Gastenletsel · terras · alcohol
Aansprakelijkheidsverzekering voor een café
In een café zit het risico in het publiek zelf: mensen die drinken, dringen, dansen en op een terras zitten dat aan de openbare weg grenst.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt letsel- en zaakschade die u, uw personeel of uw inrichting aan gasten en omwonenden toebrengen. In een café komt die schade uit een klein aantal terugkerende bronnen: een gladde vloer bij de tap of de wc's, een trap naar het souterrain zonder deugdelijke leuning, een barkruk of tafel die het begeeft, een glas dat breekt in een hand. Bij een gebrek aan het gebouw of aan vaste onderdelen zoals een luifel, terrasvloer of balustrade geldt artikel 6:174 BW: de bezitter is aansprakelijk, ook zonder eigen verwijt.
Het terras verdient een eigen regel op het aanvraagformulier. Parasols, terrasschermen en heaters die omwaaien of omvallen leiden tot letsel bij passanten en tot schade aan geparkeerde auto's. Verzekeraars stellen daaraan vaak voorwaarden, zoals verankering en het binnenhalen bij windkracht. Een gasheater of vuurkorf kan onder een aparte clausule open vuur vallen; ontbreekt die, dan kan brandschade buiten de dekking blijven. Bekijk daarnaast de aansprakelijkheidsverzekering voor horeca voor de branchebrede uitleg.
Drie zaken vallen buiten de AVB. Ten eerste opzet: gooit een medewerker of portier iemand tegen de grond, dan sluit artikel 7:952 BW schade door opzet of roekeloosheid uit, en het slachtoffer klopt toch bij u aan. Ten tweede boetes op grond van de Alcoholwet of de vergunningvoorschriften; die zijn een straf en geen schadevergoeding. Ten derde jassen en tassen van gasten in de garderobe: die heeft u onder u, wat de opzichtuitsluiting activeert. Voor conflicten met de verhuurder of de gemeente is een rechtsbijstandverzekering de aangewezen route.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die in een cafédossier vaker doorslaggevend zijn dan de verzekerde som.
Geweld, portiers en de opzetuitsluiting
Een handgemeen bij de deur is in deze branche een reeel scenario. Handelt uw personeel opzettelijk, dan is de schade uitgesloten; huurt u een beveiligingsbedrijf in, dan kan de gedupeerde u via artikel 6:171 BW alsnog aanspreken voor fouten van die niet-ondergeschikte. Vraag het beveiligingsbedrijf om een eigen polisblad en leg de gang van zaken bij incidenten schriftelijk vast.
Doorschenken en de zorg voor gasten
De Alcoholwet verbiedt schenken aan personen in kennelijke staat van dronkenschap en aan minderjarigen. Overtreedt u dat en raakt de gast daarna gewond, dan versterkt dat een claim op grond van artikel 6:162 BW. De opgelegde bestuurlijke boete zelf is nooit verzekerd; alleen de letselschade van het slachtoffer kan onder de dekking vallen.
Gehuurd pand en de tapinstallatie
De meeste cafés zitten in een gehuurd of van de brouwerij betrokken pand. Vraag daarom uitdrukkelijk om huurdersaansprakelijkheid voor brand- en waterschade aan het gehuurde. Een lekkende leiding boven een naastgelegen winkel of woning kan tot forse zaakschade leiden, en die ligt niet automatisch bij de eigenaar.
Personeel achter de bar
Snijwonden bij glaswerk, een gladde vloer achter de tap en het tillen van fusten zijn de gebruikelijke oorzaken van personeelsletsel. Onder artikel 7:658 BW moet u aantonen dat u instructie, schoeisel en een actuele RI&E heeft geregeld; via lid 4 geldt dat ook voor uitzendkrachten en oproepkrachten.
Waar hangt uw premie van af?
- Omzet en openingstijden — nachthoreca weegt zwaarder dan een dagzaak
- Terrasoppervlak — meer publiek op de openbare weg betekent meer risico
- Loonsom en aantal medewerkers — maatstaf voor werkgeversaansprakelijkheid
- Aanwezigheid van beveiliging — eigen portiers of een ingehuurd bedrijf
- Muziek, dansvloer en evenementen — live-optredens verhogen het publieksrisico
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een gast glijdt uit op een natte vloer bij de tap en breekt zijn pols | Ja | Ja |
| Een terrasscherm waait om en komt op een geparkeerde auto terecht | Mits | Ja |
| Een leiding achter de bar lekt en het gehuurde pand loopt waterschade op | Nee | Ja |
| Een jas met portemonnee verdwijnt uit de onbewaakte garderobe | Nee | Mits |
| Uw portier slaat een bezoeker neer bij de deur | Nee | Nee |
| De gemeente legt een boete op na een controle op schenken aan minderjarigen | Nee | Nee |
Uitgebreid staat hier voor een polis waarin huurdersaansprakelijkheid en zaken van gasten apart zijn meeverzekerd.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een gast valt van de trap naar het toilet. Wie draait daarvoor op?
Dat hangt af van de staat van de trap. Ontbreekt een leuning, is de verlichting kapot of is de traptrede versleten, dan is er sprake van een gebrekkige opstal in de zin van artikel 6:174 BW en ligt aansprakelijkheid voor de hand. Was de gast puur onvoorzichtig, dan kan eigen schuld de vergoeding verlagen. De verzekeraar beoordeelt dat en voert het verweer.
Zijn jassen en tassen uit de garderobe verzekerd?
Standaard niet. Zodra u goederen van gasten in bewaring neemt, heeft u ze onder u en geldt de opzichtuitsluiting. Een bordje dat aansprakelijkheid uitsluit helpt maar beperkt; het beschermt u niet tegen alle claims. Wilt u dit wel afdekken, vraag dan om een aparte dekking voor zaken van derden of werk met een bewaakte garderobe met eigen voorwaarden.
Dekt de AVB schade door geluidsoverlast bij buren?
Klachten over overlast leiden meestal tot een last onder dwangsom of tot een civiele procedure over hinder. Zolang er geen letsel of beschadiging is, gaat het om zuivere vermogensschade en boetes, en die vallen buiten de AVB. Voor het voeren van zo'n procedure is een rechtsbijstandverzekering de aangewezen dekking; kosten van geluidsisolatie draagt u zelf.
Wat als mijn zaak dicht moet na een brand?
De AVB vergoedt alleen schade van derden, niet uw eigen verlies. Voor het wegvallen van omzet tijdens herstel is een bedrijfsschadeverzekering bedoeld; voor de inrichting en de tapinstallatie een inventarisverzekering. Meld schade steeds tijdig: artikel 7:941 BW verplicht u dat te doen zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een caféhouder
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een horecabedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een koffiebar
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een reisbureau
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurant
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkelier
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een evenementenbureau
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een theatergezelschap
