Opstalverzekeringen vergelijken per polisonderdeel
Opstalpolissen verschillen niet zozeer in wat zij dekken, maar in de randen: de waardegrondslag, het eigen risico bij storm en de behandeling van fundering, glas en zonnepanelen.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De basis is bij elke aanbieder vergelijkbaar: brand, ontploffing, blikseminslag, storm, inbraakschade en schade door water uit leidingen. Het verschil begint bij de waardegrondslag. Verzekert u op herbouwwaarde, dan wordt hersteld of herbouwd. Staat er verkoopwaarde op het polisblad, bijvoorbeeld bij een pand dat niet zal worden herbouwd, dan wordt anders afgerekend. Artikel 7:960 BW begrenst de uitkering hoe dan ook: u mag er niet duidelijk op vooruitgaan.
Daarna volgen de onderdelen waar verzekeraars echt van elkaar afwijken: het eigen risico bij storm en de windkracht vanaf welke er sprake is van storm, of glasbreuk in de opstalpolis zit of apart wordt verzekerd, hoe zonnepanelen en een laadpaal worden behandeld, welk maximum geldt voor tuinaanleg, bestrating en erfafscheiding, en of bereddings- en opruimingskosten bovenop de verzekerde som komen of eronder vallen.
Het laatste vergelijkpunt is de fundering. Schade door verzakking, paalrot of droogte is op de standaardpolis vrijwel altijd uitgesloten, terwijl juist die schade in delen van Nederland speelt. Enkele verzekeraars bieden een beperkte aanvulling of stellen eisen aan een funderingsonderzoek. Zie opstalverzekering en funderingsschade en, voor de dekkingsvormen per pandtype, de soorten opstalverzekeringen.
Vier onderdelen die het verschil maken tussen twee ogenschijnlijk gelijke polissen.
Index of stilstaand bedrag
Zonder indexclausule blijft de verzekerde som staan terwijl bouwkosten doorlopen. Met index wordt het bedrag jaarlijks aangepast aan de bouwkostenindex. Controleer of de index ook op het eigen risico en op sublimieten werkt, want dat is lang niet altijd het geval; zie de herbouwwaarde berekenen.
Storm: drempel en eigen risico
Polissen hanteren een windkrachtdrempel waaronder geen sprake is van storm, en een apart eigen risico dat vaak hoger ligt dan het gewone. Schade aan losse antennes, zonneschermen, schuttingen en dakpannen van een bijgebouw is bovendien regelmatig uitgesloten of gemaximeerd.
Water: bron en gevolg
Gedekt is water dat onvoorzien uit leidingen of installaties stroomt, inclusief het opsporen en herstellen van de leiding. Uitgesloten blijven grondwater, opdringend rioolwater, overstroming vanuit primaire waterkeringen en vocht dat geleidelijk binnendringt. Vergelijk of het hak- en breekwerk apart is gemaximeerd; zie waterschade op de opstalverzekering.
Bijzonderheden aan het pand
Een rieten dak, een monumentenstatus of een houten bijgebouw verandert zowel de premie als de acceptatie. Bij een monument gaat het bovendien niet om herbouwwaarde maar om herstel volgens de oorspronkelijke uitvoering, wat een aparte waardegrondslag en vaak een taxatie vraagt.
Waar hangt uw premie van af?
Waardegrondslag — herbouwwaarde, verkoopwaarde of getaxeerd bedrag
Woningtype — tussenwoning, hoekwoning, twee-onder-een-kap of vrijstaand
Bouwaard — steen, hout, riet of een combinatie daarvan
Ligging — postcode, bodemgesteldheid en stormgevoeligheid
Gekozen eigen risico — algemeen en het afwijkende bedrag bij storm
Aanvullende dekkingen — glas, zonnepanelen, tuin en bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Een omgewaaide boom vernielt de schutting en de erfafscheiding
Nee
Mits
Een ladder valt om en er sneuvelt een ruit in de serre
Mits
Ja
Een leiding onder de vloer lekt; het opsporen vergt hak- en breekwerk
Ja
Ja
Paalrot onder de fundering komt bij een verbouwing aan het licht
Nee
Nee
Grondwater drukt na hevige regen door de keldervloer omhoog
Nee
Nee
Zonnepanelen op het dak worden door hagel doorboord
Mits
Mits
Deze rijen vallen per aanbieder anders uit; het sublimiet op het polisblad geeft de doorslag, niet de naam van de dekking.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat is het verschil tussen uitgebreid en allrisk?
Uitgebreid dekt een opgesomde lijst gebeurtenissen. Allrisk dekt daarnaast plotselinge en onvoorziene schade die niet in die lijst staat, zoals een boor door een leiding. De namen zijn niet beschermd: verzekeraars vullen ze verschillend in. Vergelijk daarom de opsomming en de uitsluitingen, niet de aanduiding op de offerte.
Zijn zonnepanelen automatisch meeverzekerd?
Panelen die vast op het dak liggen worden meestal als onderdeel van de opstal gezien, maar dan moet de verzekerde som daar wel op zijn aangepast. Losse of in de tuin geplaatste installaties vallen er vaak buiten. Sommige verzekeraars stellen eisen aan installatie door een erkend bedrijf en aan periodieke controle van de omvormer.
Moet ik een verbouwing melden voor het vergelijken?
Ja, en ook bij de bestaande verzekeraar. Een uitbouw of dakopbouw verandert de herbouwwaarde en tijdens de werkzaamheden het risico. Meldt u dat niet, dan kan de verzekeraar zich bij een schade beroepen op de artikelen 7:928 en 7:930 BW over de mededelingsplicht, met een lagere of geheel geweigerde uitkering tot gevolg.
Wat valt er nooit onder een opstalverzekering?
Schade door slijtage, achterstallig onderhoud, ongedierte en geleidelijk werkende invloeden zoals vocht en corrosie. Ook constructie- en ontwerpfouten, aardbeving en overstroming vanuit primaire waterkeringen blijven buiten de dekking, evenals schade die u met opzet of door roekeloosheid veroorzaakt; dat volgt uit artikel 7:952 BW.
