Herbouwwaarde
- Niet de marktwaarde
- Niet de WOZ-waarde
- Garantie tegen onderverzekering
Herbouwwaardemeter · taxatie · garantie
Herbouwwaarde berekenen
De verzekerde som van een opstalpolis is de herbouwwaarde, en die bepaalt u met een herbouwwaardemeter of, bij een bijzonder pand, met een taxatie.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Herbouwwaarde is wat het kost om hetzelfde pand op dezelfde plaats opnieuw te bouwen, exclusief de grond. Dat is dus niet de marktwaarde en niet de WOZ-waarde: een appartement in de Randstad kan een hoge marktwaarde en een bescheiden herbouwwaarde hebben, terwijl bij een groot huis op het platteland precies het omgekeerde geldt. De grond gaat bij een brand niet verloren en telt daarom niet mee.
De gangbare methode is de herbouwwaardemeter: een vragenlijst over woningtype, inhoud in kubieke meters, bouwaard, dakbedekking, afwerkingsniveau van keuken en sanitair, en aanbouwen of bijgebouwen. Vult u die correct en volledig in, dan geeft de verzekeraar doorgaans een garantie tegen onderverzekering voor een aantal jaren. Dat is de kern van het instrument: u koopt zekerheid over de som.
Boven die zekerheid uit keert een verzekeraar niet uit. Artikel 7:960 BW bepaalt dat u door een uitkering niet in een duidelijk voordeliger positie mag komen; een te hoog verzekerde som levert dus geen hogere uitkering op, alleen een hogere premie. Voor de waarde van uw woning in de markt kijkt u bij woningwaarde berekenen.
Wat dekt de herbouwwaarde berekenen?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
- Gebouw en installaties
- Bijgebouwen
- Terreinafscheidingen
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
- Glas
- Tuinaanleg
- Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
| Situatie | Standaard | Met uitbreiding |
|---|---|---|
| Brand, rook en blikseminslag | Ja | Ja |
| Storm vanaf windkracht 7 | Ja | Ja |
| Waterschade door een gesprongen leiding | Ja | Ja |
| Glasbreuk | Soms | Ja |
| Grondwater door de vloer | Nee | Nee |
| Slijtage en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Wat er wel en niet in de som zit
Wel: het casco, de fundering voor zover herbouwd moet worden, installaties, keuken, sanitair, bijgebouwen en terreinafscheidingen zolang die zijn opgegeven. Niet: de grond, uw inboedel en de aanleg van de tuin. Opruimings- en sloopkosten en de kosten van tijdelijk verblijf zijn aparte rubrieken boven de verzekerde som. Controleer of die rubrieken op uw polisblad staan en met welk maximum.
De garantie tegen onderverzekering is het doel
Zonder garantie draagt u zelf het risico van stijgende bouwkosten. Blijkt bij een schade dat de werkelijke herbouwwaarde hoger lag dan uw som, dan wordt naar verhouding uitgekeerd: ook bij een kleine lekkage krijgt u dan slechts een deel. Met een correct ingevulde meter neemt de verzekeraar dat risico over voor de looptijd die in de voorwaarden staat, mits u wijzigingen aan het pand meldt.
Wanneer de meter niet volstaat
Bij een rijksmonument, een rieten kap, een pand met ambachtelijk stucwerk, gietijzeren details of een afwijkende plattegrond geeft een standaardmeter een te lage uitkomst; de herbouw vraagt daar specialistisch werk en soms materialen die op maat worden gemaakt. Laat dan taxeren door een deskundige. Zie opstalverzekering rijksmonument en opstalverzekering villa.
Indexering loopt automatisch, verbouwingen niet
De meeste polissen passen de verzekerde som jaarlijks aan met een bouwkostenindex. Die index volgt de markt gemiddeld, maar niet uw pand. Bouwt u een serre aan, plaatst u een dakkapel, vervangt u de keuken door een aanzienlijk duurdere, dan verhoogt de index dat niet mee. Meld die wijziging, anders is uw som verouderd zodra het werk klaar is en vervalt uw garantie.
Waar hangt uw premie van af?
- Inhoud in kubieke meters — De hoofdmaat van de meter; lengte, breedte en hoogte van het hoofdgebouw plus aanbouwen bepalen de basis van de som.
- Bouwaard en dakbedekking — Steen met pannen, houtskeletbouw of een rieten kap leiden tot verschillende herbouwkosten per kubieke meter.
- Afwerkingsniveau — Keuken, sanitair, vloeren en binnendeuren worden in klassen gevraagd; standaard, luxe of exclusief scheelt aanzienlijk in de uitkomst.
- Bijgebouwen en terreinvoorzieningen — Garage, schuur, carport, erfafscheiding en bestrating moeten apart worden opgegeven om binnen de garantie te vallen.
- Bijzondere materialen of monumentstatus — Ambachtelijke details en beschermde onderdelen vragen een taxatie in plaats van een meter, met een eigen tarief tot gevolg.
- Indexclausule — Een polis met jaarlijkse aanpassing aan de bouwkostenindex houdt de som actueel en voorkomt dat de garantie stilzwijgend uitholt.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag ik de WOZ-waarde als verzekerde som gebruiken?
Nee. De WOZ-waarde is een marktwaarde inclusief de grond en voor belastingdoeleinden vastgesteld. Herbouwwaarde is een bouwkostenbegrip zonder grond. De twee kunnen ver uiteenlopen en zullen zelden toevallig samenvallen. Een verzekeraar accepteert de WOZ dan ook niet als grondslag en zal bij schade toetsen aan de werkelijke herbouwkosten.
Wat als ik mijn woning te hoog verzeker?
Dan betaalt u te veel premie zonder er iets voor terug te krijgen. Artikel 7:960 BW verbiedt dat een verzekerde door een uitkering in een duidelijk voordeliger positie komt; de verzekeraar vergoedt dus de werkelijke herbouwkosten en niet het bedrag op uw polisblad. Oververzekering is daarmee alleen een kostenpost, geen extra zekerheid.
Moet ik zonnepanelen apart opgeven?
Ja, tenzij uw voorwaarden ze expliciet meeverzekeren tot een bedrag. Panelen die op het dak zijn bevestigd, gelden meestal als onderdeel van de opstal, maar tellen niet automatisch mee in de meter. Geef vermogen en plaatsingsjaar door, en lees opstalverzekering zonnepanelen voor de uitsluitingen die daarbij horen.
Hoe vaak moet ik de berekening opnieuw doen?
In elk geval na elke verbouwing die het pand vergroot of het afwerkingsniveau verandert, en verder wanneer de garantietermijn uit uw voorwaarden afloopt. Zonder verbouwing houdt de indexclausule de som globaal bij, maar een meter van tien jaar oud sluit zelden nog aan op de huidige bouwkosten en op wat er sindsdien is veranderd.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Hoe hoog moet uw opstalverzekering zijn?
- Villa verzekeren: taxatie, afwerking en kostbaarheden
- Opstalverzekering voor kerkgebouwen
- Opstalverzekering met zonnepanelen
- Is een opstalverzekering verplicht?
- Opstalverzekering rijksmonument
- Opstal of brandverzekering: het verschil
- Opstalverzekering: alles wat aard- en nagelvast is
Ook relevant
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
