Zodra een motor voor het werk wordt gebruikt, verschuift de vraag van cascoschade naar aansprakelijkheid: wie rijdt er, in wiens opdracht, en wie draagt het letsel.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Op een zakelijke polis is de gebruiksopgave het scharnierpunt. Privé, woon-werkverkeer, zakelijk verkeer en bezorging zijn vier verschillende klassen met een eigen tarief. Rijdt de motor feitelijk pakketten of maaltijden rond terwijl er privégebruik op de polis staat, dan wijkt het werkelijke risico af van de opgave en kan de verzekeraar zich beroepen op artikel 7:928 en 7:930 BW.
Staat de motor op naam van de onderneming en rijdt er personeel op, dan komt er een tweede laag bij. Voor schade die een medewerker aan derden toebrengt is de werkgever aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW. Voor letsel van de medewerker zelf gelden de zorgplicht van artikel 7:658 BW en het goed werkgeverschap van artikel 7:611 BW.
Niet gedekt op de motorpolis: vervoerde goederen en gereedschap, schade tijdens verhuur of rijles, en schade veroorzaakt door een bestuurder zonder geldige rijbevoegdheid. Zie ook de algemene motorverzekering.
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Verplicht
WA
Schade die u bij anderen veroorzaakt.
Wettelijk voorgeschreven
Ook bij stilstand
Kenteken op naam
WA plus
Beperkt casco
Vaste oorzaken die u niet in de hand heeft.
Brand en storm
Diefstal
Aanrijding met een dier
Volledig casco
Allrisk
Ook schade door eigen toedoen.
Vallen en slippen
Vandalisme
Nieuwwaardetermijn
Wat is gedekt
Situatie
WA
Beperkt casco
Allrisk
Schade aan de tegenpartij
Ja
Ja
Ja
Diefstal van de motor
Nee
Ja
Ja
Vallen zonder tegenpartij
Nee
Nee
Ja
Schade tijdens stalling
Nee
Soms
Ja
Helm en motorkleding
Nee
Soms
Soms
Rijden zonder geldig rijbewijs
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Bezorging is een eigen risicoklasse
Een motor die dagelijks in stadsverkeer stopt, optrekt en dubbelparkeert kent een ander schadebeeld dan een woon-werkmotor. Maaltijd- en pakketbezorging vormen daarom een aparte klasse met eigen tarieven en soms een eigen acceptatiebeleid. Rijdt u op een polis met privégebruik, dan is dat bij schade een grond om te weigeren. Meld ook tijdelijke inzet, bijvoorbeeld een piekperiode, want dat verandert het risico evengoed.
Letsel van uw medewerker: 7:658 en 7:611 BW
Rijdt een werknemer in de uitoefening van het werk, dan rust op u de zorgplicht van artikel 7:658 BW en, voor deelname aan het verkeer, de norm van artikel 7:611 BW dat u een behoorlijke verzekering treft. De WA-dekking van de motorpolis betaalt uitsluitend derden, dus de eigen schade van de bestuurder valt daarbuiten. Daarvoor is een schadeverzekering voor inzittenden of opzittenden nodig.
Schade door een ondergeschikte komt bij het bedrijf terecht
Veroorzaakt een medewerker met de bedrijfsmotor een aanrijding, dan is de onderneming aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW. Verhalen op de werknemer kan vrijwel niet: artikel 7:661 BW laat dat alleen toe bij opzet of bewuste roekeloosheid. Verder verhaalt de verzekeraar niets op u zolang de opgave klopt, maar wel wanneer de bestuurder geen geldig rijbewijs had; de benadeelde blijft dan beschermd via artikel 2 WAM.
Motor op de zaak: btw, bestuurders en schadevrije jaren
Bij een zakelijke polis speelt of het verzekerde bedrag met of zonder btw wordt gehanteerd; bent u btw-plichtig, dan wordt doorgaans exclusief afgerekend. Leg daarnaast vast wie er mogen rijden, want een open bestuurdersclausule kost meer dan een genoemde kring. Let ten slotte op dat schadevrije jaren van een zakelijke polis niet vanzelfsprekend naar een privépolis overgaan bij bedrijfsbeëindiging.
Waar hangt uw premie van af?
Gebruiksklasse — Woon-werk, zakelijk verkeer of bezorging; dit is bij een zakelijke polis de zwaarste factor.
Aantal en leeftijd van de bestuurders — Een open bestuurdersclausule weegt zwaarder dan een polis met één genoemde berijder.
Zakelijke jaarkilometers — Kilometers in opdracht tellen anders dan recreatieve kilometers in het weekend.
Waarde exclusief of inclusief btw — Btw-plichtige ondernemingen verzekeren doorgaans exclusief btw; dat scheelt in de grondslag.
Branche en inzetgebied — Stedelijk bezorgverkeer wordt anders beoordeeld dan een buitendienst met regionale ritten.
Schadeverleden van de onderneming — Bij een zakelijke polis telt het schadeverloop van het bedrijf, niet uw privéhistorie.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Ja. Het opgegeven gebruik bepaalt de premie en de acceptatie, en een afwijking tussen opgave en werkelijkheid geeft de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW ruimte om de uitkering te verminderen. Dat geldt ook voor tijdelijk zakelijk gebruik. Meld de wijziging schriftelijk en vraag om een bevestiging op het polisblad, zodat er achteraf geen discussie ontstaat.
Wie is aansprakelijk als mijn medewerker een aanrijding veroorzaakt?
De onderneming, op grond van artikel 6:170 BW voor schade van ondergeschikten. De WA-dekking van de motorpolis handelt de schade van de tegenpartij af. Verhaal op de werknemer zelf is nagenoeg uitgesloten: artikel 7:661 BW staat dat alleen toe bij opzet of bewuste roekeloosheid, en die drempel wordt in de praktijk zelden gehaald.
Is de eigen schade van mijn medewerker gedekt?
Niet op de WA-dekking, want die betaalt uitsluitend derden. Voor letsel en materiële schade van de bestuurder zelf is een schadeverzekering voor opzittenden nodig. Voor werkgevers is dat meer dan een keuze: artikel 7:611 BW verlangt dat u een behoorlijke verzekering treft voor werknemers die in de uitoefening van hun werk aan het verkeer deelnemen.
Kan ik zakelijke schadevrije jaren later privé gebruiken?
Niet automatisch. Schadevrije jaren die op naam van een onderneming zijn opgebouwd staan geregistreerd bij de rechtspersoon, niet bij u als persoon. Bij bedrijfsbeëindiging of overgang naar privégebruik wil de ene verzekeraar ze wel overnemen en de andere niet. Vraag dat vooraf na en laat de toezegging schriftelijk vastleggen voordat u de polis beëindigt.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
