Twee-onder-een-kap betekent letterlijk wat het zegt: u deelt niet alleen een muur maar meestal ook een kapconstructie, een goot en een dakvlak met precies een andere eigenaar.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De naam wijst op het punt dat verzekeringstechnisch telt. Bij dit woningtype loopt de kapconstructie vaak ongeschonden over beide woningen door, met een gordingenstelsel, een doorlopende goot en soms een gedeeld schoorsteenkanaal. De verticale scheidingsmuur eindigt in veel oudere woningen op zolderniveau en niet boven het dakvlak, waardoor de zolder in feite een ruimte is.
Aan de andere kant heeft u drie eigen gevels en meestal een eigen oprit. De herbouwwaarde ligt daardoor duidelijk boven die van een rijtjeswoning, en er staan vaker bijgebouwen op het perceel: een aangebouwde garage, een carport, een tuinhuis. Die worden alleen meeverzekerd als ze zijn opgegeven.
Het derde punt is dat u afhankelijk bent van een buurman. Wordt zijn helft van het dak niet onderhouden, blijft zijn goot verstopt of gaat hij verbouwen aan de gedeelde constructie, dan raakt dat uw woning direct. Een aansprakelijkheidsvraag tussen twee eigenaren loopt via 6:162 of 6:174 BW.
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Meest gekozen
Uitgebreide dekking
De benoemde gevaren: brand, storm, water, inbraak en aanrijding.
Brand, rook en blikseminslag
Storm vanaf windkracht 7
Waterschade en lekkage
Inbraakschade
Ruimste vorm
Allrisk
Alle plotselinge en onvoorziene schade van buitenaf, tenzij uitgesloten.
Ook onbenoemde oorzaken
Eigen ongelukje bij klussen
Minder discussie bij schade
De kern
Waardebasis
Herbouwwaarde met garantie tegen onderverzekering, of taxatie.
Herbouwwaardemeter
Taxatie volgens 7:960 BW
Garantie op uw polisblad
Wat is gedekt
Situatie
Uitgebreid
Allrisk
Brand-, rook- en blikseminslagschade
Ja
Ja
Stormschade vanaf windkracht 7
Ja
Ja
Waterschade door een gesprongen leiding
Ja
Ja
Inbraakschade aan deuren en kozijnen
Ja
Ja
Boor door een leiding tijdens het klussen
Nee
Ja
Verzakking, paalrot en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Vraag hoe ver de brandwerende scheiding doorloopt
Als de scheidingsmuur op zolderniveau stopt, is er onder de pannen geen barriere tussen beide woningen. Brand op de ene zolder is dan binnen minuten brand op de andere. Verzekeraars vragen bij oudere woningen naar deze constructie en kunnen bij aanpassing gunstiger voorwaarden bieden. Laat u de kap toch al openleggen voor isolatie, dan is dat het moment om de scheiding tot boven het dakvlak door te zetten.
De gedeelde goot is een waterdossier met twee eigenaren
Een doorlopende mastgoot of bakgoot over beide woningen loopt over bij een verstopping, ongeacht aan welke kant het blad ligt. De resulterende lekkage is vaak geleidelijk en daarmee uitgesloten, ook op een allriskdekking. Spreek met uw buren af wie wanneer reinigt en leg dat vast. Bij een plotselinge breuk of losgeraakte gootbeugel na storm kan er wel dekking zijn, mits het onderhoud aantoonbaar op orde was.
Bijgebouwen op het perceel staan er niet vanzelf op
Bij dit woningtype hoort meestal een aangebouwde garage of berging, soms een carport of een vrijstaand tuinhuis met elektra. Elk bijgebouw hoort apart in de opgave, met de bouwaard erbij: hout of golfplaat wordt anders beoordeeld dan steen met harde dakbedekking. Ontbreken ze in de verzekerde som, dan is er na een brand geen dekking voor het bijgebouw en bent u bovendien onderverzekerd op het geheel.
Wat op geen van beide helften wordt vergoed
Achterstallig onderhoud aan de gedeelde constructie, dus rot in de gording, uitgespoeld voegwerk in de bouwmuur of een verweerde goot, valt buiten de dekking. Hetzelfde geldt voor doorslaand vocht en voor zetting van de fundering onder beide helften; zie funderingsschade. Verbouwt uw buurman aan de gedeelde muur en ontstaat daardoor schade, dan is dat een aansprakelijkheidskwestie op grond van 6:162 BW en geen opstalschade.
Aanbouw en dakkapel
Een uitbouw of dakkapel verhoogt de herbouwwaarde. Meld die na de verbouwing, anders raakt u ongemerkt onderverzekerd.
Garantie tegen onderverzekering is geen automatisme
Vult u de herbouwwaardemeter van de verzekeraar correct in, dan krijgt u doorgaans garantie tegen onderverzekering: bij schade wordt het werkelijke bedrag vergoed, ook als de verzekerde som te laag blijkt. Op uw polisblad staat óf u die garantie heeft. Zonder die garantie geldt de evenredigheidsregel, en die treft ook de kleine schades.
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Beide eigenaren, elk voor de helft die bij hun woning hoort. In de praktijk speelt dat pas bij schade: wordt de muur beschadigd door een gebeurtenis bij een van beide, dan wikkelt de verzekeraar van de getroffen woning het af en verhaalt zo nodig. Is de eigendomsgrens onduidelijk, kijk dan in de leveringsakte en in de kadastrale gegevens.
Mijn buren onderhouden hun helft van het dak niet, is dat mijn probleem?
Voor uw eigen polis wel, zodra er schade uit voortkomt. Geleidelijke lekkage door achterstallig onderhoud is uitgesloten, ook als het onderhoud van de ander tekortschoot. Wat u dan rest is aanspreken van uw buurman op grond van 6:174 BW als bezitter van een gebrekkige opstal. Leg de situatie schriftelijk vast en fotografeer de gebreken voordat er schade ontstaat.
Is de aangebouwde garage automatisch meeverzekerd?
Nee. Bijgebouwen worden alleen gedekt als ze in de aanvraag zijn opgegeven, met vermelding van bouwaard en oppervlakte. Dat geldt ook voor een carport, een tuinhuis met elektra en een overkapping. Wordt de garage bedrijfsmatig gebruikt of staat er een oldtimer, geef dat dan apart door; het gebruik weegt bij de acceptatie mee.
Waarom vraagt de verzekeraar naar de zolderscheiding?
Omdat bij dit woningtype de kap vaak over beide woningen doorloopt. Stopt de scheidingsmuur op zolderniveau, dan kan brand onder de pannen ongehinderd naar de andere helft doorlopen en verdubbelt de schadeomvang. Een scheiding die tot boven het dakvlak is doorgezet beperkt dat aanzienlijk, en kan bij een deel van de verzekeraars tot gunstiger voorwaarden leiden.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
