Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een vrachtautoverzekering is bedoeld voor voertuigen met een toegestane maximummassa boven 3.500 kilogram: de categorieën N2 tot 12 ton en N3 daarboven. Daaronder valt uw voertuig gewoon onder de bestelautoverzekering. Die grens is geen detail, want ze bepaalt niet alleen de polis maar ook het rijbewijs: vanaf 3.500 kilogram heeft u minimaal rijbewijs C1 nodig en boven 7.500 kilogram rijbewijs C. Rijdt u zonder de juiste categorie, dan is de cascoschade niet gedekt.
De verplichting zelf volgt uit artikel 2 WAM: elk gekentekend motorrijtuig moet verzekerd zijn tegen aansprakelijkheid, ongeacht hoe weinig ermee gereden wordt. Dat geldt ook voor een aanhangwagen of oplegger met een eigen kenteken. Wilt u een periode niet betalen, dan is schorsen bij de RDW de enige juiste route; het voertuig mag dan niet op de openbare weg staan.
Verzekeraars kijken vervolgens naar het gebruik, en dat weegt zwaarder dan het voertuig. Beroepsmatig goederenvervoer voor derden, eigen vervoer voor een onderneming, een hobbytruck naar shows en een tot camper omgebouwde bakwagen zijn vier verschillende risico's met vier verschillende tarieven. Voor bedrijfsmatig gebruik zie de zakelijke vrachtautoverzekering; voor privébezit de opties voor particulieren en het overzicht van de soorten vrachtautoverzekeringen.
Vier vragen die bepalen welk product en welke maatschappij bij u passen.
Motorrijtuig of werktuig
Een voertuig dat vooral werkt en nauwelijks rijdt — een betonpomp, een zuigwagen, een mobiele kraan — wordt anders behandeld dan een truck die transport doet. Schade die ontstaat terwijl het voertuig als machine in bedrijf is, valt buiten de WAM-dekking en hoort op de werkmaterieelverzekering. Bepaal die kwalificatie vóór u tekent, niet erna.
Wat u vervoert is niet verzekerd
De polis dekt het voertuig, niet de inhoud. Goederen van uzelf verzekert u op de eigen vervoerverzekering, goederen van een ander op de goederentransportverzekering. Vervoert u tegen betaling, dan bent u bovendien vervoerder en gelden de aansprakelijkheidsregels van CMR of AVC, met eigen limieten en verjaringstermijnen.
Leeftijd van het voertuig
Veel maatschappijen bieden boven een bepaalde leeftijd geen volledig casco meer aan, of alleen op basis van dagwaarde. Bij een truck van vijftien jaar met een gereviseerde motor is dat een reëel probleem. Een taxatierapport helpt, maar artikel 7:960 BW blijft de bovengrens: u ontvangt nooit meer dan de werkelijk geleden schade.
Slijtage en achterstallig onderhoud
Motorschade, een defecte versnellingsbak, roest en versleten remmen zijn onderhoudsposten en op elke polis uitgesloten. Hetzelfde geldt voor schade die ontstaat doordat het voertuig niet APK-gekeurd of technisch niet in orde was. Bewaar onderhoudsfacturen; bij een grote cascoschade vraagt de expert ernaar.
Waar hangt uw premie van af?
Toegestane maximummassa — de grens tussen N2 en N3 verandert het tarief
Gebruiksdoel — beroepsvervoer, eigen vervoer, hobby of woonvoertuig
Bouwjaar en cataloguswaarde — bepalen of casco nog wordt aangeboden
Rijbewijs en ervaring van de bestuurder — aantal jaren in het bezit van C1 of C
Aantal kilometers per jaar — bij weinig gebruik zijn aparte tarieven mogelijk
Aanhanger of oplegger — eigen kenteken en dus een eigen dekking
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Uw bakwagen raakt een laaghangend viaduct en de opbouw scheurt open
Nee
Ja
Schade aan uw eigen cabine na een aanrijding, terwijl de bestuurder alleen rijbewijs B had
Nee
Nee
Diefstal van de katalysator en de accu's van de geparkeerde truck
Nee
Ja
De truck brandt af in de loods terwijl het kenteken bij de RDW geschorst staat
Nee
Mits
Uw ongekentekende aanhanger rolt losgekoppeld weg tegen een bestelbus
Mits
Nee
U zet bij het kiepen de klinkerbestrating van een klant open
Ja
Ja
Vraag bij schorsing uitdrukkelijk om een stallingsdekking; zonder die afspraak loopt er tijdens de schorsing niets door.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Vanaf welk gewicht heb ik een vrachtautoverzekering nodig?
Vanaf een toegestane maximummassa van meer dan 3.500 kilogram. Daaronder is het voertuig voor de verzekeraar een bestelauto, ook als het er als een kleine vrachtwagen uitziet. Doorslaggevend is wat er op het kentekenbewijs staat, niet het uiterlijk of het leeggewicht. Bij twijfel kijkt u naar de voertuigclassificatie op deel I van het kentekenbewijs.
Moet een oplegger apart verzekerd worden?
Ja, een oplegger of aanhangwagen met eigen kenteken valt zelfstandig onder de verzekeringsplicht van artikel 2 WAM. Zolang het geheel gekoppeld is, wordt de aansprakelijkheid in de praktijk door het trekkende voertuig gedragen, maar een losgekoppelde oplegger die schade veroorzaakt valt daarbuiten. Cascodekking voor de oplegger is altijd een aparte afweging.
Kan ik een vrachtwagen op mijn eigen naam verzekeren?
Dat kan, maar het aantal maatschappijen dat een vrachtwagen op naam van een particulier accepteert, is beperkt. Zij stellen doorgaans als voorwaarde dat er geen enkel vervoer tegen betaling plaatsvindt, dat het kilometrage laag blijft en dat het voertuig veilig gestald staat. Wij weten welke maatschappijen deze categorie nog schrijven.
Wat als ik het voertuig een deel van het jaar niet gebruik?
Schors het kenteken bij de RDW. De verzekeringsplicht vervalt dan voor die periode en de motorrijtuigenbelasting ook. Het voertuig mag tijdens de schorsing niet op de openbare weg staan of rijden. Veel maatschappijen laten een beperkte cascodekking tegen brand en diefstal doorlopen tijdens de stalling; vraag daar expliciet naar.
