Claims-made · retroactieve datum · herstelplicht
Environmental Protect via Chubb
Milieupolissen werken zelden op het moment van de vervuiling. Bepalend zijn de retroactieve datum, de looptijd en de vraag of de verontreiniging al bekend was.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Environmental Protect is een productnaam binnen het zakelijke aanbod van Chubb. Wat de polis precies dekt, staat in de polisvoorwaarden en op de verzekeringskaart; die krijgt u van ons voordat u tekent. Finass Advies bemiddelt onafhankelijk en vergelijkt meerdere verzekeraars, dus de vraag is niet of dit product goed is, maar of de voorwaarden aansluiten op uw locaties, uw werkzaamheden en uw verleden.
Bij milieudekking draait vrijwel alles om tijd. Verontreiniging ontstaat vaak jaren voordat iemand haar ontdekt. Milieupolissen zijn daarom meestal claims-made met een retroactieve datum: gedekt zijn aanspraken die tijdens de looptijd worden ingediend, mits de oorzaak na die retroactieve datum ligt. Ontbreekt die datum of ligt hij op de ingangsdatum, dan is uw hele verleden onverzekerd. Stapt u over, dan moet de nieuwe polis de oude datum overnemen; anders ontstaat er een gat dat niet meer te repareren is.
Naast schadevergoeding aan derden speelt de publiekrechtelijke herstelplicht. Titel 17.2 van de Wet milieubeheer verplicht degene die milieuschade veroorzaakt tot preventieve en herstelmaatregelen, ook zonder dat een benadeelde zich meldt. Die kosten lopen naast een civiele claim op grond van artikel 6:162 BW. Controleer of uw polis beide grondslagen dekt; sommige voorwaarden noemen alleen aansprakelijkheid. De keuze tussen dekkingsvormen leggen wij naast een reguliere zakelijke milieuschadeverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bepalen of een milieupolis bij een concrete verontreiniging daadwerkelijk uitkeert.
Bekende omstandigheden zijn uitgesloten
Alles wat bij het sluiten al gerapporteerd, gemeten of vermoed was, valt buiten de dekking. Een rapport in uw eigen dossier waarin een verhoogde waarde staat, is genoeg om een latere claim af te wijzen. Meld bekende situaties expliciet bij de aanvraag; dat neemt de uitsluiting niet weg, maar voorkomt discussie over artikel 7:928 BW.
Transacties vragen om meerjarige dekking
Koopt of verkoopt u een locatie, dan loopt de aansprakelijkheid voor historische verontreiniging vaak nog jaren door via de koopovereenkomst. Een jaarpolis dekt dat niet. Voor die situaties bestaan meerjarige contracten per locatie, waarbij de looptijd wordt afgestemd op de vrijwaringstermijn in het contract.
Onderhoud is geen schade
Een lekkende leiding vervangen, een tank keuren, een vloer vloeistofdicht maken: dat zijn onderhouds- en verbeteringskosten en die zijn uitgesloten. De polis vergoedt het opruimen van wat is vrijgekomen, niet het herstel van de installatie die het veroorzaakte. Achterstallig onderhoud kan bovendien een zelfstandige uitsluitingsgrond zijn.
Uitloop regelen voordat u opzegt
Bij een claims-made polis eindigt de dekking met de looptijd, ook voor verontreiniging die er al lag. Stopt u, verkoopt u de onderneming of stapt u over, regel dan de uitlooptermijn voordat u de oude polis beëindigt. Achteraf is uitloop vrijwel nooit meer te krijgen.
Waar hangt uw premie van af?
- Retroactieve datum — hoe verder terug, hoe hoger de premie
- Contractduur — een jaarpolis of een meerjarig locatiecontract
- Kwaliteit van het bodemdossier — recent onderzoek maakt acceptatie eenvoudiger
- Gebruikshistorie van de locatie — eerdere industriele bestemming weegt zwaar
- Meeverzekerde herstelkosten — publiekrechtelijke maatregelen naast civiele claims
- Eigen risico per aanspraak — bij milieuschade doorgaans fors
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Aansprakelijkheid derden | Publiekrechtelijke herstelplicht |
|---|---|---|
| De buurman eist herstel nadat verontreiniging vanaf uw terrein zijn perceel bereikt | Ja | Nee |
| De omgevingsdienst legt u preventieve maatregelen op zonder dat iemand u aanspreekt | Nee | Mits |
| Een lekkage van vorig jaar leidt dit jaar tot een claim van een afnemer | Ja | Mits |
| Een waterschap vordert de kosten van het opruimen van vervuild oppervlaktewater | Ja | Ja |
| Bodemverontreiniging die u aantreft na aankoop van het naburige bedrijfspand | Mits | Mits |
| Een dwangsom omdat u de opgelegde hersteltermijn liet verlopen | Nee | Nee |
Een polis die alleen de linkerkolom noemt, laat u alleen staan zodra de overheid handelt voordat er een benadeelde is.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat betekent een retroactieve datum concreet?
Die datum bepaalt hoe ver de dekking terugwerkt. Ligt de oorzaak van de verontreiniging ervoor, dan is er geen dekking, ook al wordt de claim tijdens de looptijd ingediend. Bij overstappen naar een andere verzekeraar vraagt u om overname van de oude retroactieve datum. Gebeurt dat niet, dan valt de periode tussen beide polissen buiten elke dekking.
Dekt de polis ook maatregelen die het bevoegd gezag oplegt?
Dat verschilt per voorwaarden. Titel 17.2 van de Wet milieubeheer kan u verplichten tot preventie- en herstelmaatregelen zonder dat iemand u aansprakelijk stelt. Polissen die alleen aansprakelijkheid dekken, vergoeden die kosten niet. Vraag daarom expliciet of publiekrechtelijke herstelkosten zijn meeverzekerd en of daar een apart maximum voor geldt.
Is een verontreiniging die ik zelf ontdek verzekerd?
Alleen als de oorzaak na de retroactieve datum ligt en de situatie bij het sluiten nog niet bekend was. Meld de ontdekking meteen bij de verzekeraar; artikel 7:941 BW verplicht daartoe. Begin niet zelfstandig met graven of afvoeren voordat de verzekeraar en een expert de omvang hebben vastgesteld, want daarmee vernietigt u het bewijs van oorzaak en datering.
Zijn boetes van de omgevingsdienst verzekerd?
Nee. Bestuurlijke boetes, dwangsommen en strafrechtelijke sancties zijn op elke milieupolis uitgesloten; het gaat om een straf en niet om schadevergoeding. De kosten van juridische bijstand bij een handhavingstraject kunnen soms wel onder een rechtsbijstanddekking vallen. Kosten van herstel die u uit die last onder dwangsom moet maken, worden apart beoordeeld.
