Deze pagina gaat over het inrichten van de polis zelf: op wiens naam, met welke clausule, welke dekking en welk eigen risico, zodat er bij schade geen discussie ontstaat.
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Waarom de premie hoog is
U start met nul schadevrije jaren en valt in een leeftijdsgroep met aantoonbaar meer schades. Beide werken door in het tarief.
Het bouwt zich vanzelf af: elk jaar zonder schuldschade levert een schadevrij jaar op, en de eerste jaren geven de grootste stappen in korting.
Wat u kunt doen
Kies een auto met een lage tariefgroep: minder vermogen en een lagere cataloguswaarde schelen aanzienlijk.
Overweeg beperkt casco in plaats van allrisk bij een oudere auto; dat scheelt vaak het meest.
Een hoger eigen risico verlaagt de premie, mits u dat bedrag bij schade kunt missen.
Wat u beter niet doet
De auto op naam van een ouder zetten terwijl u de regelmatige bestuurder bent. Dat is een onjuiste opgave op grond van artikel 7:928 BW, en bij schade kan de verzekeraar de uitkering weigeren of korten.
Sommige verzekeraars bieden wel een tweede-bestuurderregeling waarbij u legaal meelift op de polis van een ouder en zelf jaren opbouwt. Vraag daarnaar; dat is de correcte route.
Op de lange termijn
Uw schadevrije jaren zijn opgebouwd vermogen. Bij een kleine schade is zelf betalen vaak voordeliger dan claimen; reken dat door voordat u meldt.
In het kort
Als beginnend bestuurder heeft u weinig invloed op de tarieftabel, maar veel op de manier waarop de polis wordt opgebouwd. De vier knoppen zijn de tenaamstelling, de bestuurdersclausule, de dekkingsvorm en het eigen risico. Wie die vier goed zet, verzekert zich correct; wie er één verkeerd zet, ontdekt dat pas op het moment dat er schade is en de verzekeraar het dossier naloopt.
De belangrijkste is de vraag wie de regelmatige bestuurder is. Dat is degene die de auto het vaakst gebruikt, niet degene op wiens naam het kenteken staat. Geeft u dat onjuist op, dan is dat een schending van de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en kan de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW de uitkering korten of weigeren. Een tweede-bestuurderregeling is de correcte oplossing.
Zet de regelmatige bestuurder goed op het formulier
De regelmatige bestuurder is degene die de auto het meest gebruikt. Staat de auto op naam van een ouder terwijl u er dagelijks in rijdt, dan klopt de opgave niet. Bij schade toetst de verzekeraar dat aan de hand van tankbeurten, schadeverklaringen en het gebruik. Blijkt de opgave onjuist, dan volgt korting of afwijzing op grond van artikel 7:930 BW. Corrigeer een verkeerde opgave uit eigen beweging, ook als er niets aan de hand is.
De tweede-bestuurderregeling is de legale route
Veel verzekeraars kennen een clausule waarmee u als jonge bestuurder wordt bijgeschreven op de polis van een ouder. U rijdt dan volgens de voorwaarden mee, meestal tegen een verhoogd eigen risico, en bouwt bij sommige maatschappijen zelf schadevrije jaren op. Vraag expliciet naar dat laatste punt, want het verschilt per verzekeraar. Zonder eigen opbouw begint u bij een latere eigen polis alsnog onderaan.
Kies bewust tussen beperkt casco en volledig casco
Volledig casco dekt ook schade door eigen toedoen, wat bij weinig rijervaring de meest voorkomende oorzaak is. Bij een oudere auto met een lage dagwaarde valt die dekking echter duur uit ten opzichte van wat er te vergoeden valt. Tel jaarpremie en eigen risico op en leg dat naast de dagwaarde. Bij een gefinancierde auto vervalt de keuze meestal, omdat de geldverstrekker volledig casco eist tot het krediet is afgelost.
Wat er hoe dan ook buiten valt
Rijden zonder geldig rijbewijs, tijdens een rijontzegging of onder invloed sluit de cascodekking uit; de WA-dekking loopt richting het slachtoffer wel door, waarna de verzekeraar de schade op u kan verhalen. Rijles geven of betaald personenvervoer is niet gedekt zonder aparte afspraak. Slijtage en mechanische gebreken zijn geen schade, en opzet of bewuste roekeloosheid valt weg op grond van artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
Wie als regelmatige bestuurder is opgegeven — Bepalend voor zowel het tarief als de geldigheid van de dekking bij schade.
De gekozen bestuurdersclausule — Alleen de eigenaar, het gezin, of iedere bestuurder boven een minimumleeftijd.
Dekkingsvorm — WA, beperkt casco of volledig casco; het verschil is bij een oudere auto groot.
Hoogte van het eigen risico — Voor jonge bestuurders geldt vaak een extra eigen risico bovenop het standaardbedrag.
Tariefgroep van de auto — Vermogen, gewicht en cataloguswaarde bepalen de inschaling van het voertuig.
Kilometrage en gebruiksdoel — Privé, woon-werk of zakelijk gebruik wordt verschillend beoordeeld.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
De tenaamstelling zelf is vrij, maar op het aanvraagformulier moet staan wie de auto het meest gebruikt. Rijdt u er dagelijks in, dan bent u de regelmatige bestuurder. Een onjuiste opgave raakt artikel 7:928 BW en kan bij schade tot korting of afwijzing leiden. Vraag in plaats daarvan naar een tweede-bestuurderregeling; dan rijdt u legaal mee onder de voorwaarden van die clausule.
Bouw ik schadevrije jaren op als tweede bestuurder?
Bij sommige verzekeraars wel en bij andere niet. Waar het kan, ontvangt u na afloop een eigen royementsverklaring die u meeneemt naar uw eerste eigen polis. Vraag daar bij het afsluiten expliciet naar en laat het vastleggen. Zonder eigen opbouw rijdt u jaren zonder schade en begint u daarna alsnog onderaan de ladder, wat een kostbare misrekening is.
Welk eigen risico moet ik kiezen?
Kies een bedrag dat u bij schade daadwerkelijk kunt missen. Voor jonge bestuurders geldt bovendien vaak een extra eigen risico bovenop het standaardbedrag, dat automatisch van toepassing is zodra u achter het stuur zat. Tel beide bedragen bij elkaar op en controleer of dat totaal haalbaar is. Een hoog eigen risico dat u niet kunt betalen, levert bij schade een probleem in plaats van een besparing.
Wat moet ik doen na een kleine schade?
Meld de schade altijd binnen de termijn van artikel 7:941 BW, ook als u nog niet weet of u wilt claimen. Melden en claimen zijn twee verschillende dingen. Vraag daarna een herstelbegroting op en vergelijk die met uw eigen risico en met het effect van een terugval op de bonus-malusladder. Is het verschil klein, dan is zelf betalen doorgaans voordeliger.
Wat is gedekt en wat niet
Wat is gedekt
Situatie
WA
Allrisk
U staat als tweede bestuurder op de polis van een ouder en rijdt een andere auto aan
Ja
Ja
U raakt in uw eerste jaar een lantaarnpaal en beschadigt alleen uw eigen auto
Nee
Ja
Uw ruit scheurt door steenslag op de snelweg
Nee
Ja
Uw auto wordt gestolen terwijl hij 's nachts voor de deur staat
Nee
Ja
De auto staat op naam van een ouder terwijl u er dagelijks in rijdt en niet bent opgegeven
Nee
Nee
U leent de auto een avond uit aan een vriend die nog geen rijbewijs heeft
Nee
Nee
Wie correct als tweede bestuurder op de polis staat, bouwt eigen schadevrije jaren op zonder dat de dekking hierboven verandert.
