Het gebouw
- Muren, dak, vloeren en fundering
- Vaste keuken, badkamer en installaties
- Schuur, garage en erfafscheiding
- Zonnepanelen mits gemeld en meeverzekerd
Gebouw · herbouwwaarde · hypotheekeis
Opstalverzekering: herbouwwaarde en uitsluitingen
Een opstalverzekering is de verzekering van het gebouw zelf. Zij vergoedt schade aan muren, dak, installaties en al het andere dat aard- en nagelvast met de woning verbonden is.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De opstalverzekering, ook wel woonhuisverzekering genoemd, dekt het gebouw: muren, vloeren, dak, fundering, kozijnen, de vaste keuken en badkamer, de cv-installatie en de elektrische installatie. Doorgaans vallen ook schuur, garage, erfafscheiding en bestrating op hetzelfde perceel eronder. Uw spullen vallen er níét onder; die verzekert u met een inboedelverzekering.
De polis rekent met de herbouwwaarde en niet met de WOZ-waarde of de verkoopprijs. De herbouwwaarde is wat het kost om een soortgelijk pand op dezelfde plek opnieuw te bouwen volgens de nu geldende eisen, zonder de grond. Bij oudere, grote of bijzondere panden ligt die waarde vaak boven de WOZ-waarde. Stelt u de som vast met de waardemeter of adresscan van de verzekeraar en vult u die naar waarheid in, dan geeft de polis meestal garantie tegen onderverzekering.
Wettelijk verplicht is de verzekering niet, maar vrijwel elke hypotheekverstrekker eist haar en legt dat vast in de hypotheekakte. Bij een appartement verzekert de VvE het hele gebouw collectief; u sluit dan zelf geen opstalverzekering af. Belangrijk: de opstalverzekering is geen onderhoudscontract. Verzakking, paalrot, achterstallig onderhoud en constructiefouten zijn overal uitgesloten.
Hoe een opstalverzekering werkt
Drie onderdelen bepalen de polis: wat verzekerd is, voor welk bedrag en tegen welke gebeurtenissen.
Herbouwwaarde
De verzekerde som is de herbouwwaarde, niet de WOZ-waarde of de marktwaarde.
- Kosten van opnieuw bouwen, zonder grond
- Waardemeter, adresscan of taxatie
- Jaarlijkse indexatie op bouwkosten
- Correcte opgave geeft garantie tegen onderverzekering
Uitgebreid of allrisk
Uitgebreid dekt benoemde gebeurtenissen, allrisk daarnaast plotselinge eigen ongelukken.
- Uitgebreid: brand, storm, water, inbraak
- Allrisk: ook een boorgat door een leiding
- Uitsluitingen gelden in beide vormen
- Glas soms als aparte rubriek
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand-, bliksem- en ontploffingsschade aan het gebouw | Ja | Ja |
| Storm- en hagelschade aan dak en gevel | Ja | Ja |
| Inbraakschade aan deuren en kozijnen | Ja | Ja |
| Zelf een leiding of tegelvloer beschadigen bij het klussen | Nee | Ja |
| Glasbreuk in ramen en deuren | Mits | Mits |
| Verzakking, paalrot en houtrot door achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten die u vooraf moet weten
Deze onderdelen bepalen of de polis bij schade doet wat u ervan verwacht.
Herbouwwaarde is geen WOZ-waarde
De WOZ-waarde is een taxatie van de marktwaarde inclusief grond, bedoeld voor belastingheffing. De herbouwwaarde is een bouwkundige rekensom: materiaal, arbeid, sloop- en puinruimkosten om hetzelfde pand opnieuw op te bouwen. Bij een vooroorlogse woning, een monument of een rieten kap ligt de herbouwwaarde regelmatig hoger dan de WOZ-waarde. Verzekert u op WOZ-waarde, dan verzekert u een bedrag dat niets met herbouw te maken heeft.
Garantie tegen onderverzekering is de kern
Is de verzekerde som te laag, dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding minder dan uw schade — ook bij een kleine lekkage. Met garantie tegen onderverzekering speelt dat niet, zolang u de waardemeter naar waarheid invulde en wijzigingen meldt. Bij monumenten en bijzondere panden legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast; binnen die termijn kan de verzekeraar zich niet op een lagere waarde beroepen.
Wat er nooit onder valt
Uitgesloten zijn onder meer verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, en schade door ongedierte, houtworm, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook grondwater dat door vloer of muur dringt en overstroming na het bezwijken van een primaire waterkering blijven buiten de gewone dekking. Schade door opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Wie hem afsluit en wie hem betaalt
De eigenaar van het pand sluit de opstalverzekering af. Bij verhuur is dat de verhuurder; de huurder verzekert alleen zijn eigen inboedel en huurdersbelang. Bij een appartement verzekert de VvE het gebouw collectief, waarbij het splitsingsreglement op grond van artikel 5:112 BW bepaalt wat waaronder valt. Meld wijzigingen aan het pand vooraf: de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt bij het aangaan, en schending kan de uitkering verlagen of laten vervallen (artikel 7:930 BW).
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de polis
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een opstalverzekering verplicht?
Wettelijk niet. Wel stelt vrijwel elke hypotheekverstrekker haar als voorwaarde en legt dat vast in de hypotheekakte, omdat het pand als onderpand dient. Zonder financiering blijft de verzekering vrijwillig, maar het risico ligt dan volledig bij u: een uitgebrande woning moet uit eigen middelen worden herbouwd terwijl de hypotheek blijft doorlopen.
Wat is het verschil met een woonhuisverzekering?
Geen. Woonhuisverzekering, opstalverzekering en gebouwenverzekering zijn verschillende namen voor dezelfde dekking: schade aan het gebouw. Verzekeraars kiezen zelf welke term zij gebruiken. Waar u wel op moet letten, is het verschil met de inboedelverzekering: die dekt uw spullen en rekent met nieuwwaarde in plaats van herbouwwaarde.
Wat als ik in een appartement woon?
Dan verzekert de Vereniging van Eigenaars het hele gebouw met één opstalpolis; u sluit er zelf geen af. Controleer wel of de verzekerde som en de eigen risico's van de VvE toereikend zijn, en of zelf aangebrachte voorzieningen zoals een nieuwe keuken zijn meeverzekerd. Voor uw eigen spullen sluit u een inboedelverzekering af.
Dekt de opstalverzekering achterstallig onderhoud?
Nee. De polis dekt plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen, geen geleidelijke achteruitgang. Houtrot, lekkende dakbedekking aan het einde van haar levensduur, roestende leidingen en schimmel door slechte ventilatie komen voor uw rekening. Ook schade die uit dat achterstallige onderhoud voortvloeit, kan de verzekeraar afwijzen. Onderhoud is en blijft een taak van de eigenaar.
Moet ik een verbouwing melden?
Ja, en het liefst vooraf. Een aanbouw, dakkapel, opgeknapte zolder of nieuwe installatie verhoogt de herbouwwaarde; blijft de verzekerde som staan, dan ontstaat onderverzekering. Daarnaast is het risico tijdens de verbouwing zelf vaak anders geregeld: bij langdurige leegstand of grootschalige werkzaamheden kan de dekking beperkt zijn. Vraag schriftelijke bevestiging voordat de werkzaamheden beginnen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wat doet een opstalverzekering?
- Opstalverzekering: wat is het en wat dekt het?
- De basis van de opstalverzekering
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Opstalverzekering voor uw eigen huis: wat valt onder opstal en gebouwen?
- Bestaat er zoiets als de beste opstalverzekering?
- Wat is het verschil tussen een inboedel- en opstalverzekering?
- Wat valt er onder de opstalverzekering?
Uw woning goed verzekerd?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en vergelijken premie én voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
