Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Opdrachtgevers eisen · privévermogen · som
Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp
Voor een zzp'er dekt de aansprakelijkheidsverzekering letsel en schade aan zaken van anderen, en omdat een eenmanszaak geen afgescheiden vermogen kent, loopt verhaal daarbuiten rechtstreeks door naar uw privébezit.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De aansprakelijkheid zelf volgt uit artikel 6:162 BW: wie onrechtmatig schade toebrengt, moet die vergoeden. Wat een zzp'er onderscheidt van een bv is niet het risico maar het verhaal. Een eenmanszaak of vennootschap onder firma is geen rechtspersoon; er is dus geen muur tussen zakelijk en prive. Een schadeclaim die boven de verzekerde som uitkomt, komt terecht bij uw woning, uw spaargeld en, bij een gemeenschap van goederen, bij het vermogen van uw partner.
Daarom wordt de verzekerde som gekozen naar wat er kan gebeuren en niet naar wat u omzet. Letselschade wordt berekend over de rest van het leven van het slachtoffer: verlies van arbeidsvermogen, huishoudelijke hulp, aanpassingen in de woning. Dat bedrag daalt niet doordat u alleen werkt. Opdrachtgevers weten dat en nemen een minimale verzekerde som per aanspraak op in hun inkoopvoorwaarden; die eis is contractueel, want er is geen wettelijke verzekeringsplicht zoals bij motorrijtuigen.
Let ten slotte op de dekkingssystematiek. Deze verzekering werkt doorgaans op het moment waarop de schade zich voordoet, terwijl de beroepsaansprakelijkheidsverzekering op claims made werkt en naar de meldingsdatum kijkt. Wie beide nodig heeft, heeft dus twee polissen met twee verschillende tijdlijnen. De opbouw van de rubrieken staat in het overzicht van de bedrijfsaansprakelijkheid.
Wat dekt de aansprakelijkheidsverzekering voor zzp?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Uw privévermogen staat mee in de rij
Bij een eenmanszaak of vof is er geen scheiding tussen bedrijfs- en privévermogen. Blijft er na uitkering een restant over, dan verhaalt de benadeelde dat op uw bezittingen, en bij een gemeenschap van goederen ook op wat van uw partner is. Een bv brengt die scheiding wel aan, maar heft de persoonlijke aansprakelijkheid van de bestuurder niet op. Kies de som daarom op het scenario, niet op uw jaarcijfers.
U bent zelf geen werknemer
De zorgplicht van artikel 7:658 BW beschermt werknemers. Valt u zelf van een trap bij een klant, dan is er geen werkgever die u kunt aanspreken en betaalt deze polis niets: zij dekt schade aan anderen, niet aan uzelf. Alleen wie feitelijk onder gezag werkt in de bedrijfsuitoefening van de opdrachtgever, kan zich soms op lid 4 van dat artikel beroepen. Reken daar niet op; een ongevallen- of arbeidsongeschiktheidsdekking wel.
Opzicht is de uitsluiting die het vaakst bijt
Schade aan zaken die u onder u heeft, is standaard uitgesloten. Dat raakt precies wat een zzp'er dagelijks doet: de machine die u repareert, de vloer waarop u schuurt, de gehuurde hoogwerker, het gereedschap dat u leent, de bestelbus van de opdrachtgever. Er bestaan aparte opzichtdekkingen, meestal met een lagere limiet en een eigen risico per gebeurtenis. Zeg bij de aanvraag exact wat u onder u krijgt.
Wat er verder buiten valt
Niet gedekt zijn zuivere vermogensschade zonder beschadigde zaak, schade veroorzaakt met een motorrijtuig omdat daarvoor de verplichte dekking van artikel 2 WAM geldt, de kosten van het opnieuw leveren of herstellen van uw eigen prestatie, boetes en contractuele sancties, en opzet of bewuste roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW. Ook aansprakelijkheid die u contractueel op u neemt boven wat de wet voorschrijft, blijft voor uw rekening.
Waar hangt uw premie van af?
- Uw werkzaamheden — De feitelijke handelingen bepalen de risicoklasse; bouw, techniek en zorg wegen zwaarder dan kantoorwerk.
- Jaaromzet — De omzet is bij vrijwel elke verzekeraar de rekengrondslag en wordt na afloop van het jaar naverrekend.
- Verzekerde som — De som per aanspraak en het maximum per verzekeringsjaar zijn twee losse keuzes die beide meetellen.
- Werken op locatie bij derden — Wie bij klanten of op bouwplaatsen werkt, heeft opzicht nodig; dat is een aparte uitbreiding met eigen limiet.
- Werkgebied — Nederland, Europa of wereldwijd; opdrachten in de Verenigde Staten en Canada worden vrijwel altijd uitgesloten.
- Eigen risico en schadeverleden — Een hoger eigen risico per aanspraak drukt de premie; eerdere meldingen wegen zwaar bij de acceptatie.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ben ik als zzp'er verplicht een aansprakelijkheidsverzekering te hebben?
Wettelijk niet. Anders dan bij motorrijtuigen, waar artikel 2 WAM een verzekeringsplicht oplegt, bestaat er geen algemene verplichting. In de praktijk komt de eis uit het contract: opdrachtgevers, hoofdaannemers en bemiddelingsbureaus nemen een minimale verzekerde som per aanspraak op in hun voorwaarden en vragen vooraf om een kopie van uw polisblad.
Dekt deze polis ook een fout in mijn advies of berekening?
Nee. Deze verzekering dekt letsel en schade aan zaken. Verliest uw opdrachtgever geld door een rekenfout, een verkeerd advies of een gemiste termijn zonder dat er iets kapot is, dan is dat zuivere vermogensschade en valt het onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Wie zowel uitvoerend als adviserend werkt, heeft beide dekkingen nodig.
Ik huur een hoogwerker. Is schade daaraan gedekt?
Niet zonder meer. Een gehuurde machine heeft u onder u, en opzicht is standaard uitgesloten. De verhuurder legt de schade wel bij u neer, want dat staat in de huurovereenkomst. Een aparte opzichtdekking of een huurdersbelangdekking lost dit op, met een eigen limiet en een eigen risico per gebeurtenis. Regel dat voor de huurperiode begint.
Mijn opdrachtgever wil dat ik hem vrijwaar. Kan dat verzekerd worden?
Alleen voor zover u daarmee niet meer aanvaardt dan de wet u al oplegt. Een verzekeraar dekt uw wettelijke aansprakelijkheid; wat u daarbovenop contractueel op u neemt, blijft onverzekerd. Laat zulke clausules daarom lezen voordat u tekent. Onderhandelen over de tekst is vaak goedkoper dan het risico zelf blijven dragen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheid voor kleine bedrijven
- Aansprakelijkheid voor lassers
- Soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringen
- Misvattingen over aansprakelijkheidsverzekeringen
- Aansprakelijkheid voor secretariaatsdiensten
- Aansprakelijkheid voor remedial teachers
- Aansprakelijkheid voor flensmonteurs
- Aansprakelijkheid voor stylisten
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
