalverzekering voor een tweede huis regelt
Drie onderdelen die bij een tweede woning zwaarder wegen dan bij uw hoofdwoning.
Bewoning en verhuur
De polis is afgestemd op hoe vaak en door wie de woning wordt gebruikt.
- Eigen gebruik, uitlenen of verhuur
- Verhuurvorm op het polisblad
- Leegstandsclausule met termijn
- Kortdurende verhuur vaak uitgesloten
Aansprakelijkheid eigenaar
Schade aan gasten, huurders of buren door een gebrek aan het pand.
- Artikel 6:174 BW
- AVP dekt verhuur meestal niet
- Losse dakdelen en steigers
- Bomen en erfafscheiding
Wat is gedekt
| Situatie | Alleen eigen gebruik | Ook verhuur |
|---|---|---|
| Brand-, storm- en waterschade aan de woning | Ja | Ja |
| Inbraakschade tijdens uw afwezigheid | Ja | Ja |
| Huurderving na een gedekte schade | Nee | Mits |
| Vandalisme door huurders of hun bezoek | Nee | Mits |
| Vorstschade aan leidingen in een onverwarmd huis | Mits | Mits |
| Schade tijdens langdurige leegstand | Nee | Nee |
Welke termijnen, limieten en uitsluitingen voor u gelden, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten bij een tweede woning
Wat bij een tweede huis anders ligt dan bij de woning waar u zelf woont.
Verhuur valt niet onder een particuliere polis
Een opstalverzekering voor een tweede woning gaat uit van gebruik door de eigenaar. Zodra u de woning verhuurt, ook incidenteel via een platform, wijkt de situatie af van wat is geaccepteerd. Geef de verhuur op bij het aangaan of bij de wijziging; dat schrijft artikel 7:928 BW voor. Doet u dat niet, dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen naar rato van de premie die u had moeten betalen, of geheel weigeren (artikel 7:930 BW).
Leegstand beperkt de dekking automatisch
Vrijwel elke polis kent een leegstandsclausule. Staat de woning langer dan de genoemde termijn onbewoond, dan valt de dekking terug op een beperkt aantal gevaren, meestal brand, storm en blikseminslag. Waterschade, inbraak en vandalisme vallen er dan af. Bij een tweede huis dat u alleen in het seizoen gebruikt, is dat geen theoretische kwestie. Bespreek vooraf welke termijn geldt en welke eisen aan toezicht, sluitwerk en verwarming worden gesteld.
Wat structureel buiten de dekking blijft
Ook een goede polis dekt een aantal oorzaken niet. Uitgesloten zijn onder meer schade door achterstallig onderhoud, houtrot en slijtage, schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht, en verzakking of funderingsschade. Bij een woning die maanden ongebruikt is, zijn dit juist de schades die ontstaan. Ook opzet en roekeloosheid blijven uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Onderhoud is dus geen luxe maar een polisvoorwaarde.
De verzekerde som is de herbouwwaarde, niet de koopsom
Verzekeraars rekenen met de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw te bouwen, zonder grond. Bij een tweede huis op een moeilijk bereikbare locatie, met riet, hout of een monumentale status, ligt die waarde vaak hoger dan de aankoopprijs. Een te lage opgave levert onderverzekering op en dus een verhoudingsgewijs lagere uitkering. Bij bijzondere panden legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de opstal
- Gebruik en bewoningsgraad — permanent, seizoen of leeg
- Verhuur — wel of niet aan derden
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Ligging en bereikbaarheid — inbraak-, storm- en waterrisico
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, bijgebouwen, huurderving
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Valt mijn tweede huis onder de polis van mijn eerste woning?
Nee. De opstalverzekering is gekoppeld aan één adres en één risicoprofiel. Voor uw tweede woning sluit u een aparte opstalverzekering, afgestemd op het gebruik. Sommige verzekeraars nemen beide woningen in één pakket op, maar het blijven twee dekkingen met eigen verzekerde sommen en eigen voorwaarden. Ook de inboedel in de tweede woning verzekert u apart.
Wat als ik mijn tweede huis af en toe verhuur?
Meld dat. Ook incidentele verhuur, bijvoorbeeld enkele weken per jaar via een verhuurplatform, is voor de verzekeraar een risicowijziging. Sommige polissen sluiten kortdurende verhuur volledig uit, andere accepteren die tegen aanvullende voorwaarden en een hogere premie. Verzwijgen raakt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en kan de uitkering kosten bij een schade die niets met de verhuur te maken heeft.
Is een opstalverzekering voor een tweede huis verplicht?
Wettelijk niet. Financiert u de woning met een hypotheek, dan eist de geldverstrekker vrijwel altijd een opstalverzekering, en bij een appartement schrijft het splitsingsreglement op grond van artikel 5:112 BW meestal een gezamenlijke opstalverzekering via de VvE voor. Zonder hypotheek draagt u het volledige herbouwrisico zelf, en dat is bij een tweede woning zelden een verantwoorde keuze.
Wat gebeurt er als de woning maanden leegstaat?
Na de in de polis genoemde termijn valt de dekking terug op een beperkt aantal gevaren, doorgaans brand, storm en blikseminslag. Schade door inbraak, vandalisme en water is dan niet gedekt. Verzekeraars stellen daarnaast eisen: sluitwerk, periodieke controle en soms het aftappen van de waterleiding in de winter. Bespreek uw gebruikspatroon vooraf, zodat de clausule op uw situatie aansluit.
Dekt mijn aansprakelijkheidsverzekering het tweede huis?
Vaak alleen als u de woning uitsluitend zelf gebruikt, en soms alleen voor een woning in Nederland. Zodra u verhuurt, valt het bezit van het pand doorgaans buiten de AVP. U bent dan wel gewoon risicoaansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW voor schade door een gebrek aan het gebouw. Daarvoor is een aansprakelijkheidsverzekering voor onroerend goed nodig.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Heeft iedereen een opstalverzekering nodig?
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Wat doet een opstalverzekering?
- Opstalverzekering voor een leegstaande woning
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- De opstalverzekering voor kamerverhuur en studentenhuizen
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
Tweede woning goed verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen leegstand, verhuur en herbouwwaarde op uw situatie.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
