Wat u nodig heeft
- Inkomensgegevens
- Onderpandwaarde
- Overzicht van verplichtingen
Facturen voorfinancieren · debiteurenrisico · kosten
Factoring voor ondernemers
Factoring is de enige financieringsvorm op deze site zonder onderpand: uw openstaande facturen zijn de zekerheid, en dat verlegt de vraag van verzekeren naar de vraag wie de wanbetaling draagt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij factoring draagt u uw vorderingen over aan een factormaatschappij en krijgt u direct een voorschot, in plaats van te wachten tot de betaaltermijn is verstreken. Het probleem dat u ermee oplost is werkkapitaal: u heeft loon, inkoop en brandstof al betaald voordat uw afnemer betaalt. Er komt geen taxateur, geen hypotheekrecht en geen opstalverzekering aan te pas.
De kernvraag is of de factoring met of zonder regres is. Zonder regres neemt de factor het debiteurenrisico over en blijft de wanbetaling bij hem; met regres krijgt u de onbetaalde factuur terug en draagt u het verlies alsnog. Wilt u alleen dat risico afdekken en niet de financiering, dan is een kredietverzekering een aparte route.
Finass Verzekert bemiddelt niet in factoringcontracten of kredieten. Wij adviseren over de verzekeringen die eromheen liggen: kredietverzekering, beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid en cyber. Neem gerust contact op als u wilt weten wat in uw situatie past.
Wat dekt de factoring voor ondernemers?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat het kost
Wat vaak wordt vergeten.
- Advies- en bemiddelingskosten
- Taxatie en notaris
- Overdrachtsbelasting
Wat erbij hoort
Wat de geldverstrekker eist.
- Opstalverzekering verplicht
- Soms overlijdensrisicodekking
- Belanghebbende op de polis
Wat is gedekt
| Onderwerp | Toelichting |
|---|---|
| Advies is onafhankelijk | Ja |
| Wij vergelijken meerdere aanbieders | Ja |
| Wij bemiddelen zelf in kredieten | Nee |
| Doorverwijzing naar een gespecialiseerde partij | Ja |
| Vrijblijvend eerste gesprek | Ja |
| Kosten vooraf inzichtelijk | Ja |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Met regres betekent dat het risico bij u blijft
Bij factoring met regres financiert de factor de factuur voor, maar boekt hij die terug zodra uw afnemer na een afgesproken termijn niet heeft betaald. U ontvangt dan een correctie op het volgende voorschot, precies op het moment dat u het geld het minst kunt missen. Lees daarom in het contract hoeveel dagen na vervaldatum het regresrecht ingaat en of de factor eerst zelf incasseert. Zonder regres ligt dat risico bij de factor en is de vergoeding hoger.
Een kredietverzekering lost iets anders op dan factoring
Een kredietverzekering geeft u geen geld eerder, maar vergoedt de vordering als uw afnemer failliet gaat of langdurig niet betaalt. De verzekeraar stelt per afnemer een kredietlimiet vast en beoordeelt die doorlopend. Levert u boven die limiet, dan is het meerdere niet gedekt. Ook uitgesloten: facturen die bij aanvang van de polis al vervallen waren, en leveringen aan een afnemer wiens limiet vooraf is ingetrokken.
Een betwiste factuur wordt niet uitbetaald
Zowel de factor als de kredietverzekeraar stopt zodra uw afnemer de factuur betwist. Een dispuut over de geleverde kwaliteit, een te late oplevering of een fout in uw advies is geen kredietrisico maar een geschil over uw eigen prestatie. Daar helpt uw beroeps- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, niet uw financiering. Zorg dat opdrachtbevestiging, opleveringsdocument en urenverantwoording op orde zijn; dat is wat een dispuut wint.
Factuurfraude hoort bij de risico's van factureren
Wie zijn facturenstroom uitbesteedt, krijgt te maken met gespoofte e-mails waarin een gewijzigd rekeningnummer wordt doorgegeven, aan uw afnemer of aan de factor. Die schade valt niet onder een aansprakelijkheidsverzekering: er is geen zaak beschadigd en niemand gewond. Alleen een cyber- of fraudedekking komt hier in beeld, en die stelt eisen aan tweefactorauthenticatie en aan een vaste procedure voor het wijzigen van bankgegevens.
Waar hangt uw premie van af?
- Met of zonder regres — Neemt de factor het debiteurenrisico over, dan is de vergoeding hoger; blijft het risico bij u, dan is het tarief lager.
- Betaaltermijn en gemiddelde looptijd — Hoe langer uw facturen openstaan, hoe langer de factor voorfinanciert en hoe zwaarder dat in de vergoeding telt.
- Spreiding over uw debiteuren — Komt het grootste deel van uw omzet van één of twee afnemers, dan is de portefeuille geconcentreerd en dus gevoeliger.
- Branche en kredietwaardigheid van uw afnemers — Levert u aan overheden, aan bouwbedrijven met onderaanneming of aan de horeca? Dat bepaalt de kans op non-betaling.
- Export en landenrisico — Buitenlandse afnemers brengen een ander rechtsstelsel, incassotraject en soms transferrisico mee.
- Kwaliteit van uw debiteurenadministratie — Correcte facturen, aantoonbare opleveringen en een vast aanmaningsproces verlagen het aantal disputen en daarmee de vergoeding.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Draagt de factor het risico als mijn klant niet betaalt?
Dat hangt af van de vorm. Bij factoring zonder regres neemt de factor het debiteurenrisico over en blijft de wanbetaling bij hem. Bij factoring met regres krijgt u de onbetaalde factuur terug en verrekent de factor het voorschot. Kijk in het contract naar de regrestermijn en naar de vraag of de factor eerst zelf een incassotraject doorloopt.
Wat is het verschil tussen factoring en een kredietverzekering?
Factoring is financiering: u krijgt uw geld eerder. Een kredietverzekering is dekking: u krijgt uw geld alleen als de afnemer niet betaalt, en dan pas na de wachttermijn. Wie last heeft van krappe liquiditeit kiest factoring; wie vooral bang is voor een faillissement bij een grote afnemer, is met een kredietverzekering doorgaans goedkoper uit.
Moeten mijn klanten weten dat ik factoring gebruik?
Bij openbare factoring wel: de overdracht van de vordering wordt aan uw afnemer meegedeeld en hij betaalt rechtstreeks aan de factor. Bij stille factoring blijft de mededeling achterwege en blijft u zelf het aanspreekpunt, tot de factor alsnog mededeelt. Verkoopt u aan consumenten of aan één dominante opdrachtgever, dan weegt die keuze zwaar in de klantrelatie.
Blijf ik aansprakelijk voor het geleverde werk?
Ja. De factor koopt de vordering, niet uw verplichtingen. Blijkt het geleverde ondeugdelijk, dan is dat een tekortkoming in de nakoming en bij schade aan derden een kwestie van artikel 6:162 BW. De factor zal de betwiste factuur terugboeken. Dekking daarvoor zoekt u in uw beroeps- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, niet in het factoringcontract.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
