Herbouwwaarde
- Niet de marktwaarde
- Niet de WOZ-waarde
- Garantie tegen onderverzekering
Oude term · ruimere dekking · wat erin zit
Opstal of brandverzekering: het verschil
Brandverzekering is de historische naam van hetzelfde product; wat er nu op een opstalpolis staat, is een aanzienlijk bredere gevarendekking dan alleen brand.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De term brandverzekering stamt uit de tijd dat een polis op een gebouw precies een gevaar dekte: vuur, en later ook blikseminslag en ontploffing. Alles wat daarnaast met een pand mis kon gaan, droeg de eigenaar zelf. Die naam is blijven hangen in hypotheekaktes, in notariele stukken en in het spraakgebruik, terwijl de dekking eronder in de loop van de decennia flink is uitgebreid.
Een moderne opstalverzekering dekt daarnaast storm vanaf windkracht zeven, waterschade uit gesprongen of gescheurde leidingen, schade aan deuren en kozijnen bij een inbraak, aanrijding en aanvliegende voorwerpen. Bij de ruimste vorm komen daar plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen bij, zoals een emmer verf over de trap. U koopt dus geen twee producten: u kiest een dekkingsniveau binnen een.
Waar het misgaat, is bij oude polissen die letterlijk nog brandverzekering heten en die dekking ook nog hebben. Ligt uw polis er al vijftien jaar ongewijzigd bij, controleer dan of storm en water erin zitten. Hoe u de verzekerde som daarbij vaststelt, leest u bij herbouwwaarde berekenen.
Wat dekt de opstal of brandverzekering: het verschil?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
- Gebouw en installaties
- Bijgebouwen
- Terreinafscheidingen
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
- Glas
- Tuinaanleg
- Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
| Situatie | Standaard | Met uitbreiding |
|---|---|---|
| Brand, rook en blikseminslag | Ja | Ja |
| Storm vanaf windkracht 7 | Ja | Ja |
| Waterschade door een gesprongen leiding | Ja | Ja |
| Glasbreuk | Soms | Ja |
| Grondwater door de vloer | Nee | Nee |
| Slijtage en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Wat een zuivere brandpolis wel en niet doet
Een brandpolis in de oorspronkelijke zin dekt brand, blikseminslag, ontploffing en meestal rook- en roetschade uit een plotseling defect aan een verwarmingsinstallatie. Waait uw dak eraf, springt er een leiding of wordt uw kozijn geforceerd bij een inbraak, dan valt dat buiten die dekking. Wie zo'n polis nog heeft, ontdekt dat zelden op een rustig moment maar op de dag van de schade.
Uitgebreide gevaren zijn de huidige standaard
De gangbare opstalpolis heet uitgebreid of extra uitgebreid en telt tientallen benoemde gevaren: storm, water, sneeuwdruk, inbraak, vandalisme na binnendringen, aanrijding, olie uit een leiding en rook uit een schoorsteen. Het blijft een benoemde-gevarendekking: staat het gevaar er niet bij, dan is het niet gedekt. Lees die opsomming dus door in plaats van af te gaan op de naam.
Allrisk dekt meer, maar niet alles
Bij de ruimste vorm keert de verzekeraar uit tenzij een uitsluiting van toepassing is. Uitgesloten blijven vrijwel overal: slijtage en achterstallig onderhoud, eigen gebrek en constructiefouten, funderingsschade, grondwater dat door vloer of muur binnendringt, overstroming van niet-primaire keringen, aardbeving, molest en atoomkernreactie. Allrisk betekent daarom omkering van de bewijslast, niet onbeperkte dekking.
Uw hypotheekakte noemt een brandverzekering
In vrijwel elke hypotheekakte staat de verplichting het onderpand tegen brandschade verzekerd te houden. Dat is geen aanwijzing dat u een apart product moet kopen: een reguliere opstalverzekering voldoet daaraan, want brand zit daar altijd in. De geldverstrekker laat zich als belanghebbende noteren en ontvangt bericht als de polis eindigt. Zie is een opstalverzekering verplicht.
Waar hangt uw premie van af?
- Gekozen dekkingsniveau — Brand, uitgebreid of allrisk levert drie duidelijk verschillende tarieven op voor exact hetzelfde pand.
- Bouwaard van het pand — Steen met harde dakbedekking wordt gunstiger beoordeeld dan houtbouw of een rieten kap, juist vanwege het brandgevaar.
- Verwarmingsbron — Een houtkachel of open haard met een gemetselde schoorsteen weegt anders dan een cv-installatie zonder open vuur.
- Staat van de elektrische installatie — Verouderde bedrading en groepenkasten zijn een van de vaakst genoemde brandoorzaken en worden bij oudere panden uitgevraagd.
- Herbouwwaarde — De verzekerde som blijft de rekengrondslag; hoe de gevaren zijn afgebakend, verandert die grondslag niet.
- Aanvullende rubrieken — Glas, tuinaanleg en bijgebouwen zijn losse uitbreidingen die u boven op het gekozen niveau afrekent.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, uw risico en uw wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Heb ik naast mijn opstalverzekering nog een brandverzekering nodig?
Nee. Brand is een van de gevaren binnen de opstalverzekering; een tweede polis zou hetzelfde risico dubbel verzekeren en dat leidt bij schade alleen tot een verdeling tussen verzekeraars. Vraagt uw geldverstrekker om een brandverzekering, dan stuurt u gewoon uw opstalpolis; daarop staat brand als gedekt gevaar vermeld.
Mijn polis heet nog brandverzekering. Is dat erg?
Niet per se, want veel verzekeraars hebben alleen de oude productnaam behouden terwijl de dekking meegroeide. Bepalend is de gevarenlijst in de voorwaarden, niet de naam op het blad. Staan storm, waterschade en inbraakschade er niet bij, dan heeft u werkelijk nog een smalle dekking en is oversluiten verstandig.
Dekt allrisk dan echt alles?
Nee. Allrisk keert uit bij plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen, maar de uitsluitingen blijven staan. Slijtage, achterstallig onderhoud, eigen gebrek, funderingsproblemen, grondwater en aardbeving vallen er nergens onder. Het verschil met een uitgebreide dekking zit vooral in de bewijslast: de verzekeraar moet aantonen dat een uitsluiting geldt in plaats van u dat het gevaar genoemd staat.
Wat is het verschil met een inboedelverzekering?
De opstalverzekering dekt alles wat aard- en nagelvast aan het pand zit: muren, dak, keuken, sanitair, cv-installatie en bijgebouwen. De inboedelverzekering dekt wat u eruit zou dragen bij een verhuizing. Beide polissen kennen dezelfde gevaren, maar een andere waardegrondslag: herbouwwaarde tegenover nieuwwaarde van uw spullen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
