Brutowinst
- Vaste lasten lopen door
- Winstmarge die u misloopt
- Jaarlijks actualiseren
Vergunning · inrichting · klanten terugwinnen
Bedrijfsschadeverzekering voor horeca
Na een keukenbrand is de herbouw van uw zaak zelden het probleem: het probleem is de vergunningprocedure die eroverheen loopt en het gastenpubliek dat inmiddels ergens anders reserveert.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een horecabedrijf heeft een hoge omzet per vierkante meter en een lage marge per couvert. De brutowinst is omzet minus inkoop van dranken en food; wat doorloopt zijn de huur van een A-locatie, de pacht- of brouwerijafspraken, het loon van vaste keuken- en bedieningsmedewerkers en de leasetermijnen op keukenapparatuur.
Wat deze branche apart zet is de vergunningketen. Bij een verbouwing na brand moet u langs de omgevingsvergunning, en soms opnieuw langs de alcoholvergunning, de exploitatievergunning en de terrasvergunning. Die procedures lopen niet altijd parallel aan de bouw en kunnen die vertragen.
Daarnaast is horeca-omzet gewoonteomzet. Gasten die maanden elders eten, komen niet allemaal terug. Reken de uitkeringstermijn daarom terug vanaf het moment dat u weer op het oude bezettingsniveau zit, niet vanaf de heropening. De algemene opbouw van de dekking staat op onze pagina over de bedrijfsschadeverzekering.
Wat dekt de bedrijfsschadeverzekering voor horeca?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Uitkeringstermijn
Terugrekenen vanaf volle omzet, niet vanaf herbouw.
- Opruimen en vergunning
- Herbouw en inrichting
- Klanten terugwinnen
Alternatief
De meerkosten om níét stil te liggen.
- Tijdelijke locatie
- Uitbesteden aan derden
- Vaak goedkoper
Wat is gedekt
| Situatie | Bedrijfsschade | Extra kosten |
|---|---|---|
| Stilstand na brand in uw pand | Ja | Ja |
| Omzetverlies na waterschade | Ja | Ja |
| Meerkosten om elders door te draaien | Nee | Ja |
| Uitval van een leverancier | Soms | Soms |
| Digitale uitval zonder materiële schade | Nee | Nee |
| Omzetverlies door minder vraag | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
De vergunning bepaalt vaak de doorlooptijd, niet de aannemer
Bij herbouw van een keuken of een zaal komen er eisen bij: brandcompartimentering, vetafzuiging, ventilatie en vluchtwegen. Wijzigt de indeling, dan volgt een nieuwe of aangepaste vergunning en soms een advies van de brandweer. Die procedure loopt buiten uw invloed om. Neem haar mee in de uitkeringstermijn, want een termijn die afloopt terwijl u nog op een besluit wacht, laat u met de laatste maanden zelf zitten.
Seizoen en gastenterugkeer horen in de berekening
Een strandpaviljoen dat in maart afbrandt en in oktober heropent, mist een heel seizoen; de heropening valt dan in de stilste maanden. Ook zonder seizoen draait een restaurant na maanden sluiting niet meteen vol. Reserveringen, vaste gasten en zakelijke arrangementen moeten opnieuw worden opgebouwd. Reken de uitkeringstermijn terug vanaf volle omzet en houd rekening met de maand waarin de schade valt.
Personeel weg is omzet weg
Bij een langdurige sluiting vertrekt keukenpersoneel naar een andere zaak; koks en gastheren zijn schaars. Houdt u ze in dienst, dan is dat loon een doorlopende vaste last die volledig in de verzekerde brutowinst hoort. Laat u ze gaan, dan verlengt dat na heropening de periode tot volle omzet, omdat u opnieuw moet werven en inwerken. Bespreek vooraf welke variant u kiest en reken de som daarop door.
Wat er niet onder valt
Bederf van voorraad zonder gedekte materiele oorzaak is uitgesloten, net als sluiting op last van de gemeente of de NVWA, het intrekken van een alcoholvergunning en boetes. Minder bezoek door wegwerkzaamheden, een afgesloten winkelstraat of teruglopende bestedingen geeft geen recht op uitkering zolang uw eigen zaak niet beschadigd is. Uitval van uw kassa-, reserverings- of betaalsysteem valt eveneens buiten de dekking; dat hoort bij een cyberverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
- Type horeca — Een cafe, een restaurant met open keuken en een hotel met keuken en zalen kennen een heel verschillend brand- en stilstandbeeld.
- Frituur, wok en vetafzuiging — Bakken en braden is de meest voorkomende brandoorzaak in de keuken; reinigingsfrequentie van het kanaal weegt mee.
- Seizoenspatroon in de omzet — Bij sterk seizoensgebonden zaken bepaalt het moment van de schade hoeveel omzet er werkelijk verloren gaat.
- Gekozen uitkeringstermijn — Vergunningstraject plus het terugwinnen van gasten maakt een langere termijn hier eerder regel dan uitzondering.
- Bouwaard en ligging van het pand — Een zaak in een oud pand in een gesloten gevelwand herstelt trager en heeft meer kans op belendingsschade.
- Aandeel loonkosten in de vaste lasten — Houdt u uw brigade in dienst tijdens de sluiting, dan is de doorlopende loonsom een groot deel van de verzekerde som.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom is 52 weken voor horeca vaak te kort?
Omdat de termijn drie fasen moet overbruggen: opruimen en vergunningverlening, de feitelijke verbouwing, en daarna de periode waarin uw gasten terugkomen. Vooral die laatste fase wordt onderschat. Een zaak die na een lange sluiting heropent, draait de eerste maanden op een lagere bezetting. Loopt de uitkeringstermijn dan al af, dan draagt u dat verlies zelf.
Krijg ik bedorven voorraad vergoed als de koeling uitvalt?
Alleen als er een gedekte oorzaak aan ten grondslag ligt en de goederen op de inventaris- en goederenverzekering staan; bederf is dan een aparte rubriek. De bedrijfsschadeverzekering vergoedt de voorraad zelf nooit. Die polis kijkt uitsluitend naar de brutowinst die u misloopt in de periode dat u door de schade minder omzet kunt draaien.
Dekt de polis sluiting op last van de gemeente?
Nee. Een sluitingsbevel, een ingetrokken exploitatie- of alcoholvergunning en maatregelen van de NVWA zijn geen materiele schade aan uw zaak, en die materiele schade is de voorwaarde voor dekking. Hetzelfde geldt voor omzetverlies door wegwerkzaamheden of een afgesloten straat. Wel gedekt is stilstand die volgt op brand-, storm- of waterschade in uw eigen pand.
Is een extra kostenverzekering een alternatief?
Alleen wanneer u werkelijk kunt uitwijken, bijvoorbeeld met een tijdelijke keuken, een foodtruck of een gehuurde zaal in de buurt. In dat geval verliest u weinig omzet maar maakt u meerkosten, en dekt die polis precies dat. Is uw zaak plaatsgebonden en uw publiek buurtgebonden, dan lost uitwijken niets op en blijft bedrijfsschade nodig.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Bedrijfsschadeverzekering voor retail
- Bedrijfsschadeverzekering voor agrarische bedrijven
- Bedrijfsschadeverzekering voor handel
- Bedrijfsschadeverzekering voor paramedische praktijken
- Bedrijfsschadeverzekering voor productiebedrijven
- Bedrijfsschadeverzekering voor bouwbedrijven
- Bedrijfsschadeverzekering voor transportbedrijven
- Bedrijfsschadeverzekering voor garagebedrijven
Ook relevant
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
