Schadeverzekering
- Inboedel, opstal, auto, aansprakelijkheid
- Verbod op verrijking: artikel 7:960 BW
- Verzekeraar kan verhalen op de dader
- Eigen risico en submaxima gelden
Polis · premie · dekking
Wat is een verzekering precies?
Een verzekering is een overeenkomst waarbij u premie betaalt en de verzekeraar een onzeker risico overneemt. Hieronder leest u hoe die afspraak in de praktijk uitwerkt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een verzekering is een overeenkomst: u betaalt premie, de verzekeraar neemt een risico over dat u zelf niet kunt of wilt dragen. Kern van het begrip is onzekerheid. Op het moment van afsluiten moet onzeker zijn of, wanneer of tot welk bedrag de gebeurtenis zich voordoet. Schade die al is ontstaan of onvermijdelijk is, is daarom niet verzekerbaar; ook niet als u de premie graag zou betalen.
Er zijn twee hoofdvormen. Bij een schadeverzekering vergoedt de verzekeraar de werkelijk geleden schade, tot ten hoogste de verzekerde som. U mag er niet beter van worden: dat verbod op verrijking staat in artikel 7:960 BW. Betaalt de verzekeraar uit, dan kan hij de schade verhalen op degene die aansprakelijk is; dat heet subrogatie. Bij een sommenverzekering, zoals een ongevallen- of overlijdensrisicoverzekering, is vooraf een bedrag afgesproken dat wordt uitgekeerd zodra de gebeurtenis zich voordoet, ongeacht de werkelijke schade.
De premie is geen willekeurig bedrag maar een prijs voor risico: de verzekeraar schat de kans en de omvang van schade in en verdeelt die last over alle verzekerden. Over schadeverzekeringen betaalt u daarnaast 21% assurantiebelasting, die in het bedrag op uw polisblad zit. Betaalt u de premie niet, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten na een aanmaning: er loopt dan wel een polis, maar er wordt niet uitgekeerd. De meeste particuliere schadeverzekeringen zijn na het eerste jaar dagelijks opzegbaar.
De twee soorten verzekeringen
Het verschil tussen schade en sommen bepaalt hoe hoog de uitkering is en of verhaal mogelijk blijft.
Sommenverzekering
Keert een vooraf afgesproken bedrag uit zodra de gebeurtenis zich voordoet.
- Ongevallen- en overlijdensrisico
- Hoogte staat los van de werkelijke schade
- Naast een schadevergoeding te ontvangen
- Medische acceptatie kan nodig zijn
Polis en voorwaarden
Polisblad, voorwaarden en clausules leggen samen de afspraak vast.
- Polisblad met bedragen en clausules
- Voorwaarden met dekking en uitsluitingen
- Verzekeringskaart als samenvatting
- Meestal dagelijks opzegbaar na jaar één
Wat is gedekt
| Situatie | Schadeverzekering | Sommenverzekering |
|---|---|---|
| Uitkering volgt de werkelijk geleden schade | Ja | Nee |
| Bedrag ligt vooraf vast in de polis | Nee | Ja |
| Verbod op verrijking uit artikel 7:960 BW | Ja | Nee |
| Verzekeraar kan verhaal nemen op de veroorzaker | Ja | Nee |
| Eigen risico op de uitkering | Ja | Nee |
| Uitkering naast een schadevergoeding van een derde | Nee | Ja |
Welke vorm uw polis heeft, blijkt uit de voorwaarden; sommige polissen combineren beide, zoals een autopolis met ongevallen-inzittenden.
Twee punten over de afspraak zelf
Een verzekering legt plichten op aan twee kanten; de meeste conflicten ontstaan aan de kant van de verzekerde.
Uw plichten bij aangaan en bij schade
Bij het aangaan geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW: u beantwoordt de vragen van de verzekeraar naar waarheid, ook de vragen over eerdere schades, weigeringen en een strafrechtelijk verleden. Verzwijgt u iets wat van belang was, dan kan de uitkering worden verlaagd of vervallen op grond van artikel 7:930 BW. Ontstaat er schade, dan meldt u die zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk is volgens artikel 7:941 BW, werkt u mee aan het onderzoek en doet u wat redelijkerwijs kan om de schade te beperken. En u betaalt de premie op tijd: na een aanmaning kan de dekking worden opgeschort, terwijl de premieplicht blijft doorlopen.
Wat geen verzekeraar dekt
Een aantal risico's is per definitie uitgesloten omdat ze niet onzeker of niet verzekerbaar zijn. Geen dekking bij opzet of roekeloosheid van de verzekerde (artikel 7:952 BW), en geen dekking voor schade die bij het afsluiten al bestond of onvermijdelijk was. Uitgesloten zijn verder slijtage, veroudering, achterstallig onderhoud en constructiefouten, atoomkernreacties en molest, en boetes, dwangsommen en strafrechtelijke sancties. Ook opzettelijke misleiding bij een claim laat het recht op uitkering vervallen, ook als de onderliggende schade wel gedekt was. Een verzekering neemt dus risico over, geen onderhoudsachterstand en geen gevolgen van eigen keuzes.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard van het risico — kans maal verwachte omvang
- Verzekerde som — de rekengrondslag van de premie
- Eigen risico — hoger bedrag, lagere premie
- Dekkingsvorm en dekkingsgebied — beperkt, uitgebreid of allrisk
- Schadeverleden — eerdere claims en weigeringen
- Assurantiebelasting — 21% over schadeverzekeringen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat is het verschil tussen een schade- en een sommenverzekering?
Een schadeverzekering vergoedt de werkelijk geleden schade tot de verzekerde som; u mag er niet beter van worden. Een sommenverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit zodra de gebeurtenis zich voordoet, ongeacht de werkelijke schade. Daarom kan een uitkering uit een ongevallenverzekering naast een schadevergoeding van een aansprakelijke derde staan, terwijl dat bij een schadeverzekering niet kan.
Kan ik mijn verzekering altijd opzeggen?
Bij de meeste particuliere schadeverzekeringen wel: na het eerste contractjaar zijn ze dagelijks opzegbaar, met een opzegtermijn van doorgaans een maand. In het eerste jaar geldt vaak de afgesproken looptijd. Bij een premieverhoging of een verslechtering van de voorwaarden mag u meestal tussentijds opzeggen. Zeg pas op als de nieuwe polis daadwerkelijk is geaccepteerd.
Wat gebeurt er als ik de premie niet betaal?
De verzekeraar stuurt een aanmaning en kan daarna de dekking opschorten. Er loopt dan nog wel een polis en u blijft premie verschuldigd, maar schade in die periode wordt niet vergoed. Wordt de achterstand betaald, dan herleeft de dekking meestal pas de dag daarna, en niet met terugwerkende kracht voor schade die intussen ontstond.
Waarom stelt een verzekeraar zo veel vragen bij de aanvraag?
Omdat hij het risico moet kunnen inschatten en de premie daarop baseert. Die vragen vormen tegelijk de omvang van uw mededelingsplicht uit artikel 7:928 BW: u hoeft niet uit uzelf alles te melden, maar wat gevraagd wordt moet naar waarheid worden beantwoord. Klopt een antwoord niet, dan kan dat bij schade leiden tot een lagere uitkering of geen uitkering.
Wilt u weten welke polis bij u past?
Vraag vrijblijvend advies aan; wij vergelijken premie én voorwaarden voor uw situatie.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
