Zodra u een woning zelfstandig verhuurt aan een huishouden verandert niet de woning maar uw positie: u wordt eigenaar op afstand, en dat is precies wat een woonhuispolis niet dekt.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een woonhuisverzekering is geschreven voor iemand die zelf in het pand woont, ziet dat er een kraan lekt en de cv laat onderhouden. Bij verhuur verdwijnt dat toezicht. Verzekeraars brengen dit onder als verhuurd pand, met eigen voorwaarden. Het niet melden van verhuur is de meest voorkomende reden dat een uitkering sneuvelt; de verzekeraar beroept zich dan op 7:928 en 7:930 BW.
Twee onderwerpen zijn hier eigen aan. Schade veroorzaakt door de huurder, van vandalisme bij een vertrek tot moedwillige beschadiging, is op de standaarddekking meestal uitgesloten en vraagt om een uitbreiding. En huurderving: is het pand na een gedekte schade tijdelijk onbewoonbaar, dan stopt de huur terwijl hypotheek, VvE-bijdrage en belastingen doorlopen.
Daarnaast blijft u als eigenaar verantwoordelijk voor de staat van het gebouw. Raakt uw huurder gewond door een losgeraakte trapleuning of een bezweken balkon, dan bent u als bezitter van een gebrekkige opstal aansprakelijk op grond van 6:174 BW. Die claim loopt via een aansprakelijkheidsdekking, niet via de opstalpolis.
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Meest gekozen
Uitgebreide dekking
De benoemde gevaren: brand, storm, water, inbraak en aanrijding.
Brand, rook en blikseminslag
Storm vanaf windkracht 7
Waterschade en lekkage
Inbraakschade
Ruimste vorm
Allrisk
Alle plotselinge en onvoorziene schade van buitenaf, tenzij uitgesloten.
Ook onbenoemde oorzaken
Eigen ongelukje bij klussen
Minder discussie bij schade
De kern
Waardebasis
Herbouwwaarde met garantie tegen onderverzekering, of taxatie.
Herbouwwaardemeter
Taxatie volgens 7:960 BW
Garantie op uw polisblad
Wat is gedekt
Situatie
Uitgebreid
Allrisk
Brand-, rook- en blikseminslagschade
Ja
Ja
Stormschade vanaf windkracht 7
Ja
Ja
Waterschade door een gesprongen leiding
Ja
Ja
Inbraakschade aan deuren en kozijnen
Ja
Ja
Boor door een leiding tijdens het klussen
Nee
Ja
Verzakking, paalrot en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Melden geldt ook voor tijdelijke en informele verhuur
Verhuur aan een familielid, een tijdelijk contract tijdens een uitzending naar het buitenland, of periodieke verhuur via een platform valt allemaal onder de meldingsplicht. Verzekeraars kijken naar het feitelijke gebruik en niet naar de contractvorm. Wordt na een schade duidelijk dat het pand al maanden werd verhuurd zonder dat het bekend was, dan kan de uitkering worden verlaagd of geweigerd, ook bij schade die niets met de bewoning te maken heeft.
Huurderving is een module en geen onderdeel
Na een brand duurt herstel al snel maanden, waarin het pand niet verhuurd kan worden. De huur stopt, de vaste lasten niet. De huurdervingsmodule vergoedt de gederfde huur voor een in de polis genoemde termijn en tot een maximum dat op het polisblad staat. Controleer die termijn tegen de realistische hersteltijd voor uw pand, en let erop dat huurderving alleen loopt als de onderliggende schade gedekt is.
Leegstand tussen twee huurders is een aparte situatie
Zodra het pand langer dan enkele weken niet bewoond is, beperken veel polissen de dekking tot brand, storm en aanrijding. Waterschade en inbraakschade vallen dan weg, terwijl juist die risico's bij een leeg pand toenemen. Meld leegstand daarom zodra u weet dat de vorige huurder vertrekt. Loopt de leegstand op tijdens een verbouwing tussen twee huurders, geef dan ook die werkzaamheden door.
Wat u bij een verhuurd pand niet vergoed krijgt
De inboedel van de huurder valt buiten uw polis; dat regelt de huurder zelf en dat legt u in het contract vast. Uitgesloten zijn verder schade door hennepteelt of ander illegaal gebruik, ook wanneer u er niet van wist, en gederfde huur door wanbetaling of een huurder die niet vertrekt. Achterstallig onderhoud, zoals een cv-installatie die jarenlang niet is nagekeken, komt eveneens voor uw rekening.
Huurderving meeverzekeren
Is het pand na brand maanden onbewoonbaar, dan loopt de hypotheek door terwijl de huur stopt. Die module vangt dat op.
Garantie tegen onderverzekering is geen automatisme
Vult u de herbouwwaardemeter van de verzekeraar correct in, dan krijgt u doorgaans garantie tegen onderverzekering: bij schade wordt het werkelijke bedrag vergoed, ook als de verzekerde som te laag blijkt. Op uw polisblad staat óf u die garantie heeft. Zonder die garantie geldt de evenredigheidsregel, en die treft ook de kleine schades.
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Moet ik verhuur echt melden, ook als het maar tijdelijk is?
Ja. Verhuur verandert het risico ingrijpend, omdat u geen dagelijks zicht meer heeft op het pand. Dat geldt ook voor verhuur aan familie, voor een tijdelijk contract en voor periodieke verhuur via een platform. Meldt u het niet, dan kan de verzekeraar zich bij schade beroepen op 7:928 en 7:930 BW en de uitkering verlagen of geheel weigeren.
Is schade die mijn huurder aanricht verzekerd?
Niet standaard. Moedwillige beschadiging en vandalisme door de bewoner zijn op veel polissen uitgesloten, juist omdat de huurder rechtmatig in het pand aanwezig is. Er bestaat een uitbreiding voor huurdersschade; vraag daar expliciet naar en let op het maximum en het eigen risico. Onopzettelijke schade, zoals een omgevallen kachel, valt vaker wel onder de gewone dekking.
Wat dekt huurderving precies?
De huurinkomsten die u misloopt zolang het pand na een gedekte schade niet bewoond kan worden. De vergoeding loopt voor een in de polis genoemde termijn en tot een maximumbedrag op het polisblad. Is de onderliggende schade niet gedekt, dan is de huurderving dat evenmin. Huurderving door wanbetaling of leegstand zonder schade valt er niet onder.
Ben ik aansprakelijk als mijn huurder gewond raakt in de woning?
Mogelijk wel. Als bezitter van een gebrekkige opstal bent u op grond van 6:174 BW aansprakelijk voor letsel dat voortkomt uit een gebrek aan het gebouw, bijvoorbeeld een bezweken balkonhek of een losgeraakte trapleuning. Dat is geen opstalschade en loopt dus niet via de woonhuispolis, maar via een aansprakelijkheidsdekking voor het verhuurde pand.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
