Eerste woning · huren of kopen · meeverzekerd of niet
Wat moet u verzekeren als u op uzelf gaat wonen?
Bij de eerste eigen woning valt u van de ene op de andere dag buiten de polissen van uw ouders. Welke verzekeringen u nodig heeft, hangt vooral af van de vraag of u huurt of koopt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Koopt u, dan is de opstalverzekering het eerste wat geregeld moet zijn: uw geldverstrekker eist die vrijwel altijd, en de woning is het onderpand van uw lening. Huurt u, dan verzekert de verhuurder het gebouw en heeft u die polis niet nodig. Wel bent u tegenover de verhuurder aansprakelijk voor schade aan het gehuurde, en is wat u zelf heeft aangebracht, zoals een vloer of een keuken, uw eigen risico onder de noemer huurdersbelang.
In beide gevallen heeft u een inboedelverzekering nodig. Onderschat de waarde daarvan niet: bed, bank, wasmachine, fiets, laptop en gereedschap tellen sneller op dan verwacht. Even belangrijk is de aansprakelijkheidsverzekering. Loopt uw wasmachine over in het appartement onder u, dan is dat schade van een ander en niet van uzelf, en artikel 6:162 BW maakt u daarvoor aansprakelijk zodra u onzorgvuldig heeft gehandeld.
Let goed op wat er afvalt. De inboedel- en aansprakelijkheidsdekking van uw ouders loopt door zolang u uitwonend student bent en op hun adres staat ingeschreven, maar stopt zodra u zelfstandig gaat wonen en niet meer tot het huishouden behoort. Ook uw zorgverzekering is vanaf achttien jaar altijd uw eigen contract. Woont u tijdelijk op kamers, kijk dan eerst bij inboedel voor studenten.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Opstalverzekering vergelijken.
Wat u per situatie regelt
Vier keuzes waar de meeste beginnende bewoners tegenaan lopen.
Huurt u: huurdersbelang en aansprakelijkheid
Een gehuurde woning wordt vaak kaal opgeleverd. Alles wat u daarna zelf vastmaakt is huurdersbelang en verzekert u mee op de inboedelpolis. Daarnaast bent u aansprakelijk voor schade aan het gehuurde; brandschade door uw eigen onvoorzichtigheid komt via de verhuurder of diens verzekeraar bij u terecht.
Koopt u: opstal, waarde en hypotheek
Laat de herbouwwaarde vaststellen en niet de koopsom verzekeren; de grond gaat bij brand niet verloren. Regel de polis vanaf de dag van overdracht, niet vanaf de dag van verhuizing. Verzwijg geen kamerverhuur of een bedrijf aan huis: artikel 7:928 BW verplicht u tot juiste opgave en artikel 7:930 BW bepaalt de gevolgen als dat niet klopt.
Conflicten over de woning
Een rechtsbijstandverzekering is niet verplicht, maar geschillen over gebreken, servicekosten, een aannemer of een burengeschil zijn de meest voorkomende juridische kwesties bij een eerste woning. Let op de wachttijd: een conflict dat al speelde toen u de polis sloot, is niet gedekt. Zie rechtsbijstand voor particulieren.
Wat niet gedekt is en waar u zelf voor staat
Diefstal zonder braaksporen aan uw woning is een klassieke afwijzing, net als schade aan spullen van huisgenoten waar u geen belang bij heeft. Kostbaarheden zoals sieraden en dure elektronica kennen op de inboedelpolis een aparte grens. Verhuisschade en schade die door een verhuisbedrijf is veroorzaakt hoort bij dat bedrijf, niet bij uw eigen polis.
Waar hangt uw premie van af?
- Huur of koop — bepaalt of een opstaldekking nodig is
- Waarde van de inboedel — vastgesteld via een inboedelwaardemeter
- Postcode en beveiliging — inbraakrisico verschilt sterk per gebied
- Aantal bewoners en samenwoning — bepaalt wie er als verzekerde geldt
- Gekozen dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk voor inboedel en opstal
- Eigen risico — een hoger eigen risico drukt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Huurwoning | Koopwoning |
|---|---|---|
| Brand die het dak en de muren van uw woning verwoest | Nee | Ja |
| De vloer en de keuken die u zelf heeft laten plaatsen | Ja | Ja |
| Uw badkuip loopt over en het gestucte plafond eronder is verzadigd | Mits | Ja |
| Een cv-ketel die na vijftien jaar aan vervanging toe is | Nee | Nee |
| Uw fiets wordt uit de gemeenschappelijke berging gestolen | Mits | Mits |
| Uw huisgenoot rijdt met zijn fiets een deuk in de auto van de buurman | Nee | Nee |
Een huisgenoot is geen gezinslid: wie samenwoont zonder gezamenlijke huishouding heeft een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ben ik nog meeverzekerd op de polis van mijn ouders?
Als uitwonend student vaak wel, mits u nog tot het huishouden van uw ouders wordt gerekend. Gaat u zelfstandig wonen, werken of samenwonen, dan vervalt die meeverzekering meestal. Sluit uw eigen inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering vóór de verhuisdatum, zodat er geen dag zonder dekking zit. Controleer dat ook expliciet bij de verzekeraar van uw ouders.
Heb ik een inboedelverzekering nodig als ik weinig bezit?
Meestal wel. Een inboedelwaardemeter komt hoger uit dan mensen inschatten, omdat ook keukenspullen, kleding, fietsen en elektronica meetellen. Belangrijker nog: bij brand of een grote lekkage bent u alles in één keer kwijt en moet u het volledig opnieuw aanschaffen. Een lage verzekerde som leidt bovendien tot onderverzekering, waarbij naar evenredigheid wordt uitgekeerd.
Wat als ik schade veroorzaak bij de buren?
Dan gaat het om aansprakelijkheid. Loopt uw badkamer over en beschadigt dat het plafond van de buren, dan vergoedt uw aansprakelijkheidsverzekering hun schade, mits u onrechtmatig heeft gehandeld in de zin van artikel 6:162 BW. Uw eigen vloer valt onder uw eigen inboedel- of opstalpolis. Meld zo'n schade meteen bij beide verzekeraars.
Moet ik een uitvaart- of overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
Dat is geen woonvraag maar hangt af van uw situatie. Heeft u samen met een partner een hypotheek, dan is het verstandig te bekijken wat er gebeurt als een van beide inkomens wegvalt. Bent u alleenstaand zonder schulden of nabestaanden die van u afhankelijk zijn, dan is die noodzaak veel kleiner. Begin met de dekkingen die uw woonrisico afdekken.
