Herbouw na totale schade
- Rekent met herbouwwaarde, niet met WOZ
- Muren, dak, fundering, keuken en badkamer
- Schuur, garage en erfafscheiding meestal mee
- Garantie tegen onderverzekering is bepalend
Herbouwwaarde · hypotheekeis · aansprakelijkheid
Waarom een eigendomsverzekering onmisbaar is voor huiseigenaren
Met eigendomsverzekering wordt in Nederland de opstalverzekering bedoeld: de polis die het gebouw zelf verzekert. Hieronder staan de redenen waarom vrijwel geen huiseigenaar zonder kan, en de grenzen die daarbij horen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
'Eigendomsverzekering' is een vertaling van het Engelse property insurance; in Nederlandse polissen heet dezelfde verzekering opstalverzekering of woonhuisverzekering. Die verzekert het gebouw naar herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw te bouwen volgens de nu geldende normen, zonder de grond. Dat bedrag ligt bij oudere en bijzondere panden vaak hoger dan de WOZ-waarde of de verkoopprijs.
De eerste reden is eenvoudig: uw woning is doorgaans uw grootste bezit en de schade kan totaal zijn. Na een uitgebrande woning blijft de hypotheekschuld bestaan. Dat is ook de reden dat vrijwel elke hypotheekverstrekker een lopende opstalverzekering eist zolang de lening loopt. Wettelijk verplicht is de verzekering niet, contractueel vrijwel altijd wel.
De tweede reden ligt buiten uw eigen muren. Als bezitter van een gebrekkige opstal bent u aansprakelijk voor schade die uw pand bij anderen veroorzaakt, ook zonder dat u iets fout deed (artikel 6:174 BW). Die schade valt niet op de opstalpolis maar op uw aansprakelijkheidsverzekering; samen sluiten ze aan. Zie ook waarom aansprakelijkheid bij een tweede woning speelt.
Wat de eigendomsverzekering voor u afdekt
Drie categorieën waarin de dekking het verschil maakt.
Opruiming en tijdelijk verblijf
Naast herbouw vergoedt de polis vaak de kosten eromheen.
- Opruimings- en sloopkosten
- Noodvoorziening en beveiliging
- Tijdelijk verblijf elders, tot een maximum
- Tuinaanleg vaak beperkt meeverzekerd
Uitgebreid of allrisk
Allrisk dekt ook onbenoemde, plotselinge oorzaken.
- Uitgebreid: brand, storm, water, inbraak
- Allrisk: ook eigen ongelukken bij het klussen
- Uitsluitingen blijven in beide vormen staan
- Glas en zonnepanelen soms apart geregeld
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Totale schade door brand of blikseminslag | Ja | Ja |
| Opruimingskosten na een grote schade | Ja | Ja |
| Tijdelijk verblijf elders tijdens herstel | Mits | Mits |
| Eigen ongelukje tijdens het klussen | Nee | Ja |
| Schade aan meubels en apparatuur | Nee | Nee |
| Verzakking, paalrot en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
De vier redenen die er werkelijk toe doen
Vier punten die verklaren waarom vrijwel geen huiseigenaar zonder deze polis zit.
De hypotheekschuld verdwijnt niet met het huis
Brandt uw woning af, dan blijft de lening staan. De hypotheekverstrekker heeft daarom belang bij een lopende dekking en eist die vrijwel altijd contractueel. Vaak is de bank ook als belanghebbende op de polis aangetekend, zodat een uitkering bij totale schade mede aan haar wordt gedaan. Zeg een polis dus nooit op zonder dat een nieuwe direct aansluit.
Herbouwwaarde bepaalt of u er werkelijk komt
De verzekerde som moet de herbouwwaarde volgen, niet de marktwaarde. Vult u de waardemeter juist in, dan geeft de verzekeraar meestal garantie tegen onderverzekering: bij schade wordt niet gekort omdat de som te laag zou zijn. Bij monumenten en bijzondere panden legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast.
Eigenaar zijn brengt aansprakelijkheid mee
Een loszittende dakpan, een omvallende schutting of een gevel die deels bezwijkt kan schade bij anderen aanrichten. Als bezitter van de opstal bent u daarvoor aansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW, ook zonder eigen schuld. Die schade valt op uw aansprakelijkheidsverzekering, niet op de opstalpolis. Bij een verhuurde of tweede woning weegt dit zwaarder, omdat er meer mensen op het terrein komen.
Wat de polis nadrukkelijk niet oplost
Een eigendomsverzekering is geen onderhoudsfonds. Niet gedekt zijn verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering valt erbuiten, en opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de belangrijkste rekengrondslag
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Gebruik van de woning — eigen bewoning, verhuur of leegstand
- Dekkingsvorm en eigen risico — uitgebreid of allrisk
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een eigendomsverzekering wettelijk verplicht?
Nee. Er bestaat geen wettelijke plicht om uw woning te verzekeren. In de praktijk eist vrijwel elke hypotheekverstrekker wel een lopende opstalverzekering zolang de lening loopt, omdat het onderpand anders onbeschermd is. Bij een appartement legt de splitsingsakte de VvE bovendien op het gehele gebouw te verzekeren.
Wat is het verschil met een inboedelverzekering?
De eigendoms- of opstalverzekering dekt het gebouw, de inboedelverzekering uw spullen. De vuistregel: wat u meeneemt bij een verhuizing is inboedel, wat blijft staan is opstal. De vaste keuken, een gelijmde vloer en de cv-ketel zijn dus opstal; meubels, kleding, gordijnen en losse apparatuur vallen onder de inboedelpolis.
Waarom niet gewoon de WOZ-waarde verzekeren?
Omdat de WOZ-waarde de marktwaarde inclusief grond benadert, en de opstalverzekering rekent met herbouwwaarde zonder grond. Die twee bedragen lopen ver uiteen en niet altijd in dezelfde richting. Bij een oud, monumentaal of bijzonder pand ligt de herbouwwaarde vaak hoger, omdat materiaal- en vergunningseisen het herstel duurder maken.
Wat gebeurt er als ik te laag verzekerd ben?
Dan geldt onderverzekering: de verzekeraar vergoedt naar verhouding van de verzekerde som tot de werkelijke herbouwwaarde. Bij een schade van omvang scheelt dat direct veel geld. Met garantie tegen onderverzekering speelt dat niet, mits u de waardemeter juist heeft ingevuld en verbouwingen heeft gemeld.
Moet ik een verbouwing melden?
Ja. Een aanbouw, dakkapel, zonnepanelen of een gewijzigd gebruik verandert het risico en de herbouwwaarde. Bij het aangaan van de verzekering geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW; schending daarvan kan de uitkering verlagen of laten vervallen (artikel 7:930 BW). Melden kost een telefoontje, niet melden kan de schade kosten.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstalverzekering in het Engels
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
- Wat dekt een opstalverzekering wel en niet?
- Wat bepaalt de kosten van uw opstalverzekering?
- Welke factoren bepalen de premie van uw eigendomsverzekering?
Weten of uw verzekerde som nog klopt?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en vergelijken premie én voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
