De dekking hangt niet af van de schade maar van de oorzaak. Brand, storm en een gesprongen leiding staan in vrijwel elke polis; wat daarboven wordt vergoed, verschilt per dekkingsvorm.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Elke opstalpolis begint met een lijst gedekte gevaren: brand, ontploffing, blikseminslag, storm, inbraak en vandalisme, aanrijding, water uit leidingen en toestellen, rook en roet, en schade door omvallende bomen of kranen. Een schade wordt vergoed als de oorzaak op die lijst staat. Bij een allriskdekking draait dat om: dan is elke plotselinge en onvoorziene gebeurtenis gedekt, behalve wat uitdrukkelijk is uitgesloten. Dat verschil merkt u vooral bij eigen ongelukken, zoals boren door een leiding.
Naast de schade zelf vergoedt de polis doorgaans een aantal bijkomende kosten: opruiming van het puin, noodvoorzieningen om verdere schade te voorkomen, het opsporen en herstellen van een lekkage, tuinaanleg na brand of ontploffing, en soms tijdelijk verblijf elders zolang de woning onbewoonbaar is. Die posten kennen elk een eigen begrenzing, meestal uitgedrukt als percentage van het verzekerde bedrag.
Twee onderdelen staan vaak apart op het polisblad. Glas is bij veel maatschappijen een aanvullende rubriek; hoe dat samenhangt met de inboedel leest u bij glas op de inboedelverzekering. En funderingsschade valt alleen onder de dekking als de oorzaak een gedekt gevaar is; verzakking door de bodem zelf niet. De achtergrond daarvan staat bij fundering en opstalverzekering.
Vier gevaren waarbij de polisvoorwaarden meer eisen dan alleen dat er schade is.
Storm kent een windkrachtdrempel
Stormschade is gedekt vanaf een in de voorwaarden genoemde windsnelheid, doorgaans windkracht zeven. Waait bij minder wind een dakpan weg, dan wijst de verzekeraar op onderhoud. Losse zaken in de tuin, schuttingen, zonwering en antennes zijn bovendien vaak beperkt of uitgesloten van de stormdekking.
Water: de oorzaak bepaalt alles
Water dat uit een leiding, cv-installatie of wasmachine komt is gedekt. Water dat via de grond of het riool naar binnen komt, of regen die door een openstaand raam of een lek dak binnendringt, is dat meestal niet. Ook vochtdoorslag van muren en langzaam lekkende voegen vallen buiten de dekking, omdat het geen plotselinge gebeurtenis is.
Inbraak, vandalisme en poging daartoe
Braakschade aan deuren, kozijnen en sloten hoort op de opstalpolis, de gestolen spullen zelf op de inboedel. Zonder sporen van braak is een claim moeilijk hard te maken. Bij langdurige leegstand of een woning in aanbouw wordt deze dekking bijna altijd beperkt tot brand en storm.
Wat er in geen enkele variant in zit
Ook een allriskpolis vergoedt geen schade door slijtage, achterstallig onderhoud, constructie- of ontwerpfouten, ongedierte, schimmel en houtrot. Overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering, aardbeving, molest en atoomkernreacties zijn standaard uitgesloten, en artikel 7:952 BW sluit schade door opzet of roekeloosheid van de verzekerde uit.
Waar hangt uw premie van af?
Gekozen dekkingsvorm — brand-storm, uitgebreid of allrisk
Herbouwwaarde — bepaalt de basis van de premieberekening
Meeverzekerde glasdekking — veel gevelglas of bijzondere beglazing telt mee
Bouwaard en dak — riet en hout wegen zwaarder dan steen met pannen
Schadeverleden van het adres — eerdere water- of inbraakschade speelt mee
Eigen risico per gebeurtenis — soms hoger voor storm of water
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
U laat een ladder wegglijden en trekt de dakgoot van de gevel
Nee
Ja
Een auto rijdt de voortuinmuur en de voordeur binnen
Ja
Ja
De cv-ketel begeeft het door een eigen gebrek in de warmtewisselaar
Nee
Nee
Graafwerk voor een nieuwe schutting beschadigt uw gasaansluiting
Nee
Ja
Vandalen bekladden de gevel met graffiti zonder in te breken
Mits
Mits
Een omgewaaide boom uit de tuin van de buren belandt op uw carport
Ja
Ja
Bij uitgebreid bepaalt de gevarenlijst de uitkomst, bij allrisk de uitsluitingenlijst; daarom staan eigen ongelukken alleen rechts.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is lekkage van het dak gedekt?
De gevolgschade van binnendringend regenwater is soms gedekt, maar het herstel van het dak zelf vrijwel nooit. Een lek dak wijst op onderhoud, en onderhoud is uitgesloten. Is het dak beschadigd door een gedekt gevaar zoals storm of een omgevallen boom, dan ligt dat anders: dan is de reparatie onderdeel van die schade.
Vergoedt de polis een gesprongen waterleiding achter de muur?
Ja, waterschade uit een leiding hoort tot de standaard gedekte gevaren. De meeste polissen vergoeden ook het breek- en herstelwerk om de lekkage op te sporen, vaak tot een in de voorwaarden genoemde grens. Bevriezing is doorgaans meeverzekerd, mits u redelijke maatregelen nam: bij een onverwarmde of leegstaande woning verwacht de verzekeraar dat de installatie is afgetapt.
Wat vergoedt de verzekeraar aan bijkomende kosten?
Naast het herstel gaat het om opruimingskosten, noodvoorzieningen, kosten om verdere schade te beperken en de tijdelijke huisvesting als de woning onbewoonbaar is. Deze posten staan meestal als percentage van de verzekerde som in de voorwaarden. Meld ze afzonderlijk bij de schademelding, want ze worden niet automatisch meegenomen in de begroting van de hersteller.
Zijn zonnepanelen op mijn dak gedekt?
Panelen die vast op het dak liggen worden meestal tot de opstal gerekend en delen dus in de dekking, mits u ze heeft gemeld en de verzekerde som erop is aangepast. Rendementsverlies, een defecte omvormer door eigen gebrek en fouten bij de montage vallen erbuiten. Meer daarover leest u bij zonnepanelen en de opstalverzekering.
