Vetafzuiging · bovenwoning · huurdersbelang
Een horecapand verzekeren via OOM Verzekeringen
In de horeca zit het risico niet in de gevel maar in de keuken en in wat erboven zit. Een pand met woningen op de verdieping wordt heel anders beoordeeld dan een vrijstaande zaak.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt onder meer via OOM Verzekeringen en vergelijkt daarnaast objectief meer dan dertig maatschappijen. In de horeca is het aanbod sterk afhankelijk van het pandtype: een monumentaal grachtenpand met bovenwoningen, een vrijstaand restaurant en een zaak in een winkelcentrum krijgen elk andere partijen aangeboden. De keuze volgt uit de bouwaard en het keukenrisico. De basisopzet vindt u bij de opstalverzekering voor een horecapand.
Het onderscheidende is de keuken. Frituurvet, een gasfornuis, een grill en een afzuigkanaal dat door de constructie naar het dak loopt: dat is de meest voorkomende brandoorzaak in deze branche. Verzekeraars stellen daaraan harde eisen, meestal in de vorm van een clausule: periodieke reiniging van het volledige afzuigkanaal door een gespecialiseerd bedrijf, een automatische blusinstallatie boven de bak- en braadapparatuur, en een thermische beveiliging op de friteuse. Brand die ontstaat in een kanaal dat niet aantoonbaar is gereinigd, wordt regelmatig afgewezen. Bewaar de reinigingsrapporten met datum.
Het tweede thema is wat er boven de zaak zit. Zijn er appartementen op de verdiepingen, dan is het risico van uitbreiding groot en komt daar bewoning bij die niets met de horeca te maken heeft. Verhuurt u die woningen, dan is dat gemengd gebruik dat apart gemeld moet worden. Huurt u het pand zelf, dan verzekert de eigenaar het casco en verzekert u alleen wat u zelf aanbracht; die grens loopt via het huurdersbelang. Voor de inrichting zelf geldt de inventarisverzekering voor horeca.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Opstalverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een horecapand het verschil maken bij acceptatie en schade.
Gebruiksmelding en maximaal aantal personen
Voor een pand waar veel mensen samenkomen gelden voorschriften over vluchtwegen, noodverlichting, brandwerende scheidingen en het maximum aantal aanwezigen. Wijkt de praktijk daarvan af, bijvoorbeeld bij een besloten feest, dan raakt dat zowel de handhaving als de dekking. Boetes, dwangsommen en een sluiting op last van de gemeente zijn nooit verzekerd en leveren ook geen recht op bedrijfsschade-uitkering op.
Glas, terras en gevelreclame
Grote puien, een serre en een luifel zijn kwetsbaar en vaak niet automatisch meeverzekerd. Glasbreuk kent een aparte rubriek; zie de glasverzekering. Terrasmeubilair, parasols en verwarming staan buiten en vallen daarmee vaak buiten de dekking voor storm en diefstal. Ook schade aan lichtreclame en aan het terras zelf vraagt om een uitdrukkelijke vermelding op het polisblad.
Bedrijfsschade duurt langer dan de verbouwing
Na een keukenbrand bent u niet weken maar maanden dicht: sanering van rookschade, vergunningen, levertijden van apparatuur en het terugwinnen van uw vaste gasten. Kies de uitkeringstermijn van de bedrijfsschadeverzekering daarop. Let op dat bederf van voorraad door uitval van de koeling een aparte rubriek is, en dat omzetverlies zonder materiële schade niet gedekt is.
Aansprakelijkheid tegenover gasten en personeel
Een gast die uitglijdt bij de toiletgroep, een medewerker die zich verbrandt aan hete olie of valt in de spoelkeuken: dat zijn letselclaims. Voor personeel geldt de zorgplicht van artikel 7:658 BW, voor gasten de zorg van de exploitant op grond van artikel 6:162 BW en voor gebreken aan het pand artikel 6:174 BW. Regel dat op een aansprakelijkheidsverzekering; een opstalpolis dekt geen letsel.
Waar hangt uw premie van af?
- Bouwaard en leeftijd van het pand — een oud pand met houten vloeren weegt anders dan nieuwbouw
- Bovenwoningen of andere gebruikers — gemengd gebruik verhoogt het uitbreidingsrisico
- Type keuken — frituren en grillen wegen zwaarder dan koude bereiding
- Reiniging en beveiliging van de afzuiging — vaak een clausule met een vaste frequentie
- Herbouwwaarde en glasoppervlak — de grondslag voor opstal en de glasrubriek
- Openingstijden en type zaak — een lunchroom is een ander risico dan een nachtzaak
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brand ontstaat in de frituur en trekt via het afzuigkanaal door naar het dak | Ja | Ja |
| Een gesprongen leiding in de spoelkeuken zet de vloer van de zaak blank | Nee | Ja |
| Een bezorgbus rijdt bij het achteruitrijden tegen de gevel van het pand | Nee | Ja |
| Na een inbraak is de achterdeur geforceerd en de bar vernield | Nee | Ja |
| Rookschade in de zaak nadat de brand begon in de bovenwoning die u verhuurt | Mits | Mits |
| De vloer zakt doordat de fundering van het oude pand is aangetast | Nee | Nee |
Gemengd gebruik met bewoning erboven moet op het polisblad staan, anders staat de dekking bij een brand van boven ter discussie.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat verzekert de eigenaar en wat de exploitant?
De eigenaar verzekert het casco: constructie, gevel, dak en vaste installaties. De exploitant verzekert zijn inventaris, zijn voorraad en het huurdersbelang, dus alles wat hij zelf heeft aangebracht zoals de keukeninrichting, de bar en het plafond. Leg die verdeling schriftelijk vast bij aanvang van de huur, want na een brand blijkt vaak dat een deel door niemand was verzekerd.
Waarom vraagt de verzekeraar naar mijn afzuigkanaal?
Omdat vetaanslag in het kanaal brand van de keuken naar het dak transporteert en zo van een beperkte schade een totaal verlies maakt. Verzekeraars nemen daarom een reinigingsclausule op met een vaste frequentie en de eis dat het door een gespecialiseerd bedrijf gebeurt. Bewaar de rapporten; zonder aantoonbare reiniging is dit een van de meest gebruikte afwijzingsgronden in de horeca.
Is de zaak tijdens een sluitingsperiode nog verzekerd?
Bij een korte vakantiesluiting doorgaans wel, maar langdurige leegstand verandert de dekking. Veel polissen beperken dan tot brand, storm en ontploffing en laten waterschade, inbraak en vandalisme vervallen. Meld een langere sluiting daarom vooraf. Vorstschade aan niet-afgetapte leidingen in een onverwarmd pand is in vrijwel alle gevallen uitgesloten.
Verandert een verbouwing iets aan mijn polis?
Ja. Tijdens een verbouwing verandert de constructie, staat het pand open en wordt er heet werk verricht. Dat moet u melden op grond van artikel 7:928 BW; polissen bevatten daarnaast een risicowijzigingsclausule voor de looptijd. Vraag ook naar de eisen rond werken met open vuur, want brand die tijdens of kort na dergelijk werk ontstaat, wordt scherp onderzocht.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Een bordeel verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een coffeeshop verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een strandpaviljoen voor het seizoen verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een clubgebouw verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een recyclingbedrijf verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een bedrijfsverzamelgebouw verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een foodtruck verzekeren via OOM Verzekeringen
- Een tiny house zakelijk verzekeren via OOM Verzekeringen
