Zonnepanelen op het dak horen bij de opstal, maar alleen als de verzekeraar ervan weet en de verzekerde som is aangepast. Het risico zit bovendien minder in de panelen dan in de installatie eronder.
Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Panelen die vast op of in het dak zijn aangebracht, zijn aard- en nagelvast en worden daarom tot de opstal gerekend. Dat betekent dat ze in beginsel dezelfde gevaren delen als de rest van het gebouw: brand, blikseminslag, storm, hagel en aanrijding. Maar het betekent ook dat de herbouwwaarde omhoog gaat. Meldt u de installatie niet, dan is de verzekerde som te laag en volgt bij een grote schade onderverzekering: er wordt dan naar evenredigheid uitgekeerd, ook over de rest van het huis.
Het schadebeeld is specifiek. Brand ontstaat in deze installaties zelden in het paneel zelf, maar in de gelijkstroomzijde: connectoren die niet goed zijn gekrompen, een oververhitte omvormer, een doorgeslagen optimizer. Een dakbrand met zonnepanelen is bovendien moeilijk te blussen zolang er licht op de panelen valt, waardoor de gevolgschade groot is. Verzekeraars kijken daarom naar de montagewijze, het merk en het onderhoud van de omvormer.
Bij huur, verhuur of een gehuurde installatie ligt het anders. Is de installatie eigendom van een derde die het dak huurt, dan is het geen opstal van u maar zaak van een ander; leg schriftelijk vast wie waarvoor verzekert. Ligt de installatie op een schuur of carport, controleer dan of dat bijgebouw meeverzekerd is. Zie ook opstalverzekering en zonnepanelen en de hub over de opstalverzekering.
Vier punten waarop claims rond zonnepanelen stranden.
Melden en de som verhogen
Een installatie op het dak is een risicowijziging. De mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt bij de aanvraag, en de voorwaarden verlengen die naar wijzigingen tijdens de looptijd. Geeft u niets door en blijkt de verzekeraar bij juiste opgave andere eisen te hebben gesteld, dan biedt artikel 7:930 BW hem ruimte de uitkering te verminderen.
Eigen gebrek en fabricagefout
Een paneel dat delamineert, een omvormer die het na een paar jaar begeeft of een connector die corrodeert: dat is eigen gebrek en standaard uitgesloten. Daarvoor bent u aangewezen op de fabrieks- of installatiegarantie. Ook rendementsverlies door normale veroudering is geen verzekerde schade, hoe zichtbaar het ook is op uw meterstand.
Fouten van de installateur
Ontstaat de schade doordat de panelen verkeerd zijn bevestigd of de dakdoorvoer niet waterdicht is afgewerkt, dan is dat een tekortkoming van de installateur. U spreekt hem aan; zijn aansprakelijkheidsverzekering is aan zet, niet uw opstalpolis. Bewaar daarom de montagerapportage, de keuring van de installatie en de opleveringsdocumenten.
Wat u niet vergoed krijgt
Naast eigen gebrek en montagefouten blijven gederfde opbrengst en misgelopen terugleververgoeding buiten de dekking; dat is vermogensschade en geen zaakschade. Diefstal van panelen uit een veldopstelling of van een plat dak zonder braaksporen is doorgaans uitgesloten, en schade door dieren, mos of vervuiling valt onder onderhoud.
Waar hangt uw premie van af?
Verhoogde herbouwwaarde — de installatie telt mee in de verzekerde som
Plaatsing op woning of bijgebouw — een schuur of carport kent vaak een lagere grens
Dakbedekking en constructie — panelen op riet of hout worden anders beoordeeld
Omvang van de installatie — meer panelen betekent meer verbindingen en meer risico
Keuring en oplevering — een gecertificeerde installatie helpt bij acceptatie
Gekozen dekking en eigen risico — hagel- en stormdekking verschilt per maatschappij
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Blikseminslag legt de omvormer en de meterkast plat
Ja
Ja
Een storm licht drie panelen van het dak en werpt ze op de oprit
Ja
Ja
Een voetbal van de buurkinderen slaat een paneel aan diggelen
Nee
Ja
Brand slaat vanuit de bekabeling onder de panelen over op de dakconstructie
Ja
Ja
Bij het schoonmaken van de panelen zakt u door het dakraam
Nee
Mits
Het montageframe buigt krom onder het gewicht van dagenlange sneeuwval
Mits
Mits
Alle antwoorden gaan uit van een installatie die bij de verzekeraar bekend is en in de verzekerde som is meegenomen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Moet ik mijn zonnepanelen melden bij de verzekeraar?
Ja. Ook als de panelen automatisch onder de opstaldekking vallen, verandert de herbouwwaarde en daarmee de juiste verzekerde som. Zonder melding riskeert u onderverzekering over het hele gebouw. Sommige verzekeraars stellen bovendien eisen aan de montage of de plaatsing op bepaalde dakbedekkingen. Een korte wijzigingsmelding voorkomt discussie achteraf.
Is hagelschade aan mijn panelen gedekt?
Bij een uitgebreide of allriskdekking meestal wel, mits de panelen als onderdeel van de opstal zijn meeverzekerd. Let op de bewijsvoering: microscheuren zijn met het blote oog niet zichtbaar en vragen om een meting. Schade die geleidelijk is ontstaan of die aan veroudering wordt toegeschreven, blijft buiten de dekking, net als het rendementsverlies zelf.
Wie betaalt als mijn installatie brand veroorzaakt bij de buren?
Dat is aansprakelijkheid en geen schade aan uw eigen woning. Als bezitter van een gebrekkige opstal kunt u op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk zijn voor de gevolgen, ook zonder verwijt. Die vordering hoort op een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren. Uw eigen dak en woning vallen onder de opstalpolis.
Ik huur mijn woning en heb zelf panelen laten plaatsen. Wat nu?
Dan is de installatie geen opstal van u, maar valt zij onder uw huurdersbelang. Dat verzekert u mee op de inboedelverzekering, na schriftelijke toestemming van de verhuurder voor de plaatsing. Regel bovendien vooraf wat er bij het einde van de huur gebeurt: verwijdert u de installatie, of gaat zij over naar de eigenaar.
