Zaakrisico · personeel · continuïteit
Het ondernemerspakket van De Goudse
Een ondernemerspakket bundelt polissen die elk een ander soort risico afdekken. De gaten ontstaan niet binnen een rubriek, maar tussen zaakschade, aansprakelijkheid en personeel.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het ondernemersaanbod van De Goudse en vergelijkt dat objectief met meer dan dertig andere maatschappijen. Een pakket voor ondernemers valt uiteen in vier groepen. Uw eigen bezit: gebouw, inventaris en goederen en werkmaterieel. Uw aansprakelijkheid tegenover anderen. Uw omzet en doorlopende kosten na een calamiteit. En uw personeel: verzuim, letsel en verkeersdeelname.
Die vierdeling is geen theorie. Brandt uw werkplaats af, dan vergoedt de inventarisdekking de spullen en niet de stilstand; daarvoor is de bedrijfsschadeverzekering bedoeld. Raakt een klant gewond, dan is dat de aansprakelijkheidsdekking. Valt een medewerker langdurig uit, dan is er geen schadeverzekering die uitkeert maar een verzuimverzekering die uw loondoorbetalingsplicht opvangt. Elk van die situaties raakt een andere polis.
Waar het bij een pakket vaak misgaat, is de aanname dat 'alles' erin zit. Cyberschade, milieuschade, beroepsaansprakelijkheid en de aansprakelijkheid voor werknemers in het verkeer zitten er lang niet altijd bij en moeten afzonderlijk worden gekozen. Loop het polisblad rubriek voor rubriek door en vraag bij elke ontbrekende post wie het risico dan draagt. Meestal is dat antwoord: u.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op CAR-verzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier scheidslijnen binnen een ondernemerspakket die in schadedossiers steeds terugkomen.
Zaakschade en omzetverlies zijn twee polissen
Een brand-, water- of inbraakschade levert twee soorten kosten op: herstel van wat kapot is en het wegvallen van de omzet terwijl de vaste lasten doorlopen. Alleen het eerste zit in de inventaris- en gebouwdekking. Zonder bedrijfsschadedekking, of zonder een toereikende uitkeringstermijn, draagt u de stilstand zelf, ook als de materiële schade volledig wordt vergoed. Reken de uitkeringstermijn door op basis van vergunningverlening, herbouw en levertijd van machines, en niet op basis van een gemiddelde hersteltijd.
Personeelsrisico volgt een eigen logica
Bij ziekte geldt de loondoorbetalingsplicht uit artikel 7:629 BW; dat is geen schade maar een verplichting. Bij letsel op het werk gaat het om artikel 7:658 BW, waar u moet aantonen dat u uw zorgplicht bent nagekomen. Die zorgplicht strekt zich op grond van lid 4 ook uit tot ingeleende krachten, uitzendkrachten en stagiairs die bij u werken.
Personeel in het verkeer valt buiten de AVB
Een medewerker die voor het werk de weg op gaat en schade lijdt, valt niet onder de gewone aansprakelijkheidsdekking. Daarvoor bestaan aparte verzekeringen voor verkeersdeelnemende werknemers; het onderscheid tussen die varianten staat bij WEGAS en WEGAM. Voor motorrijtuigen geldt daarnaast de verplichte verzekering uit artikel 2 WAM.
Wat een pakket niet oplost
Ongeacht het aantal rubrieken blijven bestuurlijke boetes en dwangsommen, opzet en bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW), zuivere vermogensschade zonder letsel of zaakschade en schade door slijtage of achterstallig onderhoud buiten de dekking. Ook een geschil met de fiscus, een aandeelhouder of een leverancier is geen schadegebeurtenis maar een kwestie voor rechtsbijstand. Leg per rubriek vast welk risico erin zit, zodat u weet welke posten bewust voor eigen rekening blijven.
Waar hangt uw premie van af?
- Branche en werkzaamheden — bepaalt vrijwel elke rubriek in het pakket
- Omzet en loonsom — grondslag voor aansprakelijkheid en personeel
- Verzekerde bedragen per rubriek — gebouw, inventaris, goederen en huurdersbelang
- Aantal medewerkers — inclusief uitzendkrachten en stagiairs
- Uitkeringstermijn bedrijfsschade — afgestemd op herbouw- en levertijden
- Preventie en schadeverleden — beveiliging, keuringen en eerdere meldingen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basispakket | Uitgebreid pakket |
|---|---|---|
| Brand in de werkplaats verwoest uw machines en handgereedschap | Ja | Ja |
| U kunt drie maanden niet produceren terwijl huur en salarissen doorlopen | Nee | Ja |
| Een bezoeker struikelt over een kabel in uw showroom en breekt zijn pols | Ja | Ja |
| Gijzelsoftware versleutelt uw orderadministratie en de productie ligt stil | Nee | Mits |
| Een verkeerd advies van uw medewerker kost een opdrachtgever geld, zonder dat er iets kapot is | Nee | Mits |
| Uw minigraver wordt in het weekend van het bouwterrein gestolen | Mits | Ja |
Wij zetten per rubriek op papier wat erin zit, zodat u weet welke posten bewust voor eigen rekening blijven.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een pakket voordeliger dan losse polissen?
Vaak wel in premie, door pakketkorting en één administratie. Het nadeel is de binding: alle rubrieken lopen op één contract met één vervaldatum, en het beëindigen van één onderdeel kan de korting op de rest raken. Weeg dat af tegen de mogelijkheid om een specifieke dekking, bijvoorbeeld voor bouwprojecten, bij een gespecialiseerde partij onder te brengen.
Zit een CAR-dekking standaard in het pakket?
Nee. Bouw- en montagewerk vraagt een eigen projectdekking, aflopend per werk of doorlopend voor alle werken binnen een omschrijving. Een aansprakelijkheidsrubriek dekt letsel en schade aan zaken van derden, maar niet het werk waaraan u bezig bent. Wie regelmatig aanneemt, regelt die dekking apart naast het pakket. Bespreek per project of een aflopende dan wel een doorlopende vorm past.
Wat gebeurt er als mijn omzet of loonsom sterk verandert?
Geef dat door. Premies voor aansprakelijkheid en personeelsdekkingen worden op omzet of loonsom berekend en achteraf verrekend. Belangrijker nog: bij een gewijzigd risico, zoals een nieuwe activiteit of een ander soort klantenkring, verandert ook de dekkingsvraag. Niet-gemelde wijzigingen kunnen op grond van de polisvoorwaarden gevolgen hebben bij schade.
Ben ik als eigenaar zelf verzekerd binnen het pakket?
Voor uw eigen inkomen niet. Een schadepakket dekt uw bedrijf, niet uw persoonlijke arbeidsongeschiktheid. Daarvoor is een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig, eventueel aangevuld met een ongevallendekking. Directeur-grootaandeelhouders vallen bovendien niet automatisch onder werknemersdekkingen; laat expliciet vastleggen wie als verzekerde geldt.
