Zodra u een woning verhuurt, verandert het risico en daarmee de polis. Hieronder leest u welke verzekeringen bij verhuur horen en waar de dekking ophoudt.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een opstalverzekering voor eigen bewoning is niet geschikt voor verhuur. Verzekeraars beoordelen een verhuurde woning als een ander risico: er woont iemand anders, u heeft minder zicht op het pand en bij vertrek van de huurder ontstaat leegstand. Verhuurt u zonder dat te melden, dan kan de verzekeraar zich bij schade beroepen op de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en de uitkering verlagen of weigeren (artikel 7:930 BW).
Een verhuurder heeft doorgaans drie dingen nodig. Ten eerste een opstalverzekering voor verhuurde woning, die het gebouw dekt en waarop uitbreidingen zoals huurdersvandalisme en huurderving mogelijk zijn. Ten tweede een aansprakelijkheidsverzekering, omdat de bezitter van een opstal op grond van artikel 6:174 BW risicoaansprakelijk is voor gebreken. Ten derde, bij een gemeubileerde woning of een appartement, dekking voor eigenaarsbelang.
Dat laatste wordt het vaakst vergeten. Verhuurt u een appartement, dan verzekert de VvE het gebouw op grond van het reglement (artikel 5:112 BW), maar de keuken, badkamer en vloeren die u zelf heeft aangebracht vallen daar vaak buiten. Die eigen investering verzekert u als eigenaarsbelang. Bekijk ook welke verzekeringen de VvE zelf regelt.
Drie dekkingen die bij vrijwel elke verhuursituatie terugkomen.
Het gebouw
Opstal verhuurde woning
Dekt het pand zelf, met verhuur als gemelde bestemming.
Brand, storm, water en inbraakschade
Huurdersvandalisme als uitbreiding
Huurderving na een gedekte schade
Beperkte dekking bij leegstand
Uw investering
Eigenaarsbelang
Verzekert wat u zelf heeft aangebracht en de meeverhuurde inrichting.
Keuken, badkamer en vloeren
Gemeubileerde verhuur
Bij appartement naast de VvE-polis
Niet de spullen van de huurder
De schade bij derden
Aansprakelijkheid
Voor letsel en schade door een gebrek aan het verhuurde pand.
Risicoaansprakelijkheid via 6:174 BW
Huurders, bezoekers en omwonenden
Niet gedekt op de gewone AVP
Milieuschade apart te verzekeren
Wat is gedekt
Situatie
Eigen bewoning
Verhuurde woning
Brand- en stormschade aan het pand
Ja
Ja
Vandalisme door de huurder aan de binnenzijde
Nee
Mits
Huurderving tijdens herstel na een gedekte schade
Nee
Mits
Inbraak- en waterschade tijdens langdurige leegstand
Mits
Nee
Aansprakelijkheid voor letsel van een bezoeker
Mits
Mits
Schade door een hennepkwekerij in het pand
Nee
Nee
De geldende uitbreidingen, clausules en het eigen risico staan in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten voor verhuurders
Waar het bij verhuurde woningen in de praktijk misgaat bij een schademelding.
Verhuur is een risicowijziging die u meldt
Gaat u een woning die u eerst zelf bewoonde verhuren, dan verandert de bestemming en daarmee de premie en de voorwaarden. Kamergewijze verhuur, verhuur aan arbeidsmigranten of kortdurende verhuur via een platform worden apart beoordeeld en zijn op een gewone particuliere polis vaak uitgesloten. Meld de verhuurvorm daarom voordat de eerste huurder er intrekt. Verzwijging leidt bij schade tot discussie over artikel 7:928 en 7:930 BW, precies op het moment dat u de dekking nodig heeft.
Leegstand knipt de dekking terug
Staat de woning tussen twee huurders leeg, dan valt de dekking bij de meeste verzekeraars na een bepaalde periode terug op een beperkte dekking: brand, blikseminslag, storm en soms explosie. Diefstal, vandalisme en waterschade zijn dan niet meer verzekerd. Meld leegstand daarom actief; sommige verzekeraars houden de ruimere dekking in stand als het pand wordt beheerd, verwarmd blijft en periodiek wordt gecontroleerd. Ook bij verbouwing gelden vaak afwijkende voorwaarden.
Niet gedekt zijn doorgaans achterstallig onderhoud, verzakking, funderingsschade en paalrot, en schade door slijtage, constructie- of materiaalfouten. Ook langzaam inwerkend vocht, schimmel en ongedierte vallen erbuiten. Huurachterstand en leegstandsderving zijn geen verzekerd risico: huurderving wordt alleen vergoed als gevolg van een gedekte schade. Schade door een hennepkwekerij is vrijwel altijd uitgesloten, evenals opzet en roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW. De inboedel van de huurder verzekert de huurder zelf.
Eigenaarsbelang en huurdersbelang uit elkaar houden
De opstalpolis dekt het casco. Wat de eigenaar daarna aan de woning heeft toegevoegd of meeverhuurt, valt onder eigenaarsbelang. Wat de huurder zelf aanbrengt, valt onder huurdersbelang op diens eigen inboedelpolis. Bij een appartement verzekert de VvE het gebouw volgens het reglement (artikel 5:112 BW), maar vaak op basis van de oorspronkelijke oplevering. Wie dat onderscheid niet vastlegt, ontdekt na een lekkage dat niemand de nieuwe keuken heeft verzekerd.
Waar hangt uw premie van af?
Herbouwwaarde van het pand — de belangrijkste rekengrondslag
Verhuurvorm — regulier, kamergewijs of kortdurend
Bouwaard en bouwjaar — materiaal, dak en onderhoud
Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
Gekozen uitbreidingen — vandalisme, huurderving, glas
Eigen risico en schadeverleden — eerdere claims wegen mee
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Kan ik mijn bestaande opstalverzekering laten doorlopen bij verhuur?
Niet zonder melding. Een polis voor eigen bewoning gaat uit van een ander risico. Meld de verhuur bij uw verzekeraar; die past de voorwaarden en premie aan of verwijst u naar een polis voor verhuurde woningen. Verhuurt u zonder te melden, dan kan de verzekeraar bij schade de uitkering verlagen of weigeren op grond van de mededelingsplicht.
Wie verzekert de inboedel in een verhuurde woning?
De huurder verzekert zijn eigen spullen op een inboedelverzekering. Verhuurt u gemeubileerd, dan verzekert u die meeverhuurde inrichting zelf als eigenaarsbelang of via een aparte inboedeldekking voor verhuur. Leg in het huurcontract vast wat van wie is, want na brand of lekkage is dat onderscheid bepalend voor wie welke schade kan claimen.
Is schade door de huurder verzekerd?
Alleen als huurdersvandalisme is meeverzekerd, en dan doorgaans voor schade aan de binnenzijde van het gebouw. Normale slijtage, achterstallig onderhoud en schade die de huurder op grond van het huurcontract zelf moet herstellen vallen erbuiten. Schade door een hennepkwekerij is vrijwel altijd uitgesloten, ook als u van niets wist.
Wat gebeurt er tijdens leegstand?
Na een bepaalde periode van leegstand valt de dekking bij de meeste verzekeraars terug op brand, storm en blikseminslag. Inbraak, vandalisme en waterschade zijn dan niet meer gedekt. Meld leegstand daarom direct, zodat de verzekeraar kan beoordelen of de ruimere dekking met beheersmaatregelen in stand kan blijven. Ongemelde leegstand levert bij schade vrijwel altijd problemen op.
Heb ik als verhuurder rechtsbijstand nodig?
Dat is geen verplichting, maar geschillen met huurders over achterstand, onderhoud of ontruiming lopen via de kantonrechter en kosten tijd en geld. Een rechtsbijstandverzekering met de module verhuur van onroerend goed dekt die kosten. Let op wachttijden bij het afsluiten en op de uitsluiting van geschillen die bij aanvang al liepen.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
