Vermogensschade · claims-made · inloop
Bedrijfsverzekeringen voor de zakelijke dienstverlening via Allianz
Een adviesbureau laat zelden iets vallen. De schade die het veroorzaakt is geld: een advies dat niet klopte, een termijn die verstreek, een berekening die verkeerd uitpakte.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van Allianz en is daaraan niet gebonden; wij vergelijken objectief meerdere verzekeraars. Voor consultants, ingenieursbureaus, marketingbureaus, interimmanagers en administratieve dienstverleners ligt het zwaartepunt van een pakket anders dan bij een bedrijf met een werkplaats. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel en zaakschade en is snel geregeld. Uw werkelijke blootstelling zit in wat die polis juist uitsluit.
Dat is zuivere vermogensschade: financieel nadeel bij een opdrachtgever zonder dat er iets kapot is of iemand gewond raakte. Een verkeerd doorgerekend scenario, een gemiste meldingstermijn, een aanbesteding die door een fout in het dossier misloopt. Daarvoor bestaat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Zij vergoedt niet alleen de schade zelf maar draagt ook de verweerkosten, en juist die kosten lopen op voordat vaststaat of u iets fout deed.
Een derde risico is de continuïteit van uw eigen kantoor. Een adviesbureau kan na een brand vrijwel overal verder werken, maar niet zonder dossiers en systemen. Uitval van een hostingpartij, versleutelde bestanden of een datalek met klantgegevens veroorzaakt omzetverlies zonder materiële schade; een gewone bedrijfsschadeverzekering komt dan niet in actie en een cyberverzekering wel. Het bredere beeld staat bij zakelijke dienstverlening.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Waar u op let
Vier bepalingen die bij advies- en kantoororganisaties de dekking bepalen.
De aanspraak telt, niet de fout
Beroepsaansprakelijkheid loopt vrijwel altijd op claims-made: bepalend is het moment waarop de claim bij u binnenkomt, niet het moment waarop u de fout maakte. Adviseerde u drie jaar geleden en meldt de klant zich nu, dan moet uw huidige polis dat oude werk meenemen. Dat heet inloop en is een aparte afspraak; standaard begint de dekking op de ingangsdatum.
Uitloop bij beëindiging of overdracht
Stopt uw onderneming, gaat u met pensioen of verkoopt u het bureau, dan eindigt de dekking op de einddatum terwijl claims nog jaren kunnen komen. Een uitloopdekking houdt de polis voor oude opdrachten open. Regel die bij beëindiging en niet erna; zonder uitloop draagt u aanspraken over uw eigen verleden persoonlijk.
Het overdoen van uw eigen werk is uitgesloten
Moet u een rapport opnieuw schrijven, een berekening herstellen of honorarium terugbetalen, dan zijn dat kosten van het eigen gebrekkige werk. Die blijven buiten de dekking, ook als de onderliggende fout gewoon verzekerd zou zijn. Dezelfde logica geldt voor een boete of korting die u contractueel heeft aanvaard: aangenomen aansprakelijkheid die verder gaat dan de wet, loopt niet vanzelf mee.
Het gehuurde kantoor en wat u erin heeft aangebracht
Scheidingswanden, pantry's, vloeren en bekabeling die u zelf in een gehuurd pand liet plaatsen, zijn huurdersbelang en horen op een eigen rubriek. Schade aan het pand zelf door brand of water valt onder huurdersaansprakelijkheid, en apparatuur van een opdrachtgever die u in beheer heeft, stuit op de opzichtuitsluiting van de aansprakelijkheidsverzekering.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag bij beroepsaansprakelijkheid
- Aard van de opdrachten — advies met financiële gevolgen weegt zwaarder dan uitvoerend werk
- Opdrachtgevers en sectoren — werk voor overheden of financiële instellingen wordt strenger beoordeeld
- Gewenste inloopdatum — hoe verder terug, hoe meer oud werk er meeloopt
- Gebruikte algemene voorwaarden — een aansprakelijkheidsbeperking die stand houdt, verlaagt het risico
- Aantal medewerkers — bepaalt de loonsom en daarmee de personeelsgebonden rubrieken
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een medewerker stoot bij de klant koffie over diens laptop | Ja | Nee |
| Een bezoeker struikelt over een kabel in uw vergaderzaal en breekt zijn pols | Ja | Nee |
| Een rekenfout in uw businesscase kost de opdrachtgever zijn subsidie | Nee | Ja |
| U laat een bezwaartermijn verlopen waardoor uw klant een aanslag niet meer kan aanvechten | Nee | Ja |
| De advocaatkosten van het verweer, terwijl nog niet vaststaat of u een fout maakte | Nee | Ja |
| Klantgegevens komen door een datalek op straat te liggen | Nee | Mits |
Voor de onderste rij is een cyberdekking de aangewezen polis; de aansprakelijkheid en het herstel lopen daar samen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom voldoet een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet voor een adviesbureau?
Omdat die polis letsel en zaakschade dekt en financieel nadeel zonder beschadigde zaak juist uitsluit. Een klant die stelt dat uw advies hem geld heeft gekost, vordert precies dat. Ontbreekt de beroepsaansprakelijkheidsdekking, dan betaalt u zowel de vordering als het advocatenwerk eromheen uit eigen middelen. Beide polissen naast elkaar is voor de zakelijke dienstverlening de normale situatie.
Mijn algemene voorwaarden beperken mijn aansprakelijkheid al. Is dat niet genoeg?
Een beperking helpt alleen als de voorwaarden aantoonbaar vóór of bij het sluiten van de overeenkomst ter hand zijn gesteld en als de rechter de clausule aanvaardt. Bij grove schuld houdt zo'n beperking bovendien zelden stand. Neem uw voorwaarden mee in het aanvraaggesprek; verzekeraars wegen ze mee, maar bouwen er geen dekking op.
Ik vermoed dat er een fout is gemaakt, maar de klant heeft nog niets gezegd. Moet ik dat melden?
Ja. Een omstandigheid die redelijkerwijs tot een aanspraak kan leiden, meldt u zodra u ervan weet; artikel 7:941 BW verplicht daartoe. Meldt u het tijdig, dan wordt een latere claim toegerekend aan de lopende polis. Wacht u tot de klant zich meldt en is uw polis inmiddels gewijzigd of beëindigd, dan valt de aanspraak mogelijk tussen twee contracten in.
Is een boete van de Autoriteit Persoonsgegevens verzekerbaar?
Nee. Bestuurlijke boetes en dwangsommen zijn op vrijwel elke polis uitgesloten, omdat zij een straf zijn en geen schadevergoeding. Wat wel verzekerbaar is, zijn de kosten van onderzoek, herstel, melding en communicatie na een datalek, plus de aansprakelijkheid tegenover de personen van wie gegevens zijn gelekt. Die posten horen op een cyberverzekering.
