Afhankelijkheid · reconstructie · hersteltijd
Bedrijfsschadeverzekering via Nationale-Nederlanden
De meeste bedrijven liggen niet stil door eigen brand, maar doordat iemand anders in de keten stil ligt. Die twee situaties worden op een bedrijfsschadepolis heel verschillend behandeld.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van Nationale-Nederlanden en vergelijkt dat objectief met ruim dertig andere maatschappijen; welke verzekeraar het wordt, volgt uit wat u nodig heeft en niet uit een voorkeur. Een bedrijfsschadeverzekering vult het gat tussen het moment dat uw bedrijf door een gedekte oorzaak stil komt te liggen en het moment dat de omzet weer draait. De materiële polis herstelt de spullen, deze polis houdt de exploitatie overeind. Voor de opzet in hoofdlijnen verwijzen wij naar de hubpagina bedrijfsschade.
Het onderdeel dat het vaakst ontbreekt is de afhankelijkheidsdekking, ook wel weerslagdekking genoemd. Standaard geldt de polis alleen voor schade op uw eigen locatie. Brandt de fabriek van uw enige toeleverancier af, of ligt uw grootste afnemer een half jaar stil, dan is er bij u niets beschadigd en volgt er geen uitkering. Wie op één leverancier, één machine of één afzetkanaal draait, moet die namen expliciet op het polisblad laten zetten.
Onderschat verder de reconstructiekosten niet. Na een brand is niet alleen de inventaris weg, maar ook de papieren en digitale administratie op locatie: orderbonnen, tekeningen, calculaties, klantdossiers. Het opnieuw opbouwen daarvan kost weken en wordt alleen vergoed als er een rubriek voor is meeverzekerd. Hetzelfde geldt voor het honorarium van de accountant die de schadeomvang moet onderbouwen. Voor uitval door een digitaal incident zonder fysieke schade is een cyberverzekering de aangewezen polis.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsschadeverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier onderwerpen die bij een stilstand vaker doorslaggevend zijn dan de premie.
Afhankelijkheid moet met naam en toenaam geregeld zijn
Een afhankelijkheidsdekking werkt meestal alleen voor met name genoemde locaties van derden, en tot een aparte limiet. Verandert u van hoofdleverancier of komt er een tweede productielocatie bij, dan moet dat worden aangepast. Zonder die melding is de uitbreiding er wel, maar niet voor het bedrijf dat u werkelijk plat legt.
De hersteltijd wordt bijna altijd te kort ingeschat
Reken vanaf de schadedatum: opruimen, verzekeringstechnische vaststelling, vergunningsprocedure, aanbesteding, bouwtijd, levertijd van machines, inregelen en het terugwinnen van klanten. Voor productiebedrijven met specialistische apparatuur is een termijn van meer dan een jaar geen luxe. Zie ook bedrijfsschade voor productiebedrijven.
Wat structureel buiten de dekking blijft
Uitgesloten zijn onder meer overheidsmaatregelen en intrekking van vergunningen, boetes en contractuele kortingen die uw afnemer u oplegt wegens te late levering, en omzetverlies door marktontwikkeling of het vertrek van personeel. Ook schade door opzet of bewuste roekeloosheid blijft eruit; artikel 7:952 BW is daarvoor de wettelijke grond.
Onderverzekering en de jaarlijkse herziening
De verzekerde brutowinst is een momentopname. Groeit u met een kwart en past u de som niet aan, dan wordt bij schade evenredig gekort. Sommige polissen kennen een uitloopmarge van een vast percentage boven de opgegeven som; controleer of die er is en hoe groot hij is, en meld tussentijdse uitbreidingen direct.
Waar hangt uw premie van af?
- Verzekerde brutowinst per jaar — de rekengrondslag van de polis
- Uitkeringstermijn — hoe langer, hoe hoger de premie
- Afhankelijkheid van derden — meeverzekerde locaties van leveranciers en afnemers
- Spreiding over locaties — twee vestigingen verlagen het uitvalrisico
- Brandveiligheid van het pand — compartimentering, detectie en blussing
- Wachttermijn — een eigen risico in dagen drukt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand in uw magazijn legt de productie drie maanden stil | Ja | Ja |
| Een leidingbreuk in het pand boven u maakt uw kantoor twee weken onbruikbaar | Ja | Ja |
| Uw enige productiemachine valt uit door een gebroken tandwielkast | Nee | Mits |
| De brandweer sluit uw pand af na een brand bij de buren, terwijl bij u niets kapot is | Nee | Mits |
| De straat voor uw winkel gaat een maand dicht voor rioolwerk en de omzet valt weg | Nee | Mits |
| Uw grootste afnemer gaat failliet en neemt de helft van uw omzet mee | Nee | Nee |
Een bedrijfsschadedekking komt pas in werking na een gedekte materiële oorzaak; wegvallende vraag is geen verzekerd voorval.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mijn leverancier brandde af en ik lig stil. Is dat gedekt?
Alleen met een afhankelijkheidsdekking waarin die leverancier is opgenomen. De hoofddekking eist materiële schade op uw eigen locatie, en die is er niet. Deze uitbreiding kent doorgaans een eigen limiet en een kortere uitkeringstermijn dan de hoofddekking. Wie sterk van één toeleverancier afhankelijk is, doet er goed aan die afhankelijkheid ook commercieel te spreiden.
Worden de salarissen van mijn personeel doorbetaald?
Loonkosten die tijdens de stilstand doorlopen zitten in de verzekerde brutowinst en worden daarmee vergoed. Kiest u ervoor om salarissen als variabele kosten buiten de som te houden, dan valt de premie lager uit maar draagt u het risico zelf. Bespreek dat vooraf met uw boekhouder, want achteraf corrigeren kan niet.
Hoe wordt de schadeomvang vastgesteld?
Een schade-expert vergelijkt de werkelijke resultaten tijdens de stilstand met het resultaat dat u zonder de schade zou hebben behaald, gecorrigeerd voor trend en seizoen. Uw administratie is daarbij het bewijsmateriaal. Zorg dat back-ups buiten het pand staan en meld de schade tijdig; artikel 7:941 BW verplicht u tot melding en medewerking.
Wat als ik na de schade niet herstart?
Besluit u het bedrijf te beëindigen, dan vergoedt de verzekeraar in beginsel niet de volledige uitkeringstermijn maar de periode en de kosten die redelijkerwijs met de afbouw samenhangen. De polis is een schadeverzekering, niet een uitkering bij bedrijfsbeëindiging; artikel 7:960 BW verbiedt dat u er beter van wordt dan zonder de schade.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsschadeverzekering via Klaverblad
- Bedrijfsschadeverzekering via a.s.r.
- Bedrijfsschadeverzekering
- Bedrijfsschadeverzekering per branche
- Bedrijfsschadeverzekering vergelijken
- Bedrijfsschadeverzekering voor middelgrote en grote bedrijven via Chubb
- Exploitatiekostenverzekering via Nationale-Nederlanden
- Bedrijfsschadeverzekering via Allianz
