Twee bedrijven met dezelfde omzet lopen na dezelfde brand een heel ander verlies op. Wat u nodig heeft, hangt af van hoe uw branche geld verdient en hoe snel zij weer kan draaien.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt het verlies dat ontstaat doordat uw bedrijf na materiële schade stilligt. Wat dat verlies is, verschilt sterk per sector. Een productiebedrijf wacht op machines met een lange levertijd, een horecazaak verliest zijn vaste publiek aan de zaak om de hoek, een ICT-dienstverlener kan grotendeels doorwerken zolang de data er nog zijn. De algemene werking van de dekking leest u op de hubpagina; op deze pagina staat waarom uw branche de invulling bepaalt.
Het belangrijkste verschil zit in de tijd tot volledig herstel en in de vraag of klanten op u wachten. In de bouw ligt het werk op de bouwplaats en niet in uw loods, zodat een brand in het magazijn vooral vertraging en boetes oplevert. In een garagebedrijf staan klantvoertuigen bij u en verschuift het probleem naar aansprakelijkheid en vervangend werk. In de logistiek is de afhankelijkheid van één distributiepunt bepalend. Die verschillen vertalen zich in de gekozen uitkeringstermijn en in de clausules op het polisblad.
Vier verschillen die bepalen hoe uw polis eruit moet zien.
Levertijd van uw productiemiddelen
Bij machinepark, koeling, ovens of speciale installaties bepaalt de levertijd de hele uitkeringstermijn. Is een machine op maat gebouwd, dan is twaalf maanden zelden genoeg. Bij een kantooromgeving die vanuit een gehuurde ruimte verder kan, ligt dat anders. Zet de levertijd van uw kritieke apparatuur op papier voordat u een termijn kiest.
Klantenbinding en locatie
In detailhandel, horeca en persoonlijke dienstverlening loopt het verlies door nadat u weer open bent, omdat klanten inmiddels elders komen. Dat heet terugkeerverlies en valt binnen de uitkeringstermijn, mits die lang genoeg is. Bij zakelijke dienstverlening met contracten speelt dit minder, maar daar dreigen weer contractuele boetes, en die zijn op deze polis uitgesloten.
Afhankelijkheid van derden
Werkt u met één leverancier, één afnemer of één distributiecentrum, dan is dat uw grootste stilstandrisico. Schade bij die partij is geen schade aan uw eigen zaken en daarom alleen gedekt met een uitdrukkelijke afhankelijkheidsdekking waarin die partij bij naam is genoemd. Zonder die uitbreiding staat u bij een brand elders met lege handen.
Wat in geen enkele branche is gedekt
Uitgesloten blijven overheidsmaatregelen en sluitingen zonder eigen materiële schade, uitval van het openbare gas-, water- of elektriciteitsnet, boetes en contractuele kortingen en schade door eigen gebrek of achterstallig onderhoud. Cyberincidenten zonder brand of inbraakschade vragen om een cyberverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
Branche en bedrijfsactiviteit — de risicoklasse volgt uit wat u feitelijk doet
Verzekerde jaaropbrengst — de grondslag komt uit uw exploitatiecijfers
Gekozen uitkeringstermijn — de belangrijkste knop bij deze dekking
Bouwaard en gebruik van het pand — constructie, opslag en compartimentering
Aanwezige preventie — detectie, blussing en periodieke keuring
Uitwijkmogelijkheden — een tweede locatie verkort de stilstand
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Brand in uw bedrijfspand legt de productie maandenlang stil
Ja
Ja
Een gesprongen leiding zet uw zaak onder water en u bent twee weken dicht
Mits
Ja
Uw omzet blijft na heropening achter omdat vaste klanten inmiddels elders kopen
Mits
Ja
Brand bij uw enige toeleverancier waardoor uw productielijn stilvalt
Nee
Mits
Uw pand is onbeschadigd, maar de straat blijft weken afgesloten na een brand verderop
Nee
Mits
Een ransomware-aanval legt uw orderverwerking een week plat
Nee
Nee
Zonder eigen materiële schade komt stilstand alleen voor vergoeding in aanmerking als een aparte rubriek dat regelt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom staat mijn branche apart op de site?
Omdat de dekking niet in de productnaam zit maar in de clausules. Een agrarisch bedrijf krijgt te maken met dierziektebepalingen, een garage met klantvoertuigen, een ICT-bedrijf met data en een horecazaak met bederf en terugkerend publiek. Per branche verschilt daardoor welke uitbreidingen zinvol zijn en welke uitsluitingen u vooraf moet ondervangen.
Mijn bedrijf past in meerdere branches. Wat nu?
Dan wordt gekeken naar de activiteit die het risico bepaalt, niet naar uw SBI-code alleen. Een groothandel met eigen productielijn wordt beoordeeld op de productie, omdat daar de brandbelasting en de levertijd zitten. Geef alle activiteiten op bij de aanvraag; een niet-gemelde nevenactiviteit kan bij schade tot discussie over de dekking leiden.
Hoe wordt de verzekerde som berekend?
Op basis van uw omzet minus de variabele kosten die bij stilstand wegvallen. Wat overblijft, zijn de doorlopende kosten en de winst; dat bedrag heet de jaaropbrengst of brutowinst. Werkt uw bedrijf met sterk wisselende marges of met projecten die meerdere jaren beslaan, laat de grondslag dan door de accountant onderbouwen om onderverzekering te voorkomen.
Geldt de dekking ook als er bij mij niets is gebeurd?
In beginsel niet. Er moet materiële schade zijn aan uw eigen gebouw, inventaris of voorraad door een verzekerd gevaar. Uitzonderingen bestaan alleen als u een uitbreiding heeft voor afhankelijkheid van leveranciers of voor belemmerde toegang na schade in de directe omgeving. Beide worden apart aangevraagd en kennen een eigen limiet.
