Bij een bedrijfsauto is niet het voertuig de variabele, maar de bestuurder. De meeste afwijzingen gaan over wie er achter het stuur zat en of dat mocht.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een bedrijfsautoverzekering is geen ander product dan een gewone motorrijtuigverzekering, maar de acceptatie werkt anders. Finass Advies bemiddelt onafhankelijk en vergelijkt ruim dertig maatschappijen, waaronder Klaverblad; wij plaatsen elk voertuig waar de bepalingen bij uw manier van werken passen. De algemene opzet vindt u op de hubpagina over de bestelautoverzekering.
Het eerste onderwerp is de bestuurderskring. Sommige polissen dekken iedere bestuurder met toestemming van de verzekeringnemer; andere kennen een clausule die de dekking beperkt tot met name genoemde personen of tot bestuurders boven een bepaalde leeftijd. Rijdt de zoon van de eigenaar op zondag met de bus en staat hij niet op de polis, dan is de cascoschade niet gedekt. De benadeelde derde wordt op grond van artikel 2 WAM altijd betaald, maar de verzekeraar kan die uitkering verhalen.
Het tweede onderwerp zijn de schadevrije jaren. Die zijn persoonsgebonden en gaan bij een overgang van privé naar de bv niet automatisch mee; omgekeerd bouwt een auto op naam van de onderneming vaak jaren op die u later niet privé kunt gebruiken. Vraag dit vóór de overstap na. Rijdt u op een grijs kenteken, geef dan eerlijk op hoeveel privékilometers erbij zitten: de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt ook voor het gebruik van het voertuig.
Vier bepalingen op het clausuleblad die u vóór de eerste schade wilt kennen.
Leeftijdsclausule voor bestuurders
Een clausule die dekking uitsluit voor bestuurders onder een bepaalde leeftijd, of die het eigen risico voor hen fors verhoogt, komt in dit segment veel voor. Bij een bedrijf met jonge monteurs of vakantiekrachten is dat een reëel risico. Laat de leeftijdsgrens expliciet noemen en check of stagiairs en uitzendkrachten eronder vallen.
Verhuur, rijles en koeriersdiensten
Het uitlenen van een bedrijfswagen tegen vergoeding, gebruik als lesvoertuig en het rijden van betaalde bezorgritten voor platforms zijn gebruiksvormen die standaard zijn uitgesloten. Wie een deel van zijn wagens verhuurt, heeft een verhuurdersdekking nodig. Voor bezorgwerk zie bestelauto voor een koeriersdienst.
Wat er in de auto ligt
Lading, gereedschap, laptops en telefoons vallen niet onder de motorrijtuigdekking. Rijdt u met eigen goederen, dan hoort dat op de eigen vervoerverzekering. Beschadigt u tijdens het werk zaken van een klant, dan is dat aansprakelijkheid en hoort de claim op de aansprakelijkheidsverzekering.
Van losse polissen naar één contract
Vanaf een aantal voertuigen wordt per auto verzekeren onpraktisch en verdwijnt de bonus-malusladder ten gunste van uw eigen schadelast. Waar die grens ligt, verschilt per maatschappij. Wij rekenen beide varianten door; de opzet staat op de wagenparkverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
Kring van bestuurders — één vaste chauffeur of wisselend personeel
Schadeverleden van het bedrijf — weegt zwaarder dan de schadevrije jaren van de eigenaar
Soort voertuig — personenauto, bestelbus of gesloten servicewagen
Verhouding zakelijk en privé — vooral bij grijs kenteken een acceptatievraag
Regio en stallingsplaats — diefstalcijfers verschillen sterk per gebied
Gekozen dekkingsvorm en eigen risico — per kenteken opnieuw af te wegen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
De zoon van de eigenaar rijdt op zondag met de bus en staat niet op de polis
Ja
Nee
Een monteur van negentien rijdt de bus in de sloot terwijl er een leeftijdsclausule geldt
Ja
Nee
De bestelbus wordt 's nachts van de openbare weg bij de medewerker thuis gestolen
Nee
Ja
Een medewerker rijdt met te veel alcohol op een geparkeerde auto
Ja
Nee
Het gereedschap achterin raakt bij diezelfde aanrijding beschadigd
Nee
Nee
U rijdt in het weekend betaalde bezorgritten voor een maaltijdplatform
Nee
Nee
De benadeelde derde wordt op grond van de WAM altijd betaald, maar de verzekeraar kan die uitkering op de bestuurder verhalen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag mijn personeel privé in de bedrijfsauto rijden?
Dat mag, mits de polis privégebruik toestaat en u het bij de aanvraag heeft opgegeven. Verzekeraars rekenen privékilometers anders dan zakelijke, en bij een grijs kenteken speelt daarnaast de fiscale kant. Legt u het gebruik niet vast in een gebruikersovereenkomst, dan heeft u bij schade buiten werktijd noch tegenover de verzekeraar noch tegenover de medewerker iets in handen.
Nemen mijn schadevrije jaren mee naar de zaak?
Meestal niet automatisch. Schadevrije jaren staan geregistreerd op de verzekeringnemer, en dat wordt bij een overstap naar een bv een andere partij. Sommige maatschappijen accepteren een verklaring waarmee de jaren van de directeur-grootaandeelhouder meegaan naar de eerste bedrijfsauto. Vraag dit vooraf schriftelijk na, want achteraf corrigeren lukt zelden.
Wat als een medewerker schade rijdt onder invloed?
De cascoschade aan uw eigen auto is dan niet gedekt en de verzekeraar kan de aan de tegenpartij betaalde schade op de bestuurder verhalen. Of u die vervolgens op uw medewerker kunt verhalen, is een arbeidsrechtelijke vraag: artikel 7:661 BW beschermt de werknemer, tenzij er sprake is van opzet of bewuste roekeloosheid.
Is de bestuurder zelf verzekerd bij letsel?
Niet vanuit de aansprakelijkheidsdekking, want die is bedoeld voor benadeelde derden. De schuldige bestuurder krijgt daaruit niets. Voor eigen letsel bestaan aanvullende dekkingen, en voor personeel dat voor het werk de weg op gaat een aparte werkgeversdekking; het verschil leest u bij WEGAS en WEGAM.
