Opstalverzekering
- Muren, dak, vloeren en fundering
- Vaste keuken, badkamer en installaties
- Verzekerd op herbouwwaarde
- Nodig als eigenaar, niet als huurder
Gebouw · spullen · twijfelgevallen
Wat is het verschil tussen een inboedel- en opstalverzekering?
De opstalverzekering dekt het gebouw, de inboedelverzekering dekt wat erin staat. De grens klinkt eenvoudig, maar zit vol twijfelgevallen die bij schade het verschil maken.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De vuistregel: keert u het huis om, dan valt alles wat blijft zitten onder de opstalverzekering en alles wat eruit valt onder de inboedelverzekering. Muren, dak, fundering, kozijnen, vaste keuken, badkamer, cv-installatie en doorgaans schuur, erfafscheiding en bestrating horen bij de opstal. Meubels, kleding, apparatuur, gordijnen, vloerbedekking en sieraden horen bij de inboedel.
Het tweede verschil zit in de rekengrondslag. De opstalverzekering rekent met de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw te bouwen, zonder de grond. Dat is nadrukkelijk niet de WOZ-waarde, die de marktwaarde inclusief grond weergeeft en een fiscaal doel dient. De inboedelverzekering rekent met de nieuwwaarde van al uw spullen samen, vast te stellen met de inboedelwaardemeter. Beide polissen geven doorgaans garantie tegen onderverzekering als u de waardemeter naar waarheid invult.
Bij één schade zijn vaak beide polissen betrokken. Springt er een leiding, dan betaalt de opstalpolis de leiding, het plafond en het stucwerk, en de inboedelpolis de bank en het laminaat eronder. Wie maar één van beide heeft, staat bij zo'n schade voor de helft in de kou. Zie ook wat precies onder inboedel valt.
Twee polissen, twee grondslagen
Het onderscheid zit in wat verzekerd is, hoe de waarde wordt bepaald en wie de polis nodig heeft.
Inboedelverzekering
Dekt alles wat u bij een verhuizing zou meenemen.
- Meubels, kleding en apparatuur
- Gordijnen, vloerbedekking en sieraden
- Verzekerd op nieuwwaarde
- Nodig voor huurder én eigenaar
Twijfelgevallen
Sommige zaken zijn per polis anders ingedeeld; lees de opsomming na.
- Zonwering, rolluiken en zonnepanelen
- Los tuinhuis en schuurtje
- Laminaat en zelf geplaatste keuken
- Huurdersbelang bij een huurwoning
Wat is gedekt
| Situatie | Opstal | Inboedel |
|---|---|---|
| Brandschade aan dak, muren en kozijnen | Ja | Nee |
| Brandschade aan bank, kleding en televisie | Nee | Ja |
| Vaste keuken en badkamer | Ja | Nee |
| Zonnepanelen op het dak | Mits | Nee |
| Zelf aangebrachte vloer of keuken in een huurwoning | Nee | Mits |
| Verzakking, paalrot, slijtage en ongedierte | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten waar het onderscheid telt
Het verschil is geen theorie: het bepaalt welke polis betaalt en of u volledig wordt vergoed.
Herbouwwaarde tegenover nieuwwaarde
De opstalpolis rekent met de herbouwwaarde: materiaal, arbeid, sloop- en puinruimkosten om hetzelfde pand opnieuw neer te zetten volgens de nu geldende eisen. Bij oudere en bijzondere panden ligt die waarde vaak boven de WOZ-waarde. De inboedelpolis rekent met de nieuwwaarde van uw spullen. Verwar de twee niet: verzekert u de opstal op WOZ-waarde of schat u de inboedel op gevoel, dan verzekert u in beide gevallen een verkeerd bedrag.
Onderverzekering speelt bij beide polissen
Is een verzekerde som te laag, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding minder dan de schade — ook bij kleine schades. Garantie tegen onderverzekering voorkomt dat, mits u de herbouwwaardemeter of inboedelwaardemeter volledig invult en wijzigingen meldt. Voor monumenten, bijzondere panden en waardevolle collecties legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast; binnen die termijn is discussie over de waarde uitgesloten.
Wat geen van beide polissen dekt
De uitsluitingen lopen deels parallel. Op de opstal zijn verzakking, funderingsschade en paalrot uitgesloten, evenals achterstallig onderhoud, slijtage en constructiefouten. Op de inboedel gelden slijtage, eigen gebrek, ongedierte, motten, schimmel en geleidelijk inwerkend vocht, plus diefstal zonder braaksporen. Op beide polissen is schade door opzet of roekeloosheid uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Huurder of eigenaar bepaalt wat u nodig heeft
Een huurder heeft geen opstalverzekering nodig: het gebouw is van de verhuurder. Wel is een inboedelverzekering verstandig, en let dan op de rubriek huurdersbelang voor zelf aangebrachte vloeren, keukens en zonwering. Bij een appartement verzekert de VvE het gebouw collectief; het reglement bepaalt op grond van artikel 5:112 BW hoe ver dat reikt. Uw eigen inboedel blijft in alle gevallen uw eigen verantwoordelijkheid.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — grondslag van de opstalpolis
- Inboedelwaarde — grondslag van de inboedelpolis
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, kostbaarheden, zonnepanelen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Heb ik allebei nodig?
Als eigenaar-bewoner meestal wel. De opstalverzekering dekt het gebouw en wordt vrijwel altijd door de hypotheekverstrekker geëist; de inboedelverzekering dekt uw spullen en is vrijwillig maar verstandig. Huurt u, dan heeft u alleen een inboedelverzekering nodig. Woont u in een appartement, dan verzekert de VvE de opstal en sluit u zelf alleen inboedel af.
Onder welke polis valt laminaat?
Dat verschilt per polis. Vloerbedekking die los ligt valt onder inboedel; een vloer die verlijmd of vast aangebracht is, rekenen sommige verzekeraars tot de opstal. In een huurwoning valt een zelf gelegde vloer onder huurdersbelang op de inboedelpolis. Controleer de opsomming in de voorwaarden en leg bij twijfel schriftelijk vast hoe uw verzekeraar het indeelt.
Vallen zonnepanelen onder opstal of inboedel?
Panelen die vast op of in het dak zijn aangebracht, horen bij de opstal. Ze zijn niet automatisch meeverzekerd: meld de plaatsing en laat de verzekerde som verhogen, anders ontstaat onderverzekering. Losse of verplaatsbare panelen en een thuisbatterij kunnen anders zijn ingedeeld. Vraag vooraf schriftelijke bevestiging van uw verzekeraar.
Wat gebeurt er bij een lekkage?
Dan zijn beide polissen betrokken. De opstalverzekering vergoedt het herstel van de leiding, het plafond en het stucwerk. De inboedelverzekering vergoedt de beschadigde meubels, apparatuur en vloerbedekking. Zijn beide polissen bij dezelfde verzekeraar ondergebracht, dan wordt de schade in één dossier behandeld en betaalt u meestal één keer eigen risico.
Is een gecombineerd woonpakket voordeliger?
Vaak wel, en het voorkomt discussie over de grens tussen beide polissen. Let er dan op dat u niet dubbel verzekert, bijvoorbeeld glas dat zowel op de opstal- als de inboedelpolis staat. Dubbele dekking levert geen dubbele uitkering op; artikel 7:960 BW verbiedt verrijking uit een verzekering. Controleer ook of beide verzekerde sommen actueel zijn.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wat kost een inboedel- en opstalverzekering samen?
- Wat doet een opstalverzekering?
- Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
- Wat valt er onder de opstalverzekering?
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
- De basis van de opstalverzekering
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
Beide polissen in één keer geregeld?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen herbouwwaarde en inboedelwaarde en voorkomen dubbele dekking.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
