Hypotheek woning waarde berekenen
Is uw woning meer waard dan uw hypotheekschuld? Dan heeft u overwaarde. Door uw hypotheek te verhogen maakt u dat bedrag beschikbaar — bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming.
In 1 minuut uitgelegd
Bekijk in deze korte video waar u op moet letten en welke keuzes bij uw situatie passen.
Liever direct sparren? Neem contact op — wij kijken persoonlijk met u mee.
Let op! Geld lenen kost geld.
Wat is overwaarde precies?
Het verschil tussen de marktwaarde van uw woning en uw resterende hypotheekschuld.
Stel: uw woning is €450.000 waard en uw hypotheekschuld bedraagt nog €320.000. Dan is uw overwaarde €130.000. Dat bedrag zit ‘vast’ in de woning.
U maakt het beschikbaar door uw hypotheek te verhogen of over te sluiten. Blijft u in de woning wonen, dan is een hypotheekverhoging de meest gangbare route.
Let op: u leent hiermee extra geld. Uw hypotheekschuld en maandlasten stijgen.
Meer over Hypotheek woning waarde
In drie stappen.
Bepaal uw overwaarde
Bereken uw mogelijkheden
Aanvraag via de aanbieder
Waarvoor wordt overwaarde gebruikt?
De reden bepaalt mede de fiscale behandeling.
Verbouwing of uitbouw
Gebruikt u het geld aantoonbaar voor verbetering van de eigen woning, dan is de rente doorgaans aftrekbaar.
Verduurzaming
Isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Hiervoor bestaat vaak extra leenruimte.
Dure schulden aflossen
Hypotheekrente ligt doorgaans lager dan de rente op consumptief krediet. Let op: bij consumptief gebruik is de rente niet aftrekbaar.
Aankoop volgende woning
Overwaarde inzetten bij doorstromen naar een duurdere woning.
Schenking aan kinderen
Bijvoorbeeld voor de aankoop van hun eerste woning.
Aanvulling op pensioen
Voor senioren bestaan specifieke vormen, zoals een opeethypotheek.
Waar let u op?
Belangrijke aandachtspunten voordat u overwaarde opneemt.
Wat bepaalt hoeveel u kunt opnemen?
Deze factoren zijn bepalend.
Veelgestelde vragen over Hypotheek woning waarde
Hoe bereken ik mijn overwaarde?
Is de rente over opgenomen overwaarde aftrekbaar?
Kan ik Hypotheek woning waarde zonder te verhuizen?
Hoeveel overwaarde kan ik maximaal opnemen?
Is een taxatie verplicht?
Kan ik overwaarde gebruiken om schulden af te lossen?
Wat als ik met pensioen ben?
Hypotheek woning waarde vergelijken via Finass
Finass Verzekert brengt u in contact met gespecialiseerde aanbieders.Wat onze klanten zeggen over Hypotheek woning waarde
Klanten beoordelen Finass Verzekert gemiddeld met een 9,5 en de schade-afhandeling met een 9,8.
“In één overzicht zag ik welke geldverstrekkers bij mijn situatie pasten. Prettig dat het vergelijken zelf niets kost.”
“Overzichtelijk opgezet en zonder verkoopverhaal. De uitleg over rentevaste periodes was helder.”
“Fijn dat de kosten en voorwaarden naast elkaar stonden. Ik wist daardoor welke vragen ik moest stellen.”
“Als zelfstandige dacht ik dat het lastig zou worden. Het overzicht liet zien welke partijen hiermee werken.”
Meer over hypotheek
Bekijk de andere onderdelen binnen hypotheek.
Van uw maximale hypotheek berekenen tot oversluiten en Hypotheek woning waarde.
Hoeveel kunt u lenen voor een woning?
Rentetarieven en voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
Betaalt u een hogere rente dan nu gebruikelijk is?
Is uw woning meer waard dan uw hypotheekschuld?
Wat is uw woning waard?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente.
Bijbehorende verzekeringen
Financieren en verzekeren gaan samen. Finass Verzekert is uw onafhankelijke adviseur voor de verzekeringen die hierbij horen.
Let op! Geld lenen kost geld.
Bereken uw overwaarde
Bij onze partner ziet u wat uw woning waard is, hoeveel overwaarde u heeft en wat u daarvan kunt opnemen.
Marktwaarde · WOZ · herbouwwaarde
De waarde van uw woning berekenen
Voor een hypotheek telt de marktwaarde, voor de belasting de WOZ-waarde en voor uw verzekering de herbouwwaarde. Wie die drie door elkaar haalt, is bij schade te laag verzekerd.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Vraag het ons
Wij kijken mee en verwijzen u door waar dat beter is.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Er zijn drie waarden die niets met elkaar te maken hebben. De marktwaarde is wat een koper betaalt, inclusief grond en ligging; die gebruikt de geldverstrekker om te bepalen hoeveel u kunt lenen. De WOZ-waarde is een modelmatige vaststelling door de gemeente per een vaste peildatum, bedoeld voor belastingen. De herbouwwaarde is wat het kost om hetzelfde huis opnieuw te bouwen op dezelfde plek, zonder de grond. Alleen die laatste hoort op de opstalpolis.
De verwarring kost geld op het moment dat het misgaat. Verzekert u op marktwaarde in een dure regio, dan betaalt u jarenlang te veel premie zonder dat u meer krijgt: artikel 7:960 BW bepaalt dat u door de uitkering niet in een duidelijk voordeliger positie mag komen dan waarin u stond. Verzekert u op WOZ-waarde terwijl bouwkosten sterk zijn gestegen, dan is er onderverzekering en wordt elke schade naar evenredigheid verminderd, ook een kleine lekkage.
Voor de financiering zelf verwijzen wij u door; zie maximale hypotheek berekenen en hypotheek. Wat wij doen, is de verzekerde sommen kloppend maken. Zie ook wat gebeurt er als u onderverzekerd bent en opstalverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Hypotheek: wij verwijzen u door.
Let op! Geld lenen kost geld. Finass Advies B.V. heeft een vergunning voor schadeverzekeringen en bemiddelt niet in krediet of hypotheken. Deze pagina is informatief; voor een aanvraag verwijzen wij u naar een aanbieder met een vergunning voor consumptief krediet of hypothecair krediet. Elke vergunninghoudende aanbieder raadpleegt het BKR bij kredieten vanaf € 250 met een looptijd langer dan een maand.
Hoe u tot een bruikbaar bedrag komt
Vier manieren waarop de vastgestelde waarde in de praktijk toch niet blijkt te kloppen.
De herbouwwaardemeter en zijn grenzen
Veel verzekeraars werken met een vragenlijst over inhoud, bouwaard, dakbedekking en afwerkingsniveau. Vult u die volledig en juist in, dan geldt vaak een garantie tegen onderverzekering voor een beperkte periode. Die garantie vervalt zodra u verbouwt zonder dat te melden, en werkt niet bij bijzondere panden. Bewaar de ingevulde meter, want dat is uw bewijs bij een discussie.
Monumenten en bijzondere bouw
Bij een rijksmonument, een rieten dak of een pand met handgemaakte details is de herbouwwaarde geen rekensom maar een taxatie. Herstel moet vaak in oorspronkelijke materialen en volgens voorschriften gebeuren, wat de kosten ver boven een standaardberekening brengt. Een taxatierapport van een deskundige geeft hier de zekerheid die een online meter niet kan bieden.
Wat niet in de herbouwwaarde zit
Fundering, bijgebouwen, een zwembad, zonnepanelen, erfafscheidingen en de bestrating tellen niet vanzelf mee. In veel polissen zijn dat aparte rubrieken of gelden er sublimieten. Ook opruimingskosten en de meerkosten van bouwen volgens de huidige eisen zijn begrensd. Loop die posten expliciet na; ze verschijnen pas na een totale schade en dan is aanvullen niet meer mogelijk.
Waardestijging is geen verzekerde gebeurtenis
Waardedaling van uw woning, een restschuld na verkoop, funderingsherstel door bodemdaling en achterstallig onderhoud zijn geen van alle verzekerbare schade. Verzekeraars dekken plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen. Een woning die minder waard wordt, is een economisch risico dat u zelf draagt; alleen de fysieke schade aan het gebouw is verzekerbaar.
Waar hangt uw premie van af?
- Inhoud in kubieke meters — de belangrijkste variabele in de herbouwwaarde
- Bouwaard en dakbedekking — steen met pannen wijkt af van hout of riet
- Afwerkingsniveau — een luxe afwerking verhoogt de herbouwkosten
- Bouwjaar en monumentstatus — voorschriften bij herstel bepalen mede de kosten
- Bijgebouwen en buitenvoorzieningen — garage, schuur, zwembad en bestrating tellen apart
- Gekozen eigen risico — een hoger eigen risico verlaagt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is geregeld
| Situatie | Bij Finass Verzekert | Bij de aanbieder |
|---|---|---|
| U krijgt een eerste waarde-indicatie zonder dat er een taxateur langskomt | Ja | Mits |
| U ziet welke geldverstrekkers een modelmatige waardebepaling accepteren | Ja | Nee |
| De WOZ-beschikking wordt als onderbouwing van de verhoging aanvaard | Nee | Mits |
| Een gevalideerd taxatierapport wordt opgesteld en ondertekend | Nee | Nee |
| De uitkomst wordt omgezet in uw maximale leenruimte | Nee | Ja |
| De verzekerde som van uw opstalverzekering wordt bij die waarde langsgelegd | Ja | Nee |
Een geldverstrekker rekent met de getaxeerde marktwaarde, niet met de WOZ-waarde of een online schatting.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag ik de WOZ-waarde gebruiken voor mijn opstalverzekering?
Beter niet. De WOZ-waarde is een modelmatige waardering per een peildatum die achterloopt, en bevat de waarde van de grond. Bij herbouw hoeft de grond niet opnieuw te worden gekocht, maar zijn de bouwkosten wel actueel. In gebieden met dure grond leidt WOZ tot forse oververzekering; bij gestegen bouwkosten juist tot onderverzekering. Gebruik een herbouwwaardemeter of taxatie.
Wat gebeurt er precies bij onderverzekering?
De verzekeraar past evenredige vermindering toe: de uitkering wordt verlaagd in dezelfde verhouding als het verzekerde bedrag zich verhoudt tot de werkelijke herbouwwaarde. Dat geldt niet alleen bij totaal verlies maar bij iedere schade. Ontdekking gebeurt bijna altijd pas na een claim, wanneer de expert de woning opmeet. Voorkomen kan alleen vooraf.
Hoe vaak moet ik de waarde opnieuw laten vaststellen?
Bij elke wezenlijke verandering aan de woning en verder periodiek, omdat bouwkosten verschuiven. Veel polissen kennen een indexering die de verzekerde som jaarlijks meebeweegt, maar die vangt een aanbouw of een luxere afwerking niet op. Een garantietermijn tegen onderverzekering loopt bovendien af; laat de gegevens dan opnieuw invullen.
Telt mijn inboedel mee in de woningwaarde?
Nee. De opstal is het gebouw met alles wat aard- en nagelvast is, zoals de keuken, het sanitair en een vaste vloer. De inboedel is alles wat u bij verhuizing meeneemt. Beide hebben een eigen verzekerde som en een eigen waarderingsmethode; voor inboedel geldt nieuwwaarde, tenzij de zaak in waarde is gedaald tot onder een bepaald deel van de nieuwwaarde.
