Letsel- en zaakschade
- Bezoekers, klanten en omwonenden
- Beschadigde apparatuur en gebouwen
- Zorgplicht uit artikel 7:658 BW
- Geen vermogensschade
BAV · vermogensschade · contracteisen
Waarom u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf nodig hebt
De meeste ondernemers hebben een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en denken daarmee klaar te zijn. Die polis dekt echter geen enkele fout in het werk zelf, en juist daar zitten de claims die het hardst aankomen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt letsel en zaakschade: iemand raakt gewond of er gaat iets kapot. Een fout in uw dienstverlening levert zelden zoiets op. Een verkeerde berekening, een gemiste termijn, een advies dat niet klopt: er verdwijnt geld bij de opdrachtgever zonder dat er iets stuk is. Die zuivere vermogensschade valt buiten de AVB en wordt alleen gedekt door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV).
Er zijn drie redenen om die polis te hebben. De eerste is de omvang van de claim: uw honorarium staat niet in verhouding tot de schade die een fout kan aanrichten bij een investering, een bouwproject of een jaarrekening. De tweede is de eis van opdrachtgevers; grote bedrijven en overheden nemen een minimum verzekerde som op in hun inkoopvoorwaarden en tekenen niet zonder polisblad. De derde is de beroepsregelgeving: advocaten, accountants en financieel dienstverleners kennen een verplichting tot verzekering of een vergelijkbare voorziening.
Een vierde reden geldt vooral voor eenmanszaken en vennootschappen onder firma: daar is geen scheiding tussen zakelijk en privé, zodat een claim doorwerkt in uw privévermogen. Aansprakelijkheid wordt beoordeeld naar de norm van artikel 7:401 BW, de zorg van een goed opdrachtnemer, en verloopt bij opdrachten meestal via de tekortkoming van artikel 6:74 BW.
Welk gat vult de BAV?
De twee aansprakelijkheidspolissen dekken verschillende soorten schade en vervangen elkaar niet.
Vermogensschade
Financieel nadeel bij de opdrachtgever door een fout in uw dienstverlening.
- Advies-, reken- en ontwerpfouten
- Gemiste termijnen en verzuimde stappen
- Kosten van verweer en deskundigen
- Doorgaans op claims-madebasis
Wat opdrachtgevers eisen
De contractuele eisen die bepalen welke som en welke dekking u nodig heeft.
- Minimum verzekerde som
- Dekkingsgebied en toepasselijk recht
- Inloop voor lopende projecten
- Bewijs via het polisblad
Wat is gedekt
| Situatie | BAV | AVB |
|---|---|---|
| Klant lijdt verlies door uw onjuiste advies | Ja | Nee |
| Een fout in uw ontwerp kost extra bouwkosten | Ja | Nee |
| Verweer tegen een te hoge claim | Ja | Ja |
| Letsel van een bezoeker op uw kantoor | Nee | Ja |
| Opnieuw uitvoeren van uw eigen opdracht | Nee | Nee |
| Boete of dwangsom van een toezichthouder | Nee | Nee |
Welke werkzaamheden zijn meeverzekerd en welke limieten, eigen risico's en uitsluitingen gelden, staat in de polisvoorwaarden en op de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die verklaren waarom deze polis vaker nodig blijkt dan ondernemers vooraf denken.
De claim staat los van uw factuur
Een advies van een paar duizend euro kan een investeringsbesluit van een veelvoud daarvan beïnvloeden. Bij een fout wordt niet uw honorarium teruggevraagd, maar het verlies dat daardoor is geleden. Kies de verzekerde som daarom op basis van het grootste belang waar u aan raakt, niet op basis van uw omzet. Beperk daarnaast uw aansprakelijkheid in uw algemene voorwaarden, bijvoorbeeld tot de opdrachtsom of tot het bedrag dat de verzekeraar uitkeert.
Zonder polisblad geen opdracht
Bij aanbestedingen en raamovereenkomsten wordt vrijwel altijd een minimum verzekerde som geëist, soms met een verplichte dekking per aanspraak én per jaar. Sluit u de polis pas als het contract er ligt, dan mist u bovendien dekking voor het werk dat al is begonnen: bij claims-made is er alleen dekking met inloopdatum vóór de start van het project. Regel de polis dus vóór de inschrijving, niet erna.
Wat er niet onder valt
De BAV betaalt onder meer niet: het opnieuw uitvoeren van uw eigen werk of het terugbetalen van uw honorarium, boetes, dwangsommen en contractuele boetebedingen, letsel- en zaakschade die op de AVB thuishoort, en schade door opzet of bewuste roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW. Ook garanties en toezeggingen die verder gaan dan de wet, aansprakelijkheid bij betalingsonmacht en omstandigheden die u bij het aangaan al kende, blijven buiten de dekking.
Bij een eenmanszaak raakt het uw privévermogen
Een eenmanszaak of vof kent geen afgescheiden vermogen: schuldeisers kunnen zich verhalen op uw privébezit, en bij gemeenschap van goederen raakt dat ook uw partner. Een bv beperkt dat, maar niet volledig; een bestuurder kan bij ernstig verwijtbaar handelen persoonlijk worden aangesproken op grond van artikel 2:9 BW. Daarvoor bestaat een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering, die de BAV niet vervangt.
Waar hangt uw premie van af?
- Omzet — de gebruikelijke rekengrondslag
- Beroep en werkzaamheden — advies en ontwerp wegen zwaarder
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per jaar
- Eigen risico — hoger eigen risico, lagere premie
- Inloopdatum — hoe ver u terug wilt dekken
- Dekkingsgebied — Nederland, Europa of wereldwijd
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht?
Niet in het algemeen, wel voor bepaalde beroepen. Advocaten, notarissen en accountants kennen een verzekeringsplicht via hun beroepsregels, en voor financieel dienstverleners geldt op grond van de Wet op het financieel toezicht een verplichte verzekering of vergelijkbare voorziening. Voor alle andere ondernemers is de eis van opdrachtgevers in de praktijk minstens zo dwingend.
Ik heb toch al een AVB. Waarom is dat niet genoeg?
Omdat de AVB alleen letsel en beschadigde zaken dekt. De schade van een beroepsfout is bijna nooit fysiek: een verkeerd advies, een gemiste deadline of een rekenfout kost geld, niet spullen. Dat is zuivere vermogensschade en die is op de AVB uitgesloten. De twee polissen dekken verschillende risico's en vervangen elkaar niet.
Loop ik nog risico voor opdrachten die al zijn afgerond?
Ja. Beroepsfouten komen vaak pas jaren later aan het licht, bij een oplevering, een controle of een geschil. Omdat de BAV op claims-madebasis werkt, is het moment van de claim bepalend. Zorg daarom voor een inloopdatum die uw oude werk omvat, en regel uitloopdekking wanneer u stopt of overstapt.
Helpt de polis ook als de claim onterecht is?
Ja, en dat gebeurt vaak. De verzekeraar beoordeelt de aansprakelijkstelling, voert het verweer en betaalt de kosten van juridische bijstand en deskundigen, ook wanneer er niets wordt uitgekeerd. Erken zelf geen aansprakelijkheid en doe geen toezeggingen over vergoeding; meld de zaak eerst, zoals artikel 7:941 BW voorschrijft.
Wat kost een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Dat verschilt sterk per beroep. Bepalend zijn uw omzet, de aard van uw werkzaamheden, de gekozen verzekerde som, het eigen risico, de inloopdatum en het dekkingsgebied. Een adviseur zonder uitvoerende taken betaalt aanmerkelijk minder dan een constructeur of een financieel adviseur. Een offerte op basis van uw eigen gegevens geeft het enige betrouwbare antwoord.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers
- Hoe een beroepsaansprakelijkheidsverzekering uw bedrijf beschermt
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor zzp’ers
- Beroepsaansprakelijkheid of bedrijfsaansprakelijkheid: wat heeft u nodig?
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Allianz
- Beroepsaansprakelijkheid voor zzp
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Hienfeld — vergelijk & bereken premie
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken
Welke som past bij uw contracten?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de eisen uit uw opdrachtvoorwaarden aan de polis.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
