Handelsvoorraad · onderverzekering · vermissing
Voorraadverzekering via Avéro Achmea
Een voorraadverzekering dekt de goederen die u aanhoudt om te verkopen of te verwerken. De discussie gaat bijna nooit over de brand zelf, maar over de waarde en de plaats van opslag.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een voorraadverzekering dekt uw handelsvoorraad en grondstoffen tegen brand, storm, water, inbraak en meestal ook aanrijding en rook- en roetschade. Zij staat los van de inventarisverzekering, die over uw machines, meubilair en apparatuur gaat. In de praktijk lopen die twee door elkaar: een koelvitrine is inventaris, wat erin ligt is voorraad. Wie beide op één polis heeft, moet nog steeds twee verzekerde bedragen kloppend houden.
Het belangrijkste risico is niet de brand maar de onderverzekering. Voorraad schommelt: rond een seizoenspiek ligt er soms twee keer zoveel als in een rustige maand. Staat er een te laag bedrag op de polis, dan geldt de evenredigheidsregel en krijgt u naar verhouding minder uitgekeerd. Artikel 7:960 BW ligt daaraan ten grondslag: een uitkering mag u niet in een duidelijk voordeliger positie brengen dan waarin u zonder schade zou verkeren. Een premiernaverrekening of een seizoenclausule vangt dat op.
Let ook op waar de voorraad ligt. De dekking is gebonden aan het adres op het polisblad. Goederen in een externe loods, bij een fulfilmentpartij, in een container of onderweg vallen daarbuiten; voor transport heeft u een goederentransportverzekering nodig. Valt de omzet stil doordat de voorraad weg is, dan vergoedt een bedrijfsschadeverzekering de misgelopen brutowinst; de voorraadpolis vergoedt alleen de goederen.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aanhangwagenverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bij een voorraadschade vaker het verschil maken dan de dekkingsomvang.
Onverklaarbare vermissing is uitgesloten
Verschillen die bij de inventarisatie opduiken zonder sporen van braak, zoals administratieve tekorten en verdwenen artikelen, zijn op vrijwel elke polis uitgesloten. Ook diefstal door eigen personeel valt buiten de dekking, tenzij u daar uitdrukkelijk een fraude- of geldverzekering voor afsluit. Zonder braaksporen is er geen inbraakschade.
Bederf alleen met de juiste clausule
Bij gekoelde of bevroren voorraad is uitval van de koeling een aparte rubriek. Standaard is die niet meeverzekerd. Is zij dat wel, dan hangen er eisen aan: een werkend alarm op de koelinstallatie, onderhoudscontracten en soms een minimale storingsduur. Uitval door een geplande stroomonderbreking of door achterstallig onderhoud blijft er meestal buiten.
Eigen gebrek en geleidelijke werking
Goederen die bederven, verkleuren, uitdrogen of roesten zonder een aanwijsbare gedekte gebeurtenis, vallen onder eigen gebrek en geleidelijk inwerkende invloeden. Dat geldt ook voor vocht in een slecht geventileerde opslag. Een verzekering vergoedt een plotselinge, onvoorziene gebeurtenis, geen bedrijfsproces dat verkeerd loopt.
Preventie-eisen zijn dekkingsvoorwaarden
Op het clausuleblad staan het beveiligingsniveau, de eis van gesloten en gesorteerde opslag, de afstand tot brandbaar materiaal en het rookverbod. Voldoet u daar niet aan, dan kan de verzekeraar de uitkering beperken. Wijzigt uw opslag of uw assortiment wezenlijk, meld dat dan: artikel 7:928 BW verplicht u tot juiste opgave, artikel 7:930 BW regelt de gevolgen als dat niet gebeurt.
Waar hangt uw premie van af?
- Verzekerd bedrag en piekvoorraad — de hoogste stand in het jaar telt
- Aard van de goederen — brandbaar, bederfelijk of diefstalgevoelig
- Bouwaard en gebruik van het pand — steen met harde dakbedekking weegt anders dan hout
- Beveiliging en brandpreventie — alarmklasse, sprinkler, compartimentering
- Aantal opslaglocaties — elk adres moet op het polisblad staan
- Eigen risico per gebeurtenis — bij grotere voorraden vaak een vast bedrag
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand in de naastgelegen loods die op uw magazijn overslaat | Ja | Ja |
| Inbraak met braaksporen waarbij de complete handelsvoorraad wordt meegenomen | Ja | Ja |
| Uw eigen heftruckchauffeur rijdt een pallet met glaswerk aan gruzelementen | Nee | Ja |
| Een pallet die tijdens het lossen van de laadklep valt | Nee | Mits |
| Winkeldiefstal tijdens openingstijden, zonder braak aan deur of raam | Nee | Nee |
| Winterjassen die na het seizoen incourant en onverkoopbaar zijn | Nee | Nee |
Allrisk voegt vooral de eigen beschadiging toe; de uitsluitingen op het clausuleblad blijven in beide vormen gelden.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat gebeurt er als mijn voorraad hoger is dan verzekerd?
Dan bent u onderverzekerd en wordt er naar verhouding uitgekeerd. Ligt er twee keer zoveel als verzekerd, dan krijgt u ruwweg de helft van de schade vergoed, ook bij een kleine brand. Werk daarom met de hoogste stand in het jaar of spreek een naverrekening af, waarbij u achteraf premie bijbetaalt over de werkelijke gemiddelde voorraad.
Is voorraad in een externe loods meeverzekerd?
Alleen als dat adres op het polisblad staat. Opslag bij een fulfilmentpartij, in een gehuurde box of tijdelijk bij een klant valt buiten de dekking van uw eigen locatie. Meld extra locaties vooraf, met een opgave van de waarde die daar gemiddeld ligt. Voor goederen die onderweg zijn heeft u een aparte transportdekking nodig.
Dekt de voorraadverzekering ook mijn omzetverlies?
Nee. De polis vergoedt de goederen, niet de gevolgen van het stilvallen van uw bedrijf. Daarvoor bestaat de bedrijfsschadeverzekering, die de doorlopende kosten en de gederfde brutowinst dekt gedurende de afgesproken uitkeringstermijn. Die twee polissen horen bij elkaar: zonder de tweede staat u na een brand wel met vervangende voorraad, maar zonder inkomsten in de tussentijd.
Hoe wordt de schade aan mijn voorraad berekend?
Doorgaans op basis van de inkoopwaarde of de vervangingswaarde, niet op de verkoopprijs; uw winstmarge is geen schade. Bewaar daarom uw voorraadadministratie buiten het pand of in de cloud, want zonder onderbouwing wordt de omvang van de schade een schatting. Meld de schade zodra u ervan weet, zoals artikel 7:941 BW voorschrijft.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Goederenverzekering via Nationale-Nederlanden
- Inventarisverzekering voor winkels
- Zakelijke voorraadverzekering via Avéro Achmea
- Inventarisverzekering via Allianz
- Inventaris- en goederenverzekering voor zzp’ers
- Inventarisverzekering voor magazijnen
- Inventaris- en goederenverzekering via De Goudse
- Inventarisverzekering vergelijken
