Opstal en inboedel
- Muren, dak, fundering en vloeren
- Vaste keuken en badkamer
- Bijgebouwen op het perceel
- Losse spullen vallen buiten de opstal
Opstal · herbouwwaarde · inboedel
De basis van de opstalverzekering
Wie voor het eerst een woning koopt, krijgt in korte tijd veel verzekeringstermen over zich heen. Deze pagina zet de basis van de opstalverzekering op een rij: wat er verzekerd is, met welke waarde gerekend wordt en waar de grenzen liggen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Opstal is het gebouw zelf, inclusief alles wat aard- en nagelvast met de woning verbonden is: muren, dak, fundering, kozijnen, vloeren, keuken, badkamer, cv-installatie en vaste elektra. Ook bijgebouwen op hetzelfde perceel, zoals een schuur, garage of erfafscheiding, lopen doorgaans mee. Wat u bij een verhuizing meeneemt, is inboedel en hoort op een andere polis. De grond verzekert u niet: die gaat bij schade niet verloren.
De verzekerde som is de herbouwwaarde en niet de WOZ-waarde of de verkoopprijs. Herbouwwaarde is wat het kost om een soortgelijk pand op dezelfde plaats opnieuw te bouwen volgens de nu geldende bouwnormen. U stelt die waarde vast met een herbouwwaardemeter, met de adresscan van de verzekeraar of, bij bijzondere panden, met een taxatierapport. Vult u de meter volledig in, dan geldt doorgaans garantie tegen onderverzekering.
Er zijn twee dekkingsvormen. Een uitgebreide dekking noemt de verzekerde gebeurtenissen; allrisk dekt daarnaast plotselinge en onvoorziene schade waarvan de oorzaak niet in die lijst staat. De uitsluitingen zijn in beide vormen hetzelfde. Wilt u een compleet beeld van de dekking, lees dan de pagina over de opstalverzekering.
Drie begrippen die u nodig heeft
Wie deze drie termen begrijpt, kan elke offerte voor een opstalverzekering lezen.
Herbouwwaarde
De kosten van herbouw op dezelfde plaats, zonder de waarde van de grond.
- Niet gelijk aan WOZ of verkoopprijs
- Bepaald met waardemeter of adresscan
- Taxatie bij monument of rieten dak
- Jaarlijks geïndexeerd voor bouwkosten
Onderverzekering
Een te lage verzekerde som leidt tot een uitkering naar verhouding.
- Geldt ook bij kleine schades
- Garantie bij correcte waardemeter
- Verbouwing verhoogt de waarde
- Taxatie legt de waarde tijdelijk vast
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand, blikseminslag en ontploffing | Ja | Ja |
| Storm-, hagel- en waterschade aan het gebouw | Ja | Ja |
| Inbraakschade aan deuren, kozijnen en sloten | Ja | Ja |
| Boren door een leiding of ander eigen ongelukje | Nee | Ja |
| Glasbreuk en zonnepanelen | Mits | Mits |
| Verzakking, funderingsschade en paalrot | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier basisregels
De vier uitgangspunten waarop elke opstalverzekering in Nederland is gebouwd.
De verzekering vergoedt herbouw, geen aankoop
De opstalverzekering brengt uw woning terug in de staat van vóór de schade. Daarom rekent de verzekeraar met de herbouwwaarde en niet met de marktwaarde. Bij een jaren-dertig woning met bijzondere details kan de herbouwwaarde boven de WOZ-waarde liggen, bij een appartement in een dure regio er ver onder. De grond zit er nooit in: die blijft na een brand gewoon liggen.
Een te lage som kost u geld bij elke schade
Bij onderverzekering vergoedt de verzekeraar naar verhouding. Een tekort van twintig procent betekent twintig procent minder uitkering, ook bij een schade van enkele duizenden euro's. Vult u de herbouwwaardemeter correct in, dan geldt doorgaans garantie tegen onderverzekering. Bij monumenten en rieten daken legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast.
Er is een vaste lijst met uitsluitingen
Bij elke verzekeraar blijven dezelfde risico's buiten de dekking: verzakking, funderingsschade en paalrot, achterstallig onderhoud, slijtage, roest, houtrot en constructie- of materiaalfouten, en schade door ongedierte, houtworm, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook grondwater en overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering vallen erbuiten. Opzet en roekeloosheid zijn uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
De polis volgt uw eigen opgave
Bij het aangaan geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW: bouwaard, dakbedekking, gebruik en eerdere schades moet u juist opgeven. Klopt de opgave niet, dan kan de uitkering worden verlaagd of geweigerd (artikel 7:930 BW). Verandert er iets aan de woning of het gebruik, meld dat dan. Ontstaat er schade, dan geldt de meldplicht van artikel 7:941 BW: zo snel als redelijkerwijs mogelijk is.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de polis
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat valt precies onder de opstal?
Alles wat aard- en nagelvast met de woning verbonden is: muren, dak, fundering, kozijnen, gestorte of gelijmde vloeren, de vaste keuken en badkamer, de cv-installatie en de vaste elektrische installatie. Meestal lopen ook bijgebouwen op hetzelfde perceel mee, zoals een schuur, garage, carport of erfafscheiding. Losse spullen die u bij verhuizing meeneemt, horen bij de inboedel.
Waarom mag ik niet met de WOZ-waarde rekenen?
De WOZ-waarde is een fiscale waardering van de woning inclusief grond en ligging. De opstalverzekering vergoedt herbouw, en herbouw kost iets anders dan aankoop. Bij oudere panden met veel detaillering ligt de herbouwwaarde vaak hoger dan de WOZ-waarde, bij nieuwbouw in een dure regio juist lager. Sommige verzekeraars gebruiken de WOZ-waarde hooguit als hulpgegeven in een adresscan.
Heb ik een opstalverzekering nodig als ik huur?
Nee. De opstalverzekering hoort bij de eigenaar van het pand, dus bij de verhuurder. Als huurder verzekert u uw eigen spullen met een inboedelverzekering, en desgewenst zaken die u zelf heeft aangebracht via een dekking voor huurdersbelang, bijvoorbeeld een door u geplaatste keuken, vloer of zonwering.
En bij een appartement?
Bij een appartementsrecht verzekert de Vereniging van Eigenaars het hele gebouw met één opstalpolis. U betaalt daaraan mee via de servicekosten en sluit zelf geen aparte opstalverzekering af. Het splitsingsreglement, waarvoor artikel 5:112 BW de basis vormt, bepaalt wat gemeenschappelijk is en wat voor rekening van de individuele eigenaar komt.
Wat is garantie tegen onderverzekering?
Een toezegging van de verzekeraar dat hij zich niet op onderverzekering beroept, ook als de verzekerde som achteraf te laag blijkt. Voorwaarde is dat u de herbouwwaardemeter volledig en juist heeft ingevuld of hun adresscan heeft gebruikt, en dat u latere verbouwingen doorgeeft. Zonder die garantie draagt u het waarderisico zelf.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Wat doet een opstalverzekering?
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- Wat dekt een opstalverzekering wel en niet?
- Wat is de beste opstalverzekering voor uw woning?
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
Eerst even meedenken over uw situatie?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en leggen de dekkingsvormen naast elkaar.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
