Herbouwwaarde en bouwaard
- Herbouwwaarde, niet de WOZ-waarde
- Steen, hout of rieten kap
- Bouwjaar en monumentstatus
- Oppervlakte en aantal bouwlagen
Herbouwwaarde · bouwaard · eigen risico
Welke factoren bepalen de premie van uw eigendomsverzekering?
De premie van een opstal- en inboedelverzekering komt niet uit één getal. Een deel volgt uit het pand zelf, een deel uit de locatie en een deel uit de keuzes die u op het aanvraagformulier maakt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een eigendomsverzekering bestaat meestal uit twee polissen. De opstalverzekering dekt het gebouw: muren, dak, fundering, vaste installaties en alles wat aard- en nagelvast is. De inboedelverzekering dekt de losse spullen in de woning. Beide worden op een eigen grondslag berekend: de opstal op de herbouwwaarde, de inboedel op de nieuwwaarde van uw bezittingen. De WOZ-waarde speelt daarin geen rol, want die bevat ook de grond.
De zwaarste factor is de herbouwwaarde: wat het kost om hetzelfde pand op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Daarna volgen bouwaard en dakbedekking, het bouwjaar, de oppervlakte en het gebruik van het pand. De locatie telt mee via het postcodegebied, dat het risico op inbraak, brand en wateroverlast weerspiegelt. Ten slotte bepalen uw eigen keuzes de rest: de dekkingsvorm, het eigen risico en de preventiemaatregelen die u treft.
Over de premie betaalt u 21% assurantiebelasting. Dat deel is bij elke verzekeraar gelijk en valt niet te beinvloeden. Vergelijk offertes daarom op het bedrag inclusief belasting én op de voorwaarden. Zie ook de uitleg over soorten schadeverzekeringen.
Waaruit is uw premie opgebouwd?
Drie blokken bepalen het bedrag op uw polisblad; op maar twee daarvan heeft u invloed.
Postcode en omgeving
Het gebied bepaalt de kans op inbraak, brand en wateroverlast.
- Inbraakcijfers per postcodegebied
- Afstand tot water en laag gelegen gebied
- Aangrenzende bebouwing
- Ligt vast, niet te beinvloeden
Dekking en preventie
Dekkingsvorm, eigen risico en preventiemaatregelen bepalen de rest.
- Uitgebreide gevaren of allrisk
- Hoogte van het eigen risico
- Rookmelders en gecertificeerde sloten
- Bundelen in één pakket
Wat is gedekt
| Situatie | Telt mee in de premie | Kunt u zelf beïnvloeden |
|---|---|---|
| Herbouwwaarde van de woning | Ja | Mits |
| Bouwaard en dakbedekking, zoals een rieten kap | Ja | Mits |
| Postcodegebied en ligging ten opzichte van water | Ja | Nee |
| Gekozen dekkingsvorm en eigen risico | Ja | Ja |
| Preventie: rookmelders en gecertificeerd hang- en sluitwerk | Ja | Ja |
| Assurantiebelasting van 21% over de premie | Ja | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar de premie werkelijk door beweegt
Vier punten die zwaarder wegen dan de meeste vergelijkers laten zien.
Herbouwwaarde is niet de WOZ-waarde
De opstalpremie volgt uit de herbouwwaarde: de kosten om hetzelfde pand op dezelfde plek opnieuw te bouwen, exclusief de grond. De WOZ-waarde en de marktwaarde bevatten de grondprijs en zijn daarom ongeschikt als grondslag. Verzekeraars werken met een herbouwwaardemeter; vult u die correct in, dan geldt vaak een garantie tegen onderverzekering. Klopt de opgave niet, dan vervalt die garantie en keert de verzekeraar naar evenredigheid uit: bij een verzekerd bedrag dat een kwart te laag is, ontvangt u ook bij kleine schades een kwart minder.
Bouwaard, dak en bouwjaar bepalen de risicoklasse
Een woning van steen met harde dakbedekking valt in een gunstiger klasse dan een pand met een rieten kap, een houtskeletbouw of veel houten gevelbekleding. Bij riet stellen verzekeraars vaak aanvullende eisen aan schoorstenen, bliksemafleiding en de afstand tot andere bebouwing; wordt daar niet aan voldaan, dan is brandschade beperkt of niet gedekt. Ook het bouwjaar telt: bij oudere panden kijken verzekeraars naar de staat van de elektrische installatie, de leidingen en de fundering, en soms naar een monumentstatus met eigen herstelvoorschriften.
Wat de premie nooit verandert: de uitsluitingen
Een lagere premie verandert niets aan wat er buiten de dekking valt. Niet gedekt zijn onder meer: constructiefouten, achterstallig onderhoud en geleidelijk werkende invloeden zoals vochtdoorslag, schimmel en houtrot; funderingsschade door bodemdaling, droogte of paalrot; overstroming vanuit een doorbraak of overloop van een primaire waterkering; en slijtage van installaties. Schade tijdens een verbouwing of langdurige leegstand valt vaak onder een beperkte dekking. Opzet en roekeloosheid zijn uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Gebruik en gegevens moeten kloppen
Kamerverhuur, een bedrijf aan huis, vakantieverhuur of een tijdelijk onbewoond pand veranderen het risico en dus de premie. Geeft u dat niet door, dan kan de verzekeraar de uitkering verlagen of weigeren wegens schending van de mededelingsplicht (artikel 7:928 BW en artikel 7:930 BW). Als eigenaar bent u bovendien op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor schade door een gebrek aan het gebouw, bijvoorbeeld een loslatende dakpan. Bij een appartement geldt daarnaast het splitsingsreglement (artikel 5:112 BW): de VvE verzekert de opstal en u alleen uw eigen inboedel en verbeteringen.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de grondslag voor de opstalpremie
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of rieten kap
- Bouwjaar en staat van installaties — elektra, leidingen en fundering
- Postcodegebied — inbraak-, brand- en waterrisico
- Dekkingsvorm en eigen risico — uitgebreide gevaren of allrisk
- Gebruik van het pand — bewoning, verhuur of bedrijf aan huis
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom is de WOZ-waarde niet de basis van mijn premie?
Omdat de WOZ-waarde en de marktwaarde de grond meerekenen, en de grond gaat bij brand niet verloren. De opstalverzekering werkt daarom met de herbouwwaarde: de kosten om hetzelfde pand op dezelfde plek opnieuw te bouwen. Die kan hoger of lager uitvallen dan de WOZ-waarde. Verzekeraars bepalen haar met een herbouwwaardemeter of, bij bijzondere panden, met een taxatie.
Wat gebeurt er als ik onderverzekerd blijk te zijn?
Dan keert de verzekeraar naar evenredigheid uit. Is het verzekerd bedrag een kwart te laag, dan ontvangt u ook bij een kleine schade een kwart minder. Vult u de herbouwwaardemeter correct in, dan geven veel verzekeraars een garantie tegen onderverzekering. Die garantie vervalt zodra de opgegeven gegevens niet blijken te kloppen of na een verbouwing niet zijn bijgewerkt.
Waarom betaal ik meer met een rieten kap?
Riet vergroot de kans op brand en op snelle uitbreiding daarvan. Verzekeraars rekenen daarvoor een hogere premie en stellen vaak aanvullende eisen: een gekeurde schoorsteen, bliksemafleiding, een minimale afstand tot andere bebouwing en periodieke inspectie. Voldoet u niet aan die voorwaarden, dan kan brandschade beperkt of helemaal niet worden vergoed.
Is overstromingsschade gedekt?
Schade door een doorbraak of overloop van een primaire waterkering is in de standaardvoorwaarden doorgaans uitgesloten. Wateroverlast door hevige regenval is dat vaak niet, mits het water niet van buitenaf via een waterkering binnenkomt. Een deel van de markt biedt hiervoor een aparte of beperkte dekking. Controleer de omschrijving in uw voorwaarden; de verschillen tussen verzekeraars zijn hier groot.
Moet ik een verbouwing melden?
Ja. Een aanbouw, dakkapel of uitgebouwde keuken verhoogt de herbouwwaarde; melden voorkomt onderverzekering. Tijdens de verbouwing zelf geldt bovendien vaak een beperktere dekking, en bij langdurige leegstand ook. Meld daarnaast wijzigingen in het gebruik, zoals kamerverhuur of een bedrijf aan huis. Dat valt onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW.
Wat verandert er bij een appartement?
Dan verzekert de Vereniging van Eigenaars het gebouw collectief; dat volgt uit het splitsingsreglement op grond van artikel 5:112 BW. U verzekert zelf uw inboedel en meestal ook de eigen verbeteringen, zoals een luxere keuken of badkamer. Controleer in de VvE-polis welk deel van het appartement is meeverzekerd, zodat u geen dubbele of ontbrekende dekking heeft.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Klopt uw herbouwwaarde nog?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen herbouwwaarde, dekkingsvorm en de voorwaarden rond onderverzekering.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
