Zonder dekking stopt er niets: het slachtoffer krijgt zijn schade alsnog vergoed. Alleen komt de rekening daarna via een verhaalsactie bij u terecht, jaren achtereen.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Er zijn twee manieren om onverzekerd te zijn. De eerste is administratief: het kenteken staat op uw naam, er loopt geen polis en het voertuig is niet geschorst. De RDW vergelijkt het kentekenregister met de verzekeringsgegevens en constateert dat vanzelf, zonder dat u ooit de weg op hoeft. Dat levert een sanctie op, en bij herhaling volgt die opnieuw. De tweede manier is stiller: de polis bestaat wel, maar de dekking is opgeschort wegens wanbetaling. Op papier bent u klant, in werkelijkheid is er op dat moment geen dekking.
Veroorzaakt u zonder dekking een ongeval, dan blijft het slachtoffer niet met lege handen staan. Hij kan een beroep doen op het Waarborgfonds Motorverkeer, dat schade vergoedt wanneer de veroorzaker onverzekerd of onbekend is. Het fonds keert uit en verhaalt vervolgens het volledige bedrag op u, inclusief de kosten van vaststelling. Bij letsel loopt die verhaalsactie net zo lang door als het schadedossier zelf, en een betalingsregeling verandert niets aan de omvang van de vordering.
Daarbovenop staat u er juridisch alleen voor. Er is geen verzekeraar die het verweer voert of een expertise laat uitvoeren, terwijl u wel aansprakelijk kunt worden gehouden op grond van artikel 6:162 BW. Uw eigen auto is uiteraard evenmin verzekerd. Wat verzekeren daarna bovendien lastiger maakt: een royement wegens wanbetaling of fraude kan leiden tot registratie in een extern verwijzingsregister, en die registratie ziet elke maatschappij bij de acceptatie. Zie ook de hubpagina over de autoverzekering.
Vier gevolgen die elkaar opvolgen zodra er geen geldige dekking is.
De verhaalsactie van het fonds kent geen bovengrens
Het Waarborgfonds betaalt aan de benadeelde en treedt daarna in diens rechten. Bij materiële schade blijft dat overzichtelijk, bij letsel gaat het om verlies van arbeidsvermogen, zorgkosten en smartengeld samen. Die vordering wordt op uw vermogen en inkomen verhaald en verdwijnt niet doordat u het bedrag niet kunt missen.
Opgeschorte dekking voelt als verzekerd zijn
Betaalt u de premie niet, dan mag de verzekeraar de dekking na aanmaning opschorten. De polis staat dan nog in uw administratie, maar een schade in die periode wordt niet vergoed. Controleer bij een incasso die is gestorneerd altijd of de dekking nog loopt; herstel gaat vrijwel nooit met terugwerkende kracht.
Een schorsing dekt uw voertuig niet
Schorsen bij de RDW haalt de verzekeringsplicht weg, maar het is geen verzekering. Tijdens een schorsing mag het voertuig niet op de openbare weg staan of rijden, en cascodekking voor brand, diefstal en storm vervalt doorgaans. Blijft de auto op straat staan, dan bent u zowel onverzekerd als in overtreding.
Wat ook mét een polis onverzekerd blijft
Een geldige polis is geen garantie op uitkering. Opzettelijk veroorzaakte schade is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW, rijden zonder geldig rijbewijs of onder invloed leidt tot verhaal op de bestuurder, en verzwegen gegevens bij de aanvraag werken door via artikel 7:930 BW. Verkeersboetes zijn nooit verzekerbaar.
Waar hangt uw premie van af?
Onderbreking in uw verzekeringshistorie — een gat van enkele maanden roept bij acceptatie vragen op
Reden van een eerdere beëindiging — opzegging door uzelf weegt anders dan royement door de maatschappij
Registratie in een verwijzingsregister — beperkt het aantal maatschappijen dat wil accepteren
Aantal en aard van eerdere schades — schuldschades wegen zwaarder dan ruitschades
Wijze en termijn van premiebetaling — automatische incasso per jaar of per maand
Gekozen dekkingsvorm bij herstart — een WA-polis wordt eerder geaccepteerd dan volledig casco
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Het letsel van de fietser die u bij het uitparkeren aanreed
Ja
Nee
De advocaat- en expertisekosten om een onterechte claim te betwisten
Ja
Nee
De huurauto die het slachtoffer nodig heeft zolang zijn auto in de garage staat
Ja
Nee
Een letselvordering die jaren later stijgt omdat de medische situatie verslechtert
Ja
Nee
De schade aan uw eigen auto na diezelfde aanrijding
Nee
Nee
De sanctie voor een kenteken dat onverzekerd en ongeschorst op uw naam staat
Nee
Nee
Rechts staat niet dat er niemand betaalt, maar dat het bedrag via een verhaalsactie alsnog bij u terugkomt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik heb mijn auto verkocht maar de verzekering loopt nog. Is dat erg?
Dan betaalt u premie voor een voertuig dat u niet meer heeft, terwijl de koper zelf moet verzekeren. Zeg de polis op zodra de vrijwaring rond is en bewaar dat bewijs. Andersom is riskanter: als het kenteken nog op uw naam staat en de verzekering al is beëindigd, bent u degene die als onverzekerde houder wordt aangemerkt.
Kan het Waarborgfonds mij jaren later nog aanspreken?
Ja. Een letselschadedossier wordt pas afgewikkeld als de medische situatie stabiel is, en dat kan lang duren. Het fonds treedt in de rechten van het slachtoffer en houdt de verhaalsvordering open zolang die loopt. Bewaar daarom alle correspondentie over het ongeval, ook als er aanvankelijk weinig lijkt te gebeuren.
Krijg ik nog een verzekering na een royement?
Meestal wel, al is de keuze kleiner en de premie hoger. Er zijn maatschappijen die zich richten op risico's die elders zijn afgewezen. Belangrijk is dat u de aanvraag volledig invult, inclusief de slotvraag over eerdere weigeringen en beëindigingen; verzwijgen daarvan levert een nieuw probleem op onder de artikelen 7:928 en 7:930 BW.
Ben ik aansprakelijk als iemand anders onverzekerd in mijn auto rijdt?
Als kentekenhouder draagt u de verzekeringsplicht uit artikel 2 WAM, ongeacht wie er achter het stuur zit. Ontbreekt de dekking, dan wordt u aangesproken. Rijdt een ander met uw toestemming en is er wel een polis, dan is die bestuurder normaal gesproken meeverzekerd, maar een schade telt dan gewoon mee voor uw schadevrije jaren.
