Een bouwbedrijf verdient zijn geld op de projectlocatie, maar valt stil zodra de loods met materieel, de timmerwerkplaats of de prefabhal in brand staat.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
De bedrijfsschadeverzekering vergoedt het verlies aan brutowinst nadat een gedekte materiele schade uw bedrijf heeft stilgelegd. Voor een aannemer of installateur zit die schade zelden in het kantoor en bijna altijd in de loods: gereedschap, steigermateriaal, kraan- en bekistingsmaterieel, de zaagstraat of de voorraad prefab-elementen.
Wat doorloopt is vooral loon. Vast personeel, meewerkende uitvoerders en leasetermijnen op bedrijfswagens blijven betaald worden terwijl er geen productie is. Wat wegvalt zijn materiaalinkoop en onderaanneming. Dat maakt de brutowinst bij een bouwbedrijf hoger dan ondernemers zelf inschatten, met onderverzekering als gevolg.
Belangrijk is de afbakening met het werk zelf. Schade aan het bouwwerk in uitvoering hoort op een CAR-verzekering; vertraging in de oplevering en contractuele boetes vallen niet onder deze polis. Vaak is een extra kostenverzekering hier passender, omdat u met huurmaterieel kunt doordraaien.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De grondslag
Brutowinst
Omzet minus de variabele kosten die meebewegen.
Vaste lasten lopen door
Winstmarge die u misloopt
Jaarlijks actualiseren
De looptijd
Uitkeringstermijn
Terugrekenen vanaf volle omzet, niet vanaf herbouw.
Opruimen en vergunning
Herbouw en inrichting
Klanten terugwinnen
Extra kosten
Alternatief
De meerkosten om níét stil te liggen.
Tijdelijke locatie
Uitbesteden aan derden
Vaak goedkoper
Wat is gedekt
Situatie
Bedrijfsschade
Extra kosten
Stilstand na brand in uw pand
Ja
Ja
Omzetverlies na waterschade
Ja
Ja
Meerkosten om elders door te draaien
Nee
Ja
Uitval van een leverancier
Soms
Soms
Digitale uitval zonder materiële schade
Nee
Nee
Omzetverlies door minder vraag
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Huurmaterieel maakt extra kosten vaak passender dan brutowinst
Brandt uw materieelloods af, dan ligt het werk op de bouwplaats niet noodzakelijk stil: kranen, aggregaten, steigers en gereedschap zijn te huren. U verliest dan geen omzet maar u maakt meerkosten. Een bedrijfsschadepolis vergoedt die meerkosten alleen binnen de bereddings- of meerkostenrubriek en tot een beperkt bedrag. Een aparte extra kostenverzekering sluit daar beter op aan en is vaak lager geprijsd dan een volledige brutowinstdekking.
Boetes en vertragingsschade op het project zijn uitgesloten
Loopt u door de brand achter op de planning, dan claimt uw opdrachtgever een korting of een boete per week overschrijding uit het bestek of de UAV. Die contractueel aangegane verplichting is geen verzekerde bedrijfsschade en wordt niet vergoed. Ook de gevolgschade die uw opdrachtgever zelf lijdt blijft buiten deze polis. Aansprakelijkheid voor schade aan het werk of aan derden loopt via de CAR- en de aansprakelijkheidsverzekering, elk met een eigen limiet.
Loonsom volledig opgeven, ook de meewerkende leiding
Bij een bouwbedrijf is de loonsom de grootste vaste last. Wordt alleen het kantoorpersoneel opgegeven en niet het uitvoerend personeel dat u bij stilstand toch doorbetaalt, dan is de verzekerde som te laag en wordt bij schade de evenredigheidsregel toegepast. Ook het loon van meewerkende directie en van vaste inleenkrachten hoort in de opgave, tenzij u die contractueel per week kunt afschalen. Wij toetsen dat aan uw laatste jaarrekening.
Wat er niet onder valt
Stilstand door vorstverlet, een stilgelegde vergunning, een stikstofuitspraak of een opdrachtgever die failliet gaat is geen gevolg van materiele schade en dus niet gedekt. Diefstal van materieel van de bouwplaats leidt zelden tot een uitkering onder deze polis, omdat de dekking aanknoopt bij de verzekerde locatie. Digitale uitval valt eveneens buiten de dekking; daarvoor is een cyberverzekering nodig.
Wat bepaalt uw premie?
Hoogte van de loonsom. Bij een bouwbedrijf bepaalt het doorlopende loon het grootste deel van de verzekerde brutowinst.
Aard van de werkzaamheden. Timmerwerk, dakwerk met open vuur en metaalbewerking in de loods wegen zwaarder dan montage en afbouw.
Waarde en herkomst van het materieel. Materieel dat direct te huren is verkort de stilstand; specialistische machines met levertijd verlengen die juist.
Gekozen uitkeringstermijn. Voor een aannemer volstaat vaak een kortere termijn dan voor een productiebedrijf, mits huurmaterieel beschikbaar is.
Beveiliging en opslag van de loods. Gescheiden opslag van brandbare materialen, gasflessen en accu's beinvloedt de brandkans en daarmee de premie.
Verhouding eigen personeel en onderaanneming. Werkt u overwegend met onderaannemers, dan valt bij stilstand een groter deel van de kosten vanzelf weg.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op wat u doet, hoe groot het bedrijf is en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Zijn de loonkosten van mijn bouwplaatspersoneel meeverzekerd?
Ja, als vaste last binnen de brutowinst, maar alleen voor zover u die loonsom heeft opgegeven. Betaalt u uitvoerders en timmerlieden bij stilstand door, dan hoort dat loon in de verzekerde som. Ontbreekt het in de opgave, dan is de som te laag en wordt de uitkering evenredig gekort. Geef de loonsom uit de jaarrekening op, niet een schatting.
Dekt de polis de boete voor te late oplevering?
Nee. Een boete of kortingsregeling die u met uw opdrachtgever bent overeengekomen is een contractuele verplichting, geen verzekerde stilstandschade. Ook de kosten die uw opdrachtgever zelf maakt door de vertraging vallen erbuiten. Wat de polis vergoedt is uw eigen gemiste brutowinst in de periode dat u door de materiele schade minder omzet kunt draaien.
Wat is het verschil met een CAR-verzekering?
Een CAR-verzekering dekt schade aan het werk in uitvoering, aan hulpmaterieel en aan bestaande eigendommen op de bouwplaats. De bedrijfsschadeverzekering dekt geen enkel bouwobject, maar het omzetverlies van uw onderneming nadat uw eigen bedrijfsgebouw of inventaris is beschadigd. Het zijn dus aanvullende polissen die op verschillende locaties en verschillende belangen aanknopen.
Kan ik beter een extra kostenverzekering nemen?
Voor veel aannemers wel. Zolang u met huurmaterieel en een tijdelijke opslaglocatie kunt doorwerken, verliest u nauwelijks omzet maar maakt u wel meerkosten. Een extra kostenverzekering vergoedt precies die kosten en is meestal goedkoper dan een volledige brutowinstdekking. Bij een eigen productiehal of prefabstraat gaat die vlieger niet op. Dan is bedrijfsschade juist wel nodig.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
