Sommenverzekering · blijvende invaliditeit · geen inkomensdekking
Persoonlijke ongevallenverzekering via Allianz
Een persoonlijke ongevallenverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit door een ongeval. Ze vergoedt geen schade en vervangt geen inkomen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wij bemiddelen en leggen het aanbod van meer dan dertig maatschappijen naast elkaar. Allianz vragen wij onder meer aan voor ondernemers, directieleden en sleutelfunctionarissen die naast hun overige dekkingen een vaste uitkering bij een ongeval willen. Deze verzekering is een sommenverzekering: het bedrag staat vooraf vast en wordt uitgekeerd ongeacht de werkelijke financiële gevolgen. Het indemniteitsbeginsel van artikel 7:960 BW, dat bij schadeverzekeringen voorkomt dat u er beter van wordt, speelt hier dus geen rol.
Het kernbegrip is ongeval, en dat is smal gedefinieerd: een plotselinge, ongewilde inwerking van geweld van buitenaf op het lichaam, waardoor rechtstreeks medisch vast te stellen letsel ontstaat. Dat betekent dat alles wat geleidelijk ontstaat of van binnenuit komt buiten de dekking valt. Een hernia door tillen, een hartinfarct tijdens het werk, een burn-out, RSI, gehoorschade door jarenlange blootstelling en een beroepsziekte zijn geen ongeval, hoe ingrijpend de gevolgen ook zijn.
De uitkering bij blijvende invaliditeit wordt bepaald met een vaste percentagetabel voor functieverlies, niet met een berekening van uw inkomensverlies. Het verlies van een vinger levert daardoor hetzelfde percentage op voor een chirurg als voor een administrateur, terwijl de gevolgen voor het beroep totaal verschillen. Wie werkelijk beroepsspecifiek verlies van verdiencapaciteit wil dekken, komt uit bij de arbeidsongeschiktheidsverzekering. De ongevallenpolis is een aanvulling, geen vervanging.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Gezinsongevallenverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bepalen of er na een ongeval daadwerkelijk wordt uitgekeerd.
De definitie bepaalt de uitkomst
Lees de omschrijving van het begrip ongeval woord voor woord. Sommige polissen breiden die uit met met name genoemde gevallen zoals verdrinking, verstikking, zonnesteek, bevriezing, acute vergiftiging en wondinfectie. Ontbreken die uitbreidingen, dan valt zo'n voorval buiten de dekking. Het verschil tussen twee offertes zit vaker in deze opsomming dan in de premie.
Functieverlies, niet inkomensverlies
De invaliditeitstabel kent aan elk lichaamsdeel een percentage toe. Het verzekerde bedrag wordt met dat percentage vermenigvuldigd. Bij letsel dat niet in de tabel staat, zoals hersenletsel of blijvende pijnklachten, stelt een medisch adviseur een percentage vast op basis van de gangbare richtlijnen. Reken er niet op dat een uitkering uw omzetverlies dekt; daarvoor is de grondslag te grof.
Uitsluitingen die bij ondernemers spelen
Standaard buiten de dekking blijven ongevallen tijdens deelname aan snelheidswedstrijden met motorrijtuigen, luchtsporten en vliegen anders dan als passagier op een lijndienst, gevechts- en contactsporten en sportbeoefening tegen betaling. Ook een ongeval waarbij het alcoholpromillage boven de wettelijke grens ligt, of dat gebeurt tijdens het plegen van een misdrijf, valt eruit. Voor schade die de verzekerde met opzet of door roekeloosheid veroorzaakt geldt de uitsluiting van artikel 7:952 BW.
Melden en de termijn voor vaststelling
Meld het ongeval zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent; dat volgt uit artikel 7:941 BW. Het percentage blijvende invaliditeit wordt pas vastgesteld als de medische toestand stabiel is, en polissen noemen daarvoor een uiterste termijn. Duurt het herstel langer, dan wordt op dat moment een inschatting gemaakt. Houd het medisch dossier compleet: de vaststelling gebeurt op papier.
Waar hangt uw premie van af?
- Verzekerde bedragen — apart voor overlijden en voor blijvende invaliditeit
- Leeftijd van de verzekerde — bepaalt tarief en soms de eindleeftijd
- Beroepsklasse — kantoorwerk weegt anders dan werk op hoogte
- Sporten en nevenactiviteiten — kunnen leiden tot een clausule of hogere premie
- Dekkingsomvang in tijd — vierentwintig uur per dag of alleen tijdens werk
- Aantal verzekerde personen — individueel of meerdere sleutelfunctionarissen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wanneer keert de ongevallendekking uit
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Uw bedrijfsleider raakt blijvend invalide bij een aanrijding op weg naar een klant | Ja | Ja |
| Een monteur valt in het weekend van een ladder bij een klus aan zijn eigen woning | Nee | Ja |
| Een directielid overlijdt aan een hartstilstand achter het stuur, zonder aanrijding | Nee | Nee |
| Een verzekerde loopt blijvend gehoorverlies op door een explosie in de werkplaats | Ja | Ja |
| Blijvende klachten na een tekenbeet met de ziekte van Lyme tijdens buitenwerk | Nee | Mits |
| Extra letsel door een medische fout bij de behandeling van een gebroken been | Mits | Mits |
Het verschil tussen beide kolommen zit in de dekkingsduur per dag en in de vraag of de polis het ongevalsbegrip met genoemde voorvallen oprekt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Vervangt dit een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Nee. Verreweg de meeste uitval komt door ziekte en niet door een ongeval, en juist ziekte valt hier volledig buiten. Bovendien keert deze polis eenmalig een vast bedrag uit en geen maandelijkse uitkering. Ziet u de premie van een aov als bezwaar, dan is een ongevallenverzekering een aanvulling op een smallere aov, geen alternatief ervoor.
Is een hernia of een burn-out gedekt?
Nee. Beide ontstaan van binnenuit of geleidelijk en voldoen daarmee niet aan de eis van een plotselinge inwerking van buitenaf. Hetzelfde geldt voor rugklachten door belasting, RSI en beroepsziekten. Alleen als een aanwijsbaar ongeval het letsel rechtstreeks veroorzaakte, en dat medisch is vast te stellen, komt de dekking in beeld.
Wordt de uitkering verrekend met een schadevergoeding van een aansprakelijke partij?
Een sommenverzekering staat in beginsel los van een schadevergoeding: u kunt beide ontvangen. Of een uitkering meeweegt bij het begroten van de schade, is een aparte juridische vraag die draait om voordeelstoerekening uit artikel 6:100 BW. Laat dat bij letsel met een aansprakelijke tegenpartij door een belangenbehartiger beoordelen.
Geldt de dekking ook privé en op reis?
Dat hangt af van de gekozen variant. Een vierentwintiguursdekking loopt wereldwijd en dus ook in de privésfeer en op vakantie; een dekking die beperkt is tot werktijd stopt bij het verlaten van de werkplek, waarbij woon-werkverkeer apart geregeld is. Controleer dit expliciet, want de premieverschillen tussen beide varianten zijn aanzienlijk.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Ongevallenverzekering voor zzp’ers
- Gezinsongevallenverzekering via Klaverblad
- Collectieve ongevallenverzekering via De Goudse
- Ongevallenverzekering via Ansvar Idea — vergelijk & bereken premie
- Ongevallenverzekering via Turien & Co — vergelijk & bereken premie
- Ongevallenverzekering via Hienfeld — vergelijk & bereken premie
- Ongevallenverzekering via Avéro Achmea
- Gezinsongevallenverzekering vergelijken
