Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij de aanvraag geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. U moet alles opgeven waarvan u weet of behoort te begrijpen dat het voor de beoordeling van het risico van belang is. In de praktijk is dat begrensd door de vragen op het aanvraagformulier: wat niet wordt gevraagd, hoeft u in beginsel niet uit uzelf te melden. De uitzondering is informatie die u bewust achterhoudt terwijl u weet dat de verzekeraar daarop zou hebben afgewezen. Twijfelt u of iets onder een vraag valt, meld het dan met een korte toelichting.
Standaard komen deze onderwerpen langs: uw persoons- en adresgegevens, het gebruik van de woning of het voertuig, wie er meeverzekerd zijn, uw beroep, het schadeverleden van de afgelopen jaren, eerder geweigerde, opgezegde of onder bijzondere voorwaarden geaccepteerde verzekeringen, en de zogenoemde slotvraag over een strafrechtelijk verleden binnen de periode die de verzekeraar noemt. Verzekeraars raadplegen daarnaast gegevens uit de databank van Stichting CIS, waarin de branche schade- en royementsinformatie deelt.
Blijkt achteraf dat iets niet is gemeld, dan bepaalt artikel 7:930 BW het gevolg. Zou de verzekeraar bij juiste opgave een hogere premie hebben gevraagd, dan wordt naar verhouding uitgekeerd. Zou hij het risico niet hebben geaccepteerd, dan vervalt het recht op uitkering. Bij opzet tot misleiding is er helemaal geen dekking. Verandert er iets tijdens de looptijd, geef dat dan door via wijziging doorgeven; voor een schade gebruikt u schade melden.
Vier momenten waarop de verzekeraar informatie van u verlangt, met de sanctie die erbij hoort.
Bij de aanvraag
Beantwoord elke vraag volledig en naar waarheid, ook de vragen die u onbelangrijk lijken. Een niet-gemeld beroep, een niet-gemelde inwonende, een bedrijf aan huis of kamerverhuur zijn stuk voor stuk gegevens die de acceptatie beïnvloeden. Vult een adviseur het formulier voor u in, lees het dan na en teken pas als het klopt: u bent verantwoordelijk voor de opgave, ook als een ander de pen vasthield.
Tijdens de looptijd
Verhuizing, verbouwing, verhuur, een tweede bewoner, zakelijk gebruik van de auto, een nieuwe schuur of zonnepanelen: allemaal wijzigingen die het risico veranderen. De polisvoorwaarden verplichten u die binnen een korte termijn te melden. Niet melden werkt hetzelfde uit als verzwijgen bij de aanvraag zodra de schade met de gewijzigde omstandigheid samenhangt.
Bij een schade
Artikel 7:941 BW verplicht u de schade te melden zodra u daarvan redelijkerwijs op de hoogte bent, alle inlichtingen te geven die de verzekeraar nodig heeft en mee te werken aan het onderzoek. Bewaar bonnen, foto's, offertes en beschadigde zaken tot de verzekeraar toestemming geeft ze weg te doen. Erken geen aansprakelijkheid tegenover een tegenpartij voordat de verzekeraar heeft gereageerd.
Wat u nooit moet opgeven
Geen opgeblazen aantallen, geen bonnen van spullen die u niet had, geen datum die net binnen de looptijd valt. Opzet om de verzekeraar te misleiden doet op grond van artikel 7:941 lid 5 BW het hele recht op uitkering vervallen, dus ook het deel dat wél terecht was. Daarnaast volgt registratie in de branchesystemen, waardoor u bij andere verzekeraars jarenlang moeilijk verzekerbaar bent.
Waar hangt uw premie van af?
Beroep en werkzaamheden — bepaalt of iets particulier of zakelijk is
Gebruik van woning of voertuig — privé, zakelijk, verhuurd of gedeeld
Aantal en aard van eerdere schades — de belangrijkste opgave bij acceptatie
Eerdere weigering of opzegging — leidt vaak tot aanvullende vragen
Strafrechtelijk verleden — binnen de periode die de slotvraag noemt
Preventiemaatregelen — sloten, alarm, rookmelders of een keuring
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Blikseminslag beschadigt de zonnepanelen op uw dak
Ja
Mits
Diefstal van gereedschap uit de bus die u ook voor uw eenmanszaak gebruikt
Ja
Nee
Waterschade bij de benedenbuurman veroorzaakt door uw inwonende zoon
Ja
Nee
Stormschade aan de dakkapel die vorig jaar is geplaatst
Ja
Mits
Inbraak nadat een eerdere verzekeraar u om uw schadeverleden had opgezegd
Ja
Nee
De rechterkolom is geen automatische afwijzing: artikel 7:930 BW bepaalt per geval of er naar verhouding of helemaal niet wordt uitgekeerd.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Moet ik een strafrechtelijk verleden melden?
Als de slotvraag ernaar vraagt, ja. Verzekeraars mogen binnen een beperkte periode vragen naar strafbare feiten waarvoor u bent veroordeeld of een schikking heeft getroffen. Wat u niet meldt terwijl er wel naar wordt gevraagd, geldt als verzwijging en kan bij elke latere schade tegen u werken, ook als die schade niets met dat verleden te maken heeft.
Telt een schade die ik zelf heb betaald ook als schadeverleden?
Als er naar schades wordt gevraagd en niet naar uitkeringen, dan vermeldt u die. Veel formulieren vragen expliciet naar schades die u heeft gemeld of geleden in een bepaalde periode. Vermeld ze met een korte toelichting dat er niet is uitgekeerd. Een gemelde schade waarop niets is betaald weegt bij acceptatie doorgaans lichter dan een verzwegen schade die later opduikt.
Wat als ik iets ben vergeten te melden?
Meld het alsnog, zo snel mogelijk en schriftelijk. Zolang er geen schade is, leidt dat meestal alleen tot een premieaanpassing of een aanvullende clausule. Wacht u tot er schade is, dan komt u in de sfeer van artikel 7:930 BW en kan de uitkering worden verminderd of geweigerd. Vrijwillig herstellen van een omissie is vrijwel altijd de goedkoopste route.
Mag een verzekeraar mijn gegevens bij andere maatschappijen opvragen?
Verzekeraars raadplegen bij aanvraag en schade de databank van Stichting CIS, waarin de branche onder meer schadegegevens en beëindigingen deelt. Dat gebeurt binnen een protocol met bewaartermijnen en met rechten voor u om uw gegevens in te zien en te laten corrigeren. Hoe wij zelf met uw gegevens omgaan, staat in onze privacy policy.
