Modules · verzekerde sommen · onderverzekering
Evolve van Chubb: modulaire bedrijfsdekking
Evolve is een productnaam. Wat telt zijn de gekozen modules, de verzekerde bedragen per module en de clausules die over het hele pakket heen liggen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Evolve is de naam van een productlijn van Chubb. Wat er onder valt, blijkt uit de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die bij de offerte horen; wij lichten die met u door voordat u tekent. Finass Advies is een onafhankelijk bemiddelaar en vergelijkt meerdere verzekeraars, dus wij beoordelen zo'n pakket op inhoud en niet op naam. De vraag is steeds welke modules u nodig heeft en welke u betaalt zonder ze te gebruiken.
Bij modulair opgebouwde bedrijfspolissen zit het risico niet in de dekking die u kiest, maar in de module die u niet kiest. Een pakket met gebouw, inventaris en aansprakelijkheid ziet er compleet uit, terwijl bedrijfsschade, elektronica, milieu en cyber ontbreken. Een pakketkorting maakt de rekening lager, niet de dekking breder. Loop daarom niet de premie langs maar de risico's: wat gebeurt er met uw omzet als de zaak drie maanden dicht is, en wie betaalt de sanering als de opslag lekt?
Het tweede knelpunt is de verzekerde som per module. Bij zaakschade geldt de evenredigheidsregel van artikel 7:958 lid 5 BW: is het verzekerde bedrag lager dan de werkelijke waarde, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding, ook bij een kleine schade. Een inventarislijst uit het jaar van oprichting leidt dus stelselmatig tot een gekorte uitkering. Controleer bij elke verlenging de waarden, de indexering en de vraag of uitbreidingen zijn doorgegeven.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een pakketpolis het verschil maken tussen een volledige en een gekorte uitkering.
Onderverzekering werkt door bij elke schade
De evenredigheidsregel geldt niet alleen bij totaal verlies. Is uw inventaris voor de helft van de waarde verzekerd, dan krijgt u ook bij een beperkte waterschade ongeveer de helft vergoed. Een taxatie of een garantie tegen onderverzekering op basis van een ingevulde vragenlijst neemt dat risico weg; zonder een van beide draagt u het zelf.
Bereddingskosten en de plicht om schade te beperken
Als schade dreigt of net is ontstaan, bent u verplicht maatregelen te nemen om die te beperken. De kosten daarvan komen op grond van artikel 7:957 BW voor rekening van de verzekeraar, ook boven de verzekerde som. Doet u niets terwijl dat wel kon, dan kan de verzekeraar de uitkering verminderen met de schade die daardoor is ontstaan.
Wijzigingen doorgeven
Een verbouwing, een tweede locatie, opslag van andere goederen of leegstand van een pand verandert het risico. Polisvoorwaarden verplichten u dat te melden en de verzekeraar mag daarna de voorwaarden aanpassen. Vooral leegstand en een gewijzigde bestemming zijn klassieke oorzaken van een afgewezen brandclaim.
Wat geen enkele module dekt
Buiten de dekking blijven slijtage, geleidelijke werking en achterstallig onderhoud, constructie- en ontwerpfouten, en opzet op grond van artikel 7:952 BW. Ook boetes en dwangsommen en schade door een cyberincident vallen buiten traditionele modules; daarvoor is een zakelijke cyberverzekering nodig.
Waar hangt uw premie van af?
- Gekozen modules — elke rubriek heeft een eigen grondslag
- Verzekerde sommen — gebouw, inventaris, goederen en huurdersbelang
- Bouwaard en gebruik van het pand — materialen, brandcompartimenten en buurbedrijven
- Preventiemaatregelen — inbraakbeveiliging, blusmiddelen en detectie
- Omzet en loonsom — grondslag voor de aansprakelijkheids- en bedrijfsschademodules
- Eigen risico per module — kan per rubriek verschillen binnen hetzelfde pakket
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basismodules | Uitgebreid pakket |
|---|---|---|
| Brand verwoest uw magazijn met de voorraad die erin lag | Ja | Ja |
| Inbraak waarbij de inventaris wordt vernield en apparatuur verdwijnt | Ja | Ja |
| De omzet die u drie maanden misloopt terwijl het pand wordt hersteld | Nee | Ja |
| Gijzelsoftware legt uw kassa- en voorraadsysteem plat | Nee | Mits |
| Een lekkage in uw opslag verontreinigt de bodem eronder | Nee | Mits |
| Een scheur in de vloer door verzakking van de fundering | Nee | Nee |
Wat u in dit overzicht op Nee ziet staan, is niet duurder geworden maar simpelweg niet gekocht; dat blijkt pas bij de schade.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een pakket voordeliger dan losse polissen?
Meestal levert een pakket korting op en scheelt het administratie, met één contractdatum en één prolongatie. Het nadeel is dat u aan één verzekeraar vastzit voor alle rubrieken, ook voor de rubriek waarin die maatschappij minder scherp is. Wij vergelijken daarom niet alleen het pakket als geheel, maar ook de losse onderdelen tegen het beste alternatief.
Hoe voorkom ik onderverzekering?
Door de waarden actueel te houden en dat vast te leggen. Voor gebouwen werkt een herbouwwaardemeting, voor inventaris en goederen een recente lijst met vervangingswaarden. Veel polissen bieden een garantie tegen onderverzekering wanneer u een vragenlijst invult of een taxatie laat uitvoeren; die garantie vervalt als de gegevens niet meer kloppen. Herzie de bedragen bij elke uitbreiding.
Wat is er niet gedekt bij een schade aan de inventaris?
Schade door slijtage, langzaam inwerkende invloeden, ongedierte en achterstallig onderhoud is uitgesloten, evenals eigen gebrek van het beschadigde voorwerp. Schade door een constructiefout in het pand valt onder de verantwoordelijkheid van de bouwer. Ook geleidelijke lekkage die u had kunnen opmerken, wordt afgewezen; alleen een plotselinge en onvoorziene gebeurtenis leidt tot een uitkering.
Wanneer moet ik een schade melden?
Zo snel als redelijkerwijs mogelijk. Artikel 7:941 BW verplicht tot melding zodra u van de schade op de hoogte bent en tot het verstrekken van de gegevens die de verzekeraar nodig heeft. Beperk ondertussen de schade; die bereddingskosten komen op grond van artikel 7:957 BW voor rekening van de verzekeraar. Gooi beschadigde zaken niet weg voordat een expert ze heeft gezien.
