Risicowijziging · mutatiedatum · premieverrekening
Wijziging doorgeven
Een polis is een momentopname van uw situatie. Verandert die situatie, dan moet het polisblad mee. Hier leest u wat u doorgeeft, per wanneer dat ingaat en wat er misgaat als een wijziging blijft liggen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Niet elke verandering raakt uw polis, maar meer dan u denkt wel. Op een aansprakelijkheidsverzekering particulier bepaalt de gezinsvorm wie er verzekerde is: gaat u samenwonen, trouwen of juist uit elkaar, dan verandert de kring van verzekerden en soms de premie. Op een inboedelverzekering telt het adres, de bouwaard en het beveiligingsniveau. Op een autoverzekering gaat het om het kenteken, de regelmatige bestuurder, het jaarkilometrage en de stallingsplaats. En op een opstalverzekering is het gebruik van het pand doorslaggevend.
Wat u aan de verzekeraar meldt bij de aanvraag valt onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. Tijdens de looptijd nemen vrijwel alle polissen daarnaast een bepaling op dat u een risicowijziging moet melden. Doet u dat niet, dan kan de verzekeraar zich bij schade beroepen op artikel 7:930 BW: hij mag de uitkering verminderen naar verhouding van de premie die hij had berekend, of helemaal weigeren als hij het risico bij kennis van de ware situatie niet had geaccepteerd. Twijfelt u of iets meldenswaardig is, meld het dan en laat de beoordeling aan de verzekeraar.
Een mutatie werkt vooruit, niet achteruit. De nieuwe dekking geldt vanaf de datum die de verzekeraar bevestigt, en een gebeurtenis die daarvoor plaatsvond blijft onder de oude situatie vallen. Verlaagt u een verzekerd bedrag of vervalt een rubriek, dan wordt de premie vanaf de mutatiedatum verrekend. Gaat het om een schade in plaats van een wijziging, gebruik dan schade melden; voor lopende vragen over uw polis kunt u terecht bij onze klantenservice.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Wijzigingen die het vaakst tot discussie leiden
Vier situaties waarin de polis stilzwijgend niet meer past bij wat er werkelijk gebeurt.
Gezinssamenstelling en wie er verzekerde is
Op een AVP staat niet uw naam alleen, maar een omschreven kring: uw partner, uw inwonende kinderen en soms een uitwonend studerend kind onder de voorwaarden die in uw polis staan. Na een scheiding is een ex-partner geen verzekerde meer, ook niet als de premie nog van een gezamenlijke rekening afgaat. Overlijden, samenwonen en een kind dat op zichzelf gaat wonen zijn daarom mutaties, geen administratieve details.
Ander gebruik van uw woning
Leegstand, verhuur van een kamer of van de hele woning, en een woning die te koop staat terwijl u er niet meer woont: dit zijn de klassieke gevallen waarin de dekking verandert. Bij leegstand beperken de meeste polissen de dekking tot brand, storm en aanrijding; water- en vandalismeschade valt er dan buiten. Particuliere verhuur is op een gewone opstal- en inboedelpolis in de regel uitgesloten en vraagt om een andere polisvorm.
Ander gebruik van uw auto
Een privéauto die zakelijk of voor betaald personenvervoer wordt gebruikt, valt buiten de dekking van een particuliere autoverzekering. Hetzelfde geldt voor een tweede bestuurder die feitelijk de meeste kilometers rijdt: dat is de regelmatige bestuurder en die hoort op het polisblad. Blijkt na een schade dat de werkelijke bestuurder een jonge, onvermelde rijder was, dan volgt vrijwel altijd een korting op de uitkering of een weigering.
Verhuizen is meer dan een adreswijziging
Een nieuw adres betekent een andere inbraakkans, een andere bouwaard en vaak een andere inboedelwaarde. Regel de overlapperiode bewust: de opstalverzekering van de oude woning loopt door tot de notariële overdracht, terwijl de nieuwe polis al moet ingaan zodra u de sleutel heeft. Meld ook een verbouwing tijdens de looptijd, want een bouwplaats verandert het risico van een woonhuis.
Waar hangt uw premie van af?
- Adres en postcode — bepaalt de inbraak- en waterrisico-inschaling
- Gezinssamenstelling — alleenstaand of gezin bepaalt de kring van verzekerden
- Gebruik en bestemming — bewoond, verhuurd, leegstaand of deels zakelijk
- Bestuurder en kilometrage — leeftijd van de regelmatige bestuurder telt zwaar mee
- Verzekerde bedragen — herbouwwaarde en inboedelwaarde na een verbouwing
- Eigen risico — een aangepast eigen risico wordt vanaf de mutatiedatum verrekend
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wordt de schade betaald?
| Situatie | Wijziging gemeld | Niet gemeld |
|---|---|---|
| Uw dochter van negentien rijdt inmiddels de meeste kilometers en veroorzaakt een aanrijding | Ja | Nee |
| Inbraak in de woning die u drie maanden geleden verliet en die sindsdien leegstaat | Mits | Nee |
| Waterschade in de kamer die u sinds kort aan een student verhuurt | Mits | Nee |
| De buren claimen een ruit die uw ex-partner brak, jaren na de scheiding | Nee | Nee |
| Brand in een woning waarvan de aanbouw nooit in de herbouwwaarde kwam | Ja | Mits |
| Diefstal uit uw auto die sinds de verhuizing op straat staat in plaats van in een garage | Ja | Mits |
Bewaar de schriftelijke bevestiging van de verzekeraar; bij schade telt die datum en niet uw telefoontje.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Gaat een wijziging met terugwerkende kracht in?
Nee. De verzekeraar bevestigt een mutatiedatum en vanaf dat moment geldt de nieuwe situatie. Een gebeurtenis die al heeft plaatsgevonden kunt u niet alsnog onder een ruimere dekking brengen. Geef een wijziging daarom door voordat die ingaat: vóór de sleuteloverdracht, vóór de eerste rit met de nieuwe auto en vóór de start van een verbouwing.
Wat gebeurt er als ik een wijziging vergeet te melden?
Dat hangt af van het gevolg. Was de premie hoger geweest, dan keert de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW naar verhouding uit. Had hij het risico helemaal niet geaccepteerd, dan is er geen uitkering en kan hij de verzekering opzeggen. Bij een verzwijging die u wist of behoorde te weten, is dat gevolg zwaarder dan bij een vergissing te goeder trouw.
Mag de verzekeraar na mijn wijziging de premie verhogen?
Ja, als het risico groter wordt mag de verzekeraar de premie of de voorwaarden aanpassen, en bij een risico dat niet in zijn acceptatiebeleid past mag hij de dekking beëindigen. Andersom geldt hetzelfde: wordt het risico kleiner, dan wordt de premie vanaf de mutatiedatum verlaagd. Wijzigt de verzekeraar de voorwaarden in uw nadeel, dan geeft de polis u doorgaans het recht op te zeggen.
Moet ik ook wijzigingen melden die niets met de premie te maken hebben?
Een adreswijziging voor de post en een nieuw rekeningnummer raken de dekking niet, maar geef ze wel door zodat prolongatiestukken en een eventuele aanmaning u bereiken. Onbetaalde premie leidt tot schorsing van de dekking. Wat de dekking wél raakt, staat in uw polisvoorwaarden onder risicowijziging; die opsomming is uw maatstaf.
