Op een agrarisch bedrijf lopen wonen, werken en dieren door elkaar. Dat maakt de vraag wie aansprakelijk is scherper dan in andere sectoren, want voor dieren en opstallen geldt aansprakelijkheid zonder verwijt.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van Klaverblad en is daar niet aan gebonden; wij vergelijken objectief meerdere verzekeraars en de keuze volgt uit uw bedrijfsopzet. Een agrarisch bedrijf bouwt zijn dekking op uit gebouwen, inventaris en goederen, aansprakelijkheid, bedrijfsschade en de mechanisatie. Het brede overzicht staat bij milieu en agrarisch.
Wat deze sector onderscheidt, is de risicoaansprakelijkheid. Voor dieren geldt artikel 6:179 BW: als bezitter bent u aansprakelijk voor schade die uw vee aanricht, ook zonder dat u iets fout deed. Een koe die door een afrastering breekt en op de weg een botsing veroorzaakt, een hond die een wandelaar bijt, een stier die een bezoeker verwondt: de bezitter draait ervoor op. Voor stallen, silo's, mestputten en erfverharding geldt hetzelfde principe via artikel 6:174 BW voor opstallen.
Het tweede eigen kenmerk is de toegankelijkheid van het erf. Loonwerkers, dierenartsen, monteurs, chauffeurs, kinderen en soms bezoekers van een boerderijwinkel of zorgtak lopen over hetzelfde terrein waar machines draaien. Dat verbreedt de kring van mensen die u kunnen aanspreken. Neemt u werk aan buiten de landbouw, meld dat dan: nevenactiviteiten als loonwerk, verhuur van opslagruimte of recreatie vallen niet vanzelf onder de omschreven hoedanigheid.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Vier onderdelen die op een boerenbedrijf structureel tot discussie leiden.
Dierziekten en overheidsmaatregelen
Ruiming, vervoersverboden en een bedrijfsblokkade bij een uitbraak van een besmettelijke dierziekte zijn uitgesloten op een gewone bedrijfsschadeverzekering. Die dekking vereist eerst materiële schade door een gedekt gevaar; een overheidsbesluit is dat niet. Ook een oogst die mislukt door droogte, hagel of vorst valt buiten de reguliere rubrieken, want gewasschade is een apart product. Zie bedrijfsschade voor agrarische bedrijven.
Vee en gewas zijn uw eigen zaken
De aansprakelijkheidsrubriek dekt schade die u aan anderen toebrengt. Sterft uw eigen veestapel door een stroomstoring in de ventilatie of een defecte melkinstallatie, dan is dat geen aansprakelijkheidsschade maar een zaakschade aan eigen bezit, en die is alleen gedekt als u daarvoor een aparte rubriek heeft. Storing in klimaat- en voerinstallaties valt bovendien vaak onder eigen gebrek.
Mechanisatie hoort op een eigen polis
Trekkers, hakselaars, kippers en verreikers vallen niet onder de gebouw- of inventarisrubriek. Op de openbare weg geldt de verzekeringsplicht van artikel 2 WAM; op het land gaat het om werkrisico. Die splitsing bepaalt welke polis betaalt, zie landbouwtrekkers en werktuigen en, voor vervoer van dieren, de veewagen.
Meewerkende familie en seizoenskrachten
Bij oogst of tijdens de piek werken er mensen mee die niet op de loonlijst staan. Uw zorgplicht uit artikel 7:658 BW geldt ook voor ingeleend en meewerkend personeel op grond van lid 4 van dat artikel. Raakt iemand gewond bij een aftakas, een kuilpakker of een val van een zolder, dan moet u aantonen dat u instructie en beveiliging op orde had. Voor loondoorbetaling kijkt u naar de agrarische verzuimverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
Bedrijfstak — melkvee, varkens, pluimvee, akkerbouw of glastuinbouw
Aantal dieren en staltype — bepalend voor brand- en aansprakelijkheidsrisico
Bouwaard en dakbedekking — riet, golfplaat of sandwichpaneel wegen verschillend
Nevenactiviteiten — boerderijwinkel, zorgtak, loonwerk of recreatie
Omvang van de mechanisatie — aantal trekkers en zelfrijdende werktuigen
Aantal meewerkenden — vaste kracht, familie of seizoensarbeid
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Uw koeien breken door de afrastering en veroorzaken een aanrijding op de provinciale weg
Ja
Nee
Blikseminslag zet de kapschuur met de hooivoorraad in brand
Nee
Ja
Een bezoeker van uw boerderijwinkel struikelt over een drempel en breekt een heup
Ja
Nee
De ventilatie in de varkensstal valt uit en een deel van de dieren sterft
Nee
Mits
De hond op het erf bijt de chauffeur van de veevoerleverancier
Ja
Nee
Een hagelbui in juni verwoest de oogst op het land
Nee
Nee
Schade aan wat van uzelf is loopt nooit via de aansprakelijkheidsrubriek; daarvoor zijn de zaakrubrieken of een apart product nodig.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ben ik aansprakelijk als mijn vee uitbreekt?
In beginsel wel. Artikel 6:179 BW legt de aansprakelijkheid bij de bezitter van het dier, ongeacht of u een fout maakte. Ontstaat er een aanrijding doordat koeien op de weg staan, dan kan de tegenpartij u aanspreken. De aansprakelijkheidsrubriek is daarvoor de aangewezen dekking; schade aan uw eigen dieren valt er niet onder.
Dekt de polis schade door een uitbraak van vogelgriep?
Nee, niet op de reguliere rubrieken. Ruiming, vervoersverboden en gemiste opbrengsten door een overheidsmaatregel zijn uitgesloten, omdat er geen materiële schade door een gedekt gevaar aan voorafgaat. Er bestaan aparte producten en regelingen voor dierziekterisico's; die beoordelen wij los van het pakket. Meld een dreigende situatie altijd direct bij uw adviseur.
Waarom is milieuschade een aparte verzekering?
Omdat verontreiniging van bodem en water buiten de gewone rubrieken valt, ook wanneer de oorzaak plotseling is. Saneringskosten op eigen terrein zijn geen zaakschade aan een derde en dus geen aansprakelijkheidsschade. Daarvoor bestaat de milieuschadeverzekering, die de kosten van onderzoek en sanering apart regelt.
Wat als ik een deel van mijn schuur ga verhuren?
Dat is een risicowijziging die u moet melden. Opslag van goederen van derden, stalling van caravans of onderverhuur aan een ander bedrijf verandert zowel het brandrisico als de aansprakelijkheid. Artikel 7:928 BW verplicht u tot mededeling en artikel 7:930 BW geeft de verzekeraar de mogelijkheid de uitkering te verminderen wanneer dat is nagelaten.
