Herbouwwaarde
- Niet de marktwaarde
- Niet de WOZ-waarde
- Garantie tegen onderverzekering
Drie waarden · verschil · gebruik
Woningwaarde en herbouwwaarde berekenen
Marktwaarde, WOZ-waarde en herbouwwaarde beschrijven dezelfde woning, maar u gebruikt ze voor drie verschillende doelen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De marktwaarde is wat de woning inclusief de grond bij verkoop opbrengt. Een taxateur stelt die vast en uw geldverstrekker rekent ermee bij een hypotheek of een renteherziening. Voor een verzekerde som is die waarde ongeschikt: de grond gaat bij brand of storm niet verloren.
De WOZ-waarde is een waardering van de gemeente per waardepeildatum. Die dient voor de onroerendezaakbelasting, het eigenwoningforfait, de waterschapsheffing en de erf- en schenkbelasting. Ook daarin zit de grond, en de peildatum ligt bijna een jaar achter u.
De herbouwwaarde is wat het kost om hetzelfde pand op dezelfde plek opnieuw op te bouwen, exclusief grond. Alleen die waarde hoort op het polisblad van uw opstalverzekering. Hoe u die opgave opbouwt, leest u op opstalverzekering berekenen.
Wat dekt de woningwaarde en herbouwwaarde berekenen?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
- Gebouw en installaties
- Bijgebouwen
- Terreinafscheidingen
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
- Glas
- Tuinaanleg
- Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
| Situatie | Standaard | Met uitbreiding |
|---|---|---|
| Brand, rook en blikseminslag | Ja | Ja |
| Storm vanaf windkracht 7 | Ja | Ja |
| Waterschade door een gesprongen leiding | Ja | Ja |
| Glasbreuk | Soms | Ja |
| Grondwater door de vloer | Nee | Nee |
| Slijtage en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Waarom de grond buiten de verzekerde som blijft
Een schadeverzekering vergoedt vermogensverlies en niet meer dan dat; artikel 7:960 BW verbiedt een uitkering boven de geleden schade. Bij brand verliest u het gebouw, niet het perceel. Daarom rekent de verzekeraar met bouwkosten en niet met de verkoopprijs. Dat verklaart waarom de twee waarden ver uit elkaar kunnen liggen: in een gewild dorp ligt de marktwaarde ruim boven de bouwkosten, bij een groot pand in een krimpregio is het precies andersom.
De WOZ hoort in uw belastingaangifte, niet op uw polis
De gemeente waardeert de gehele onroerende zaak, inclusief grond, naar een peildatum die voor de aanslag uit gaat. Voor de opstalverzekering zegt dat getal niets: het bevat grond, houdt geen rekening met uw bouwaard of afwerkingsniveau en volgt de markt in plaats van de bouwkosten. Neemt u de WOZ toch over als verzekerde som, dan is de kans groot dat u structureel te laag of nodeloos hoog verzekerd bent.
Wanneer een taxatie de meter vervangt
Bij een standaardwoning volstaat een herbouwwaardemeter. Bij een rijksmonument, een rieten kap, veel handwerk of ongebruikelijke materialen komt u er niet mee: de meter kent die posten niet. Dan taxeert een deskundige het pand vooraf. Zo'n voortaxatie bindt op grond van artikel 7:960 BW beide partijen gedurende de geldigheidsduur, waardoor de discussie over onderverzekering na een schade niet meer wordt gevoerd.
Een verbouwing maakt de vastgestelde waarde ongemerkt onjuist
Een aanbouw, een dakkapel, een uitgebouwde badkamer of zonnepanelen op het dak verhogen de herbouwkosten, maar niet uw opgegeven som. De indexclausule van de verzekeraar volgt alleen de algemene bouwkostenontwikkeling en corrigeert uw uitbreiding dus niet. Meld een verbouwing daarom bij de verzekeraar, zoals artikel 7:928 BW ook bij de aanvraag verlangt; blijft de melding uit, dan wordt bij elke schade naar verhouding uitgekeerd.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde als verzekerde som — Het bedrag dat uit de meter of de taxatie komt, is de rekengrondslag waarop de verzekeraar de premie baseert.
- Inhoud en woningtype — Vrijstaand, hoekwoning, tussenwoning of appartement: bij gelijke inhoud verschillen de herbouwkosten per type.
- Afwerkings- en luxeniveau — Handgevormde materialen, maatwerkkozijnen en een hoogwaardige installatie tillen de herbouwkosten boven het standaardniveau.
- Bouwaard en dakbedekking — Riet, hout of een gemengde constructie leidt tot een andere waardering dan steen met pannen of bitumen.
- Bijgebouwen, aanbouw en installaties — Garage, serre, warmtepomp en zonnepanelen horen in de opgave; ontbreken ze, dan is de som te laag vastgesteld.
- Index en garantie tegen onderverzekering — Een correct ingevulde meter geeft doorgaans een garantie voor een aantal jaren; die afspraak weegt mee in de voorwaarden.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Mag ik de WOZ-waarde als verzekerde som opgeven?
Beter niet. De WOZ is een fiscale waardering van grond en gebouw samen, vastgesteld naar een peildatum die voor uw aanslag uit ligt. De verzekeraar rekent met bouwkosten exclusief grond. Wie de WOZ overneemt, komt daardoor bijna altijd op een verkeerde som uit: te laag bij een goedkoop perceel, te hoog bij een duur perceel.
Mijn herbouwwaarde is hoger dan de verkoopwaarde. Klopt dat?
Dat kan kloppen. In gebieden met lage verkoopprijzen of bij een groot, arbeidsintensief pand liggen de bouwkosten boven wat de woning opbrengt. De verzekeraar verzekert het opbouwen, niet het verkopen. Ligt het verschil erg ver uiteen, bespreek dan of herbouw na een totaalverlies realistisch is en welke grondslag de polis dan hanteert.
Hoe vaak moet ik de waarden opnieuw vaststellen?
Een herbouwwaardemeter en een taxatie kennen allebei een beperkte geldigheidsduur; loopt die af, dan vervalt ook de garantie tegen onderverzekering. Stel de waarde daarnaast opnieuw vast na elke verbouwing, uitbreiding of ingrijpende verduurzaming. Marktwaarde en WOZ hoeft u voor uw polis niet bij te houden; die spelen alleen bij financiering en belastingen.
Welke waarde geldt bij een pand dat leeg staat of gesloopt wordt?
Dan hanteert de verzekeraar meestal de verkoopwaarde in plaats van de herbouwwaarde, omdat herbouw niet meer aan de orde is. Meld leegstand of een sloopbestemming altijd: het verandert de grondslag én de dekking. Meer daarover leest u op opstalverzekering leegstaand pand. Uitgesloten blijven hoe dan ook slijtage, achterstallig onderhoud, eigen gebrek, funderingsschade en grondwater dat door de vloer komt.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
