Dagwaarde · eigen risico · schadevrije jaren
Is een allriskverzekering het waard?
Allrisk is de duurste dekkingsvorm en dekt schade aan uw eigen auto door eigen toedoen. De vraag is niet of dat prettig is, maar of de uitkering die u kunt verwachten de premie en het verlies aan schadevrije jaren rechtvaardigt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Er zijn drie dekkingsvormen. WA is wettelijk verplicht op grond van artikel 2 WAM en dekt uitsluitend schade die u met uw auto aan anderen toebrengt. WA met beperkt casco voegt een in de voorwaarden opgesomde lijst gebeurtenissen toe: ruitbreuk, brand, storm, diefstal, aanrijding met een dier. Allrisk dekt daarbovenop schade aan uw eigen auto die u zelf veroorzaakt: een paaltje, een muurtje, een eenzijdig ongeval. Het verschil staat uitgewerkt bij volledig casco of allrisk.
De afweging draait om drie cijfers die u zelf kunt invullen: het premieverschil tussen beperkt casco en allrisk, het eigen risico dat bij een cascoschade wordt ingehouden, en het bedrag dat u bij totaal verlies daadwerkelijk uitgekeerd zou krijgen. Dat laatste is niet de aanschafwaarde maar de dagwaarde, tenzij uw polis nog binnen een aanschafwaarde- of nieuwwaarderegeling valt. Hoe die regeling precies loopt, verschilt per verzekeraar en is een van de belangrijkste vergelijkpunten.
Reken daarbij het indirecte effect mee. Een cascoschade die u zelf claimt, kost schadevrije jaren en zet u terug op de bonus-malusladder; dat werkt jaren door in uw premie. Bij een oudere auto met een lage dagwaarde is de uitkering na aftrek van eigen risico soms nauwelijks meer dan het verlies aan korting. Bij een jonge auto, een financiering of een private lease valt die rekensom vrijwel altijd de andere kant op. De volledige vergelijking leest u op de hub autoverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Waar u op let bij de keuze
Vier factoren die de rekensom sneller kantelen dan het premieverschil zelf.
Dagwaarde of aanschafwaarde
Verzekeraars hanteren verschillende regelingen: een nieuwwaarderegeling gedurende de eerste periode na aanschaf, daarna een aanschafwaarderegeling en uiteindelijk dagwaarde. De duur van die trappen verschilt per maatschappij en soms per leeftijd van de auto bij aankoop. Juist daar zit het verschil tussen twee polissen die allebei allrisk heten.
Eigen risico werkt twee kanten op
Een hoger eigen risico verlaagt de premie maar verhoogt de drempel waarboven claimen zin heeft. Let ook op afwijkende bedragen: veel polissen kennen een lager of nihil eigen risico bij ruitherstel door een aangesloten hersteller, en een verhoogd eigen risico voor jonge bestuurders. Dat staat op het polisblad, niet in de premievergelijking.
Een claim kost schadevrije jaren
Bij een schade waarvoor u aansprakelijk bent of die u op de cascodekking claimt, valt u meestal meerdere treden terug op de bonus-malusladder. Sommige polissen kennen een schadevrijejarenbescherming, vaak tegen meerprijs en met een grens aan het aantal schades. Reken bij een kleine schade eerst uit of zelf betalen goedkoper is.
Wat allrisk óók niet dekt
Allrisk is geen onderhoudscontract. Buiten de dekking blijven slijtage en mechanische defecten, opzettelijk veroorzaakte schade (artikel 7:952 BW) en rijden zonder geldig rijbewijs of onder invloed. Ook niet-gemeld gebruik zoals verhuur, betaald personenvervoer of rijlessen is uitgesloten, evenals deelname aan snelheidsritten en gebruik op een circuit.
Waar hangt uw premie van af?
- Gekozen dekkingsvorm — WA, WA met beperkt casco of allrisk
- Cataloguswaarde en leeftijd van de auto — beide bepalen de herstel- en vervangingskosten
- Schadevrije jaren — bepalen uw trede op de bonus-malusladder
- Eigen risico — een hoger eigen risico verlaagt de premie
- Leeftijd van de regelmatige bestuurder — en of er jongere bestuurders meerijden
- Jaarkilometrage en stallingsplaats — meer kilometers en straatparkeren verhogen de schadekans
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | WA met beperkt casco | Allrisk |
|---|---|---|
| U schampt bij het achteruitrijden een paaltje in de parkeergarage | Nee | Ja |
| Een doorrijder laat een deuk achter in uw geparkeerde auto | Nee | Ja |
| Uw auto wordt 's nachts van de oprit gestolen | Ja | Ja |
| Een marter vreet de bedrading onder de motorkap door | Mits | Mits |
| Uw partner rijdt de auto in de sloot terwijl hij niet als bestuurder is opgegeven | Nee | Mits |
| U tankt benzine in een dieselauto en de motor loopt schade op | Nee | Nee |
De rijen waar allrisk als enige Ja scoort, zijn precies de schades die u tegen het premieverschil en uw schadevrije jaren moet afwegen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Vanaf welke leeftijd van de auto is allrisk niet meer zinvol?
Er is geen vaste grens; het hangt af van de dagwaarde ten opzichte van het premieverschil en het eigen risico. Naarmate de dagwaarde daalt, wordt de maximale uitkering kleiner terwijl de premie voor allrisk dat niet in dezelfde mate volgt. Reken het per auto uit en betrek er het verlies aan schadevrije jaren bij; dat weegt bij een lage dagwaarde vaak zwaarder dan de uitkering zelf.
Moet ik allrisk nemen bij financiering of private lease?
In de meeste gevallen wel. Financiers en leasemaatschappijen stellen een cascodekking als voorwaarde, omdat zij het risico lopen dat de auto verdwijnt terwijl de verplichting blijft. Bij private lease zit de dekking doorgaans al in het contract. Controleer welke eisen uw overeenkomst stelt aan eigen risico en dekkingsvorm voordat u een goedkopere variant kiest.
Is een kleine schade claimen op allrisk verstandig?
Vaak niet. Na aftrek van het eigen risico blijft er weinig over, terwijl de claim u meerdere treden op de bonus-malusladder kost en dat jarenlang doorwerkt in uw premie. Vraag altijd eerst een indicatie op van het effect op uw schadevrije jaren. Melden moet u wel: artikel 7:941 BW verplicht u tot melding, ook als u besluit de schade uiteindelijk zelf te dragen.
Dekt allrisk ook schade zonder aanwijsbare oorzaak?
Allrisk dekt plotselinge en onvoorziene schade aan uw eigen auto, ook als u die zelf veroorzaakte. Dat is iets anders dan geleidelijke achteruitgang: krassen die er in de loop van de tijd bij kwamen, roest, lakschade door slijtage en mechanische mankementen vallen erbuiten. De verzekeraar vraagt daarom naar het moment en de toedracht; kunt u die niet aannemelijk maken, dan volgt vaak een afwijzing.
