Mkb-pakket: rubrieken zonder gaten tussen de polissen
Een pakket is geen verzameling korting maar één inventarisatie waaruit alle rubrieken worden opgebouwd, zodat er geen gat valt op de plek waar twee polissen elkaar raken.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wie zijn verzekeringen los inkoopt, koopt vier keer een goed product en krijgt drie naden. Elke polis omschrijft zijn eigen dekking en sluit uit wat volgens de opsteller elders hoort. Dat gaat goed tot een schade beide raakt: opzicht (zaken van derden onder uw hoede), werk na oplevering, digitale uitval zonder materiële schade en milieuaantasting zijn de klassieke plekken waar twee verzekeraars naar elkaar wijzen en u ertussen zit.
Een pakket lost dat op de bron op. De rubrieken worden gebouwd op één opgave van activiteiten, omzet, loonsom en verzekerde bedragen, en de uitsluitingen van de ene rubriek sluiten aan op de dekking van de andere. Bij samenhangende schade — brand die zowel de inventaris, de voorraad, de omzet als de aansprakelijkheid raakt — is er één dossier, één expert en één eigen risico in plaats van drie.
Daar staan administratieve gevolgen tegenover die u moet kennen. Alle rubrieken krijgen dezelfde contractvervaldatum, wat overstappen eenvoudiger maakt maar ook betekent dat een opzegging het hele pakket raakt. Pakketkorting is doorgaans gekoppeld aan een minimum aantal rubrieken: valt er één weg, dan vervalt de korting op de rest. En de en-bloc-bepaling geeft de verzekeraar het recht premie en voorwaarden voor de hele portefeuille aan te passen. Welke rubrieken u nodig heeft leest u op de pagina voor het mkb.
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
De basis
Aansprakelijkheid
AVB voor zaak- en letselschade, BAV voor beroepsfouten.
Schade aan derden
Werkgeversaansprakelijkheid
Opzicht als uitbreiding
Uw bedrijf
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
Inventaris op nieuwwaarde
Goederen op inkoopwaarde
Bedrijfsschade of extra kosten
Als u mensen heeft
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
Loondoorbetaling 104 weken
Collectieve ongevallen
WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
Situatie
AVB
BAV
Cyber
Letsel van een bezoeker of klant
Ja
Nee
Nee
Schade aan zaken van een opdrachtgever
Soms
Nee
Nee
Financieel nadeel door een advies- of rekenfout
Nee
Ja
Nee
Stilstand na gijzelsoftware
Nee
Nee
Ja
Datalek met persoonsgegevens
Nee
Soms
Ja
Schade aan zaken die u onder u heeft
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
De naden zijn de reden voor een pakket
Opzicht, werk na oplevering en uitval zonder materiële schade zijn precies de gebieden waar losse polissen langs elkaar heen lopen. Bij een pakket worden die grenzen in één keer belegd: de opzichtdekking wordt gekoppeld aan wat er blijkens de inventarisatie werkelijk van derden bij u staat, en de cyberrubriek vangt op wat de zaakverzekering uitsluit omdat er niets beschadigd is. Dat is het voordeel — niet de korting.
Eén inventarisatie betekent ook één plaats waar een fout doorwerkt
Omdat alle rubrieken op dezelfde opgave rusten, verspreidt een onjuistheid zich door het hele pakket. Een te lage omzetopgave raakt zowel de aansprakelijkheids- als de bedrijfsschadepremie; een niet gemelde activiteit kan in meerdere rubrieken tot discussie leiden. Artikel 7:928 BW verplicht u bij het aangaan alles mee te delen wat voor de acceptatie van belang is. Loop de opgave daarom jaarlijks na en meld wijzigingen tussentijds.
Wat niet is aangevraagd zit er ook in een pakket niet in
Een pakket is geen allesdekking. Cyber, milieuschade, beroepsaansprakelijkheid, rechtsbijstand, machinebreuk en een collectieve ongevallendekking zijn afzonderlijke rubrieken die u actief moet kiezen. Ze staan niet automatisch op het polisblad omdat u een pakket heeft. Loop het polisblad rubriek voor rubriek na en vergelijk het met wat u feitelijk doet; wat er niet op staat, is niet verzekerd.
Contractvervaldatum, korting en en-bloc horen bij elkaar
De gelijkgetrokken vervaldatum maakt een integrale vergelijking mogelijk, maar bindt de rubrieken ook aan elkaar. Zegt u één rubriek op, dan kan de kortingsstaffel op de overige vervallen, waardoor de besparing kleiner uitpakt dan gedacht. Daarnaast staat in vrijwel elk pakket een en-bloc-bepaling waarmee de verzekeraar premie of voorwaarden voor een hele groep verzekerden mag herzien. Vraag naar de opzegtermijn die u in dat geval heeft.
Waar hangt uw premie van af?
Samenstelling van de rubrieken — Welke onderdelen u opneemt en hoeveel het er zijn, bepaalt zowel de basispremie als de hoogte van de pakketkorting.
Eén gezamenlijke risico-opgave — Activiteiten, omzet en loonsom worden eenmaal vastgesteld en werken door in meerdere rubrieken tegelijk.
Verzekerde bedragen per rubriek — Nieuwwaarde inventaris, inkoopwaarde voorraad, brutowinst en de aansprakelijkheidslimiet vormen elk een eigen bouwsteen in de premie.
Uitkeringstermijn bedrijfsschade — De termijn waarover omzetverlies wordt vergoed moet passen bij uw hersteltijd en levertijden; hij weegt zwaar in de totaalpremie.
Gezamenlijk eigen risico — Bij samenhangende schade geldt vaak één eigen risico in plaats van meerdere; de hoogte daarvan is een directe premieknop.
Contractduur en vervaldatum — Een meerjarig contract met één vervaldatum levert doorgaans een lagere premie op, maar beperkt uw tussentijdse bewegingsruimte.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Vaak wel, door de kortingsstaffel op het aantal rubrieken, maar dat is niet het belangrijkste. Het werkelijke voordeel zit in de aansluiting: opzicht, werk na oplevering en uitval zonder materiële schade zijn de plekken waar losse polissen elkaar niet raken. Bij een pakket worden die grenzen in één inventarisatie belegd, zodat er bij schade geen discussie tussen verzekeraars ontstaat.
Zit cyber of milieuschade automatisch in het pakket?
Nee. Een pakket bundelt alleen de rubrieken die u kiest. Cyber, milieuschade, beroepsaansprakelijkheid, rechtsbijstand en machinebreuk zijn losse onderdelen die u actief moet aanvragen. Loop uw polisblad rubriek voor rubriek na en leg het naast wat u feitelijk doet; wat er niet op staat is niet verzekerd, hoe compleet het pakket verder ook oogt.
Wat gebeurt er als ik één rubriek wil opzeggen?
De rubriek vervalt, maar de kortingsstaffel op het pakket kan daardoor omlaag gaan, zodat de premie op de overige onderdelen stijgt. Reken de besparing daarom altijd op pakketniveau door. Alle rubrieken delen bovendien één contractvervaldatum; een opzegging tegen die datum raakt in beginsel het hele contract, niet één onderdeel.
Wat betekent de en-bloc-bepaling voor mij?
Die geeft de verzekeraar het recht om premie of voorwaarden voor een hele groep verzekerden tegelijk te wijzigen, zonder dat er iets aan uw eigen situatie is veranderd. Daar staat een opzegmogelijkheid tegenover als u de wijziging niet accepteert. Vraag bij het afsluiten hoe lang die termijn is en hoe de verzekeraar zo'n wijziging aankondigt.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
