Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Brutowinst · termijn · materiële schade
Bedrijfsschadeverzekering
Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt de brutowinst die u misloopt terwijl uw bedrijf na een gedekte materiële schade stilligt of op halve kracht draait.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De verzekerde som is niet uw omzet en niet uw winst, maar uw brutowinst: de omzet minus de kosten die meebewegen als de productie stilvalt, zoals inkoop en verbruik. De kosten die doorlopen terwijl er niets binnenkomt, zoals huur, rente, afschrijving en de lonen die u wilt doorbetalen, zitten daar juist in. Wordt die som te laag vastgesteld, dan geldt onderverzekering en wordt de uitkering naar verhouding gekort.
De tweede grootheid is de uitkeringstermijn. Die loopt niet tot heropening maar tot het moment dat u weer op het oude omzetniveau draait. Levertijd van machines, vergunningen, herbouw en het terugwinnen van weggelopen klanten tellen mee. Voor een kantoor kan een korte termijn volstaan; voor een productiebedrijf met specialistische apparatuur is dat vrijwel altijd te kort.
Bedrijfsschade is een afgeleide dekking: er moet eerst een gedekte materiële schade zijn, meestal brand, storm, water of inbraakschade aan gebouw of inventaris. Kunt u na schade doordraaien vanaf een andere locatie, dan is de extra kostenverzekering vaak de passender en goedkopere vorm.
Wat dekt de bedrijfsschadeverzekering?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Zonder materiële schade geen uitkering
Dit is de belangrijkste beperking. Ligt u stil door gijzelsoftware, een storing bij uw hostingpartij, een stroomstoring buiten uw terrein of een leverancier die niet levert, dan is er geen materiële schade aan uw eigen zaken en betaalt de polis niet. Digitale uitval hoort op een cyberverzekering met stilstandsdekking; uitval bij toeleveranciers of afnemers vraagt om een aparte rubriek die u expliciet moet laten meeverzekeren.
De brutowinst hoort jaarlijks tegen het licht
De verzekerde som is een momentopname uit een jaarrekening die bij schade al oud is. Groeit u, dan groeit uw brutowinst mee en ontstaat stille onderverzekering: de verzekeraar keert dan naar verhouding minder uit dan de werkelijke schade. Veel polissen kennen daarom een naverrekening of een reservemarge. Geef wijzigingen in omzet, assortiment en locaties door; dat raakt ook de mededelingsplicht uit artikel 7:928 BW.
Reken de termijn terug vanaf volle omzet
Een uitkeringstermijn van twaalf maanden klinkt ruim tot u de keten uitrekent: puinruimen, verzekeringsexpertise, vergunning, herbouw, levertijd van machines, inregelen en dan pas klanten terugwinnen. Loopt dat door, dan stopt de uitkering terwijl uw omzet nog niet hersteld is. Bij een uniek pand, een specialistische productielijn of een sterk seizoensgebonden bedrijf is een langere termijn zelden overbodig.
Meld direct en houd uw administratie beschikbaar
De omvang van uw schade wordt aangetoond uit uw eigen cijfers. Een expert vergelijkt de gerealiseerde omzet met de omzet die u zonder de gebeurtenis zou hebben gehaald. Zorg dat de administratie ook na brand toegankelijk is, bijvoorbeeld via een back-up buiten het pand. Meld de schade binnen de termijn van artikel 7:941 BW; de verzekeraar mag u niet meer uitkeren dan uw werkelijke verlies, zo bepaalt artikel 7:960 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Hoogte van de brutowinst — De verzekerde som is de rekengrondslag; hij volgt uit uw omzet minus de variabele kosten.
- Gekozen uitkeringstermijn — Twaalf, achttien of vierentwintig maanden; de termijn weegt zwaar door in de premie.
- Brandrisico van het pand — Bouwaard, compartimentering, sprinkler- of detectie-installatie en de aanwezigheid van naburige risico's.
- Herstelbaarheid van de bedrijfsmiddelen — Levertijd van machines en de vraag of productie tijdelijk elders kan worden ondergebracht.
- Seizoenspatroon — Bedrijven met een geconcentreerde omzetpiek lopen bij schade in die periode een groter verlies.
- Eigen risico in dagen — Een wachttijd voordat de uitkering begint verlaagt de premie en verschuift het eerste verlies naar u.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Keert de bedrijfsschadeverzekering uit na een cyberaanval?
Nee, niet uit zichzelf. De polis eist een gedekte materiële schade aan uw gebouw, inventaris of goederen. Bij gijzelsoftware of een gehackt systeem is er geen fysieke schade, dus is er geen recht op uitkering. Stilstand door een digitale oorzaak hoort thuis op een cyberverzekering met bedrijfsstilstandsdekking. Sluit u die af, let dan op de wachttijd in uren.
Wat is het verschil met een extra kostenverzekering?
De bedrijfsschadeverzekering vergoedt de brutowinst die u misloopt doordat de omzet wegvalt. De extra kostenverzekering vergoedt juist de meerkosten die u maakt om níét stil te vallen: een tijdelijke locatie, huurmaterieel of uitbesteding. Kunt u elders doorwerken, dan is die tweede vorm passender en goedkoper. Bij een winkel, restaurant of productielijn blijft bedrijfsschade nodig.
Wat gebeurt er als mijn verzekerde som te laag is?
Dan geldt onderverzekering. De verzekeraar keert uit in de verhouding tussen de verzekerde brutowinst en de werkelijke brutowinst, ook als de schade zelf lager is dan de verzekerde som. Bij een groeiend bedrijf ontstaat dat sluipend. Sommige polissen dempen dat met een reservemarge of naverrekening; controleer of die op uw polisblad staat en geef omzetgroei tijdig door.
Is loondoorbetaling van personeel gedekt?
De lonen die u tijdens de stilstand wilt doorbetalen kunt u in de brutowinst opnemen; dan lopen ze mee in de uitkering. Ziekteverzuim staat daar los van: loondoorbetaling bij ziekte is een eigen risico dat u met een verzuimverzekering afdekt. Beslis vooraf welke loonlagen u volledig en welke u kortere tijd verzekert, want dat bepaalt de verzekerde som.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Extra kostenverzekering: doorwerken op een uitwijklocatie
- Bedrijfsschade voor zzp
- Bedrijfsschadeverzekering vergelijken
- Extra kostenverzekering
- Bedrijfsschadeverzekering via Allianz
- Bedrijfsschadeverzekering via a.s.r.
- Bedrijfsschadeverzekering voor logistiek
- Bedrijfsschadeverzekering voor overige branches
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
