Kentekenhouder · verzekerbaar belang · regelmatige bestuurder
Een auto verzekeren die niet op uw naam staat
Het kan, maar alleen als u een aantoonbaar belang bij het voertuig heeft en de verzekeraar weet wie er werkelijk in rijdt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij een autoverzekering spelen drie rollen die niet dezelfde persoon hoeven te zijn. De kentekenhouder is degene op wiens naam het voertuig is geregistreerd; op hem rust de verzekeringsplicht van artikel 2 WAM. De verzekeringnemer sluit de polis en betaalt de premie. De regelmatige bestuurder is degene die de auto feitelijk het meest gebruikt. Op het polisblad staan die rollen apart vermeld, en dat is geen administratieve formaliteit.
Een verzekeraar accepteert een polis alleen als de verzekeringnemer een verzekerbaar belang bij het voertuig heeft: hij moet er financieel nadeel van ondervinden als de auto beschadigd raakt of verdwijnt. In de praktijk vraagt men daarom om een aantoonbare relatie met de kentekenhouder. Een partner, een inwonend kind, een ouder of de eigen onderneming levert dat belang doorgaans op. Een polis op naam van iemand die de auto nooit gebruikt en er geen belang bij heeft, is een schijnconstructie en levert bij schade geen dekking op.
De reden dat mensen hiernaar zoeken is bijna altijd de premie: een oudere bestuurder met veel schadevrije jaren betaalt minder dan een jongere. Dat is precies waarom verzekeraars er scherp op letten. Zie ook hoeveel auto's op één naam mogen staan en een tweede auto verzekeren.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Autoverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bepalen of deze constructie standhoudt bij schade.
Verzwijging van de bestuurder
Geeft u een oudere bestuurder op terwijl een jonger gezinslid de auto dagelijks gebruikt, dan schendt u de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. Artikel 7:930 BW bepaalt het gevolg: de verzekeraar keert nog uit in de mate waarin de betaalde premie zich verhoudt tot de premie die had moeten gelden. Zou hij bij juiste opgave in het geheel niet hebben geaccepteerd, dan blijft er niets over.
Schadevrije jaren gaan naar de bestuurder
De opbouw van schadevrije jaren komt toe aan de regelmatige bestuurder, niet aan de kentekenhouder en niet aan het kenteken. Rijdt uw kind jarenlang op uw polis zonder als bestuurder te zijn aangemeld, dan begint hij bij een eigen polis alsnog op nul. Zie hoe lang u schadevrije jaren houdt.
De auto van een bedrijf, privé gebruikt
Staat het kenteken op naam van uw bv of eenmanszaak en rijdt u er privé mee, dan hoort de polis op de zakelijke variant met een opgave van het privégebruik. Zie zakelijke autoverzekering. Andersom geldt hetzelfde: zakelijk gebruik van een privéauto moet u melden, ook bij een eenmanszaak.
Lenen, delen en incidenteel gebruik
Iemand anders die af en toe in uw auto rijdt, is meestal gewoon meeverzekerd, mits hij geen regelmatige bestuurder wordt en aan de leeftijdseisen van de polis voldoet. Let daarbij op de jonge-bestuurdersclausule, die het eigen risico verhoogt zodra een bestuurder onder een bepaalde leeftijd de schade veroorzaakt.
Waar hangt uw premie van af?
- Leeftijd van de regelmatige bestuurder — niet die van de kentekenhouder
- Schadevrije jaren van de bestuurder — aangetoond met een royementsverklaring
- Relatie tot de kentekenhouder — bepaalt of de verzekeraar accepteert
- Woonadres en stallingsplaats — een afwijkend adres roept extra vragen op
- Gebruiksdoel van het voertuig — particulier, zakelijk of gemengd gebruik
- Dekkingsvorm en eigen risico — casco vraagt strengere toetsing van het belang
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | WA | Allrisk |
|---|---|---|
| U rijdt in de auto van uw moeder, verzekerd op uw naam, tegen een parkeerpaaltje | Nee | Ja |
| Uw kind veroorzaakt letsel bij een fietser en staat als bestuurder op het polisblad | Ja | Ja |
| De auto wordt gestolen terwijl de kentekenhouder maanden in het buitenland verblijft | Nee | Mits |
| Een steen van een vrachtwagen slaat de voorruit stuk op de snelweg | Nee | Ja |
| De kentekenhouder verkoopt de auto zonder u te informeren en u meldt daarna schade | Nee | Nee |
| De auto staat op naam van uw vader in Duitsland en u rijdt er in Nederland dagelijks mee | Mits | Mits |
Een polis op een buitenlands kenteken vraagt om een verzekeraar die dat accepteert; lang niet elke maatschappij doet dat.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag ik de auto van mijn ouders op mijn naam verzekeren?
Vaak wel, mits u de regelmatige bestuurder bent en de verzekeraar de situatie kent. Veel maatschappijen accepteren dat binnen een gezin of tussen ouder en kind. Wat niet mag, is de omgekeerde constructie waarin uw ouder als bestuurder wordt opgegeven terwijl u de auto rijdt. Dat leidt bij schade tot vermindering of verval van de uitkering.
Wat is er in deze situatie niet gedekt?
Er is geen dekking als blijkt dat de verzekeringnemer geen verzekerbaar belang had, als de werkelijke regelmatige bestuurder niet was opgegeven, of als de bestuurder geen geldig rijbewijs had. Ook verhuur van de auto en vervoer van personen of goederen tegen betaling zijn op een particuliere polis uitgesloten, evenals opzettelijk veroorzaakte schade op grond van artikel 7:952 BW.
Wie krijgt de uitkering bij total loss?
De uitkering gaat naar degene die het verzekerd belang heeft, doorgaans de eigenaar van het voertuig. Staat er een financier of leasemaatschappij op het polisblad, dan wordt eerst aan die partij betaald. Leg vooraf schriftelijk vast wie eigenaar is en wie de premie betaalt; na een total loss is dat een discussie die u niet wilt voeren.
Moet ik doorgeven als de bestuurder verandert?
Ja. Een wijziging van de regelmatige bestuurder is een wijziging van het risico en moet worden gemeld. Dat geldt ook bij een tijdelijke situatie die langer duurt, zoals een kind dat thuis komt wonen en de auto overneemt. Melden kost premie, niet melden kost dekking. Artikel 7:941 BW verplicht u bovendien schade tijdig te melden.
