De AVP kost een paar tientjes per jaar en dekt bedragen tot in de miljoenen. Waar het misgaat is bijna nooit de verzekerde som, maar twee clausules: de opzichtclausule en de opzetclausule.
meerdere verzekeraars objectief vergeleken
9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
AFM-vergunning 12016589
Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren vergoedt schade die u, uw gezinsleden of uw huisdieren bij anderen veroorzaken, wanneer u daarvoor wettelijk aansprakelijk bent. Het gaat om zaakschade én letselschade, met een verzekerde som van vaak € 1.250.000 of € 2.500.000 per gebeurtenis.
Schade aan uw eigen spullen is niet gedekt (u kunt zichzelf niet aansprakelijk stellen) en schade tussen personen die op dezelfde polis staan evenmin. Dat lijkt vanzelfsprekend, maar het is de basis waaruit de rest volgt.
De opzichtclausule gaat over de tussencategorie: zaken die van een ander zijn maar die u gebruikt alsof ze van u zijn. Geleend, gehuurd, in bewerking of in bewaring. Dat risico wordt ook wel het eigenaarsrisico genoemd, en het is bij veel verzekeraars uitgesloten of gemaximeerd tot een vast bedrag.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Het hele gezin
Wie zijn verzekerd
Bij een gezinsdekking is iedereen op hetzelfde adres meeverzekerd.
U en uw partner
Inwonende kinderen
Uitwonende studerende kinderen
Huisdieren
Zaak en letsel
Wat is gedekt
Schade aan spullen van anderen en letsel dat u veroorzaakt.
Ruit ingetrapt door uw kind
Hond bijt een voorbijganger
Fietsend tegen een auto
De tussencategorie
Opzicht
Zaken van een ander die u onder u heeft: uitgesloten of tot een vast maximum.
Geleend gereedschap
Gehuurde apparatuur
Motorrijtuigen altijd uitgesloten
Wat is gedekt
Situatie
Gedekt
Uw kind schiet een bal door de ruit van de buren
Ja
Uw kind beschadigt de auto van de buurman
Ja
Uw kind beschadigt de leaseauto van uw werkgever
Nee
U laat een geleende boormachine vallen
Soms
Schade met uw auto, scooter of brommobiel
Nee
Brandstichting of andere opzettelijke schade
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
De opzichtclausule: waar het echt om gaat
Een voorbeeld dat het scherp maakt. Beschadigt uw kind tijdens het voetballen de auto van de buurman, dan is dat gedekt. Beschadigt hij de leaseauto van uw werkgever, dan valt die schade onder de opzichtclausule en is hij niet gedekt. Bij veel polissen is opzicht niet volledig uitgesloten maar gemaximeerd, bijvoorbeeld tot € 5.000 of € 12.500 per gebeurtenis. Motorrijtuigen zijn daarbij vrijwel altijd apart en volledig uitgesloten.
Wat telt als motorrijtuig, telt breder dan u denkt
Bij het Kifid claimde iemand schade aan een geleende grondboormachine op zijn AVP. De verzekeraar wees af omdat schade aan geleende motorrijtuigen was uitgesloten. De geschillencommissie gaf de verzekeraar gelijk: de grondboormachine is een motorrijtuig in de zin van artikel 1 van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen, en dus was de afwijzing terecht. Alles wat door mechanische kracht over de grond wordt voortbewogen valt onder die definitie.
De uitsluitingen verschillen per verzekeraar, en dat is te toetsen
In een andere Kifid-zaak ging het om schade aan gehuurde fietsen. De verzekerde wees erop dat de voorwaarden van zijn verzekeraar gehuurde fietsen juist niét uitsloten, in tegenstelling tot gehuurde motorvoertuigen en stacaravans. Dat soort verschillen tussen polissen zijn precies waarop wij vergelijken.
Opzettelijk veroorzaakte schade is nergens verzekerd, en de bedragen kunnen enorm zijn. In een Kifid-zaak was iemand strafrechtelijk veroordeeld voor brandstichting in een afvalcontainer; de opstalverzekeraar van de naastgelegen supermarkt vorderde € 995.000. Het beroep van de aansprakelijkheidsverzekeraar op de opzetclausule hield stand: dat de veroorzaker licht verminderd toerekeningsvatbaar was, betekende niet dat hem geen verwijt kon worden gemaakt.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
De bepaling die schade uitsluit aan zaken die u van een ander onder u heeft: geleend, gehuurd, in bewerking of in bewaring. Ze worden behandeld alsof het uw eigen spullen zijn, en schade aan eigen spullen is niet verzekerd. Sommige verzekeraars sluiten dit volledig uit, andere vergoeden tot een vast maximum per gebeurtenis.
Is schade aan een geleende machine gedekt?
Dat hangt af van wat het is. Bij het Kifid werd een claim voor een geleende grondboormachine afgewezen omdat die als motorrijtuig geldt in de zin van de WAM, en geleende motorrijtuigen zijn vrijwel altijd volledig uitgesloten. Voor een gewone boormachine ligt dat anders en geldt vaak een maximumbedrag.
Waarom is schade met mijn auto niet gedekt op de AVP?
Omdat daarvoor de wettelijk verplichte WA-dekking van het voertuig zelf geldt. Dat is bij auto, motor, scooter en brommobiel hetzelfde, en de AVP sluit die schade daarom uit.
Zijn mijn studerende kinderen meeverzekerd?
Bij een gezinsdekking meestal wel, ook als zij uitwonend zijn, zolang zij studeren en niet werken of samenwonen. Controleer dit expliciet op het moment dat uw kind op kamers gaat.
Wat gebeurt er bij opzet?
Dan is er geen dekking, en dat houdt stand tot in de hoogste instantie. Het Kifid oordeelde in een brandstichtingszaak dat licht verminderde toerekeningsvatbaarheid niet betekent dat de veroorzaker geen verwijt te maken valt. De vordering van bijna een miljoen euro bleef voor eigen rekening.
Ben ik in het buitenland verzekerd?
Meestal wereldwijd, soms met een beperking in duur. Brand- en waterschade aan een gehuurd vakantiehuis is bij veel polissen wel gedekt, en bij sommige verzekeraars alleen als die woning in het buitenland staat.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
