Zakelijk • ZZP • Aansprakelijkheidsverzekering (AVB)
Aansprakelijkheidsverzekering zzp – AVB voor schade bij derden
Eén ongeluk kan grote financiële gevolgen hebben. Als zzp’er kunt u aansprakelijk worden gesteld voor personenschade en zaakschade die u (of uw werkzaamheden) bij anderen veroorzaakt. Met een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp (AVB – bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering) verzekert u zich tegen die claims en de bijbehorende (juridische) kosten, binnen de polisvoorwaarden.
Finass Verzekert vergelijkt meerdere verzekeraars en stemt dekking en clausules af op uw branche, werkzaamheden en contracteisen. Denk aan werkzaamheden op locatie, gebruik van gereedschap, onderaannemers, opzicht (gehuurde/geleende zaken) en hoogte van het verzekerd bedrag. U ontvangt een helder voorstel met sterke prijs-kwaliteitverhouding.
AVB zzp in het kort
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering vergoedt (volgens polisvoorwaarden) schadeclaims van derden door: letsel (personenschade) en schade aan spullen (zaakschade).
Waarop letten bij een AVB?
- Verzekerd bedrag per aanspraak/jaar.
- Eigen risico en specifieke sub-limieten.
- Werkzaamheden en branche correct omschrijven (acceptatie).
- Opzicht (schade aan gehuurde/geleende zaken) is vaak beperkt/aanvullend.
- Onderaannemers en inleen: wie is waarvoor verzekerd?
Tip: beroepsaansprakelijkheid (BAV) is iets anders dan AVB; zie FAQ.
Waarom een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp?
Bescherm uw privévermogen
Veel zzp’ers zijn met hun bedrijfsvermogen en soms privévermogen kwetsbaar bij hoge claims. Een AVB beperkt de financiële impact.
Werkzaamheden op locatie
Bij klanten, bouwplaatsen of events is de kans op schade groter. Denk aan een omgestoten ladder, beschadigde vloer of letsel door uw werkzaamheden.
Opdrachtgevers eisen het vaak
Veel opdrachtgevers vragen om een verzekeringsbewijs of minimale verzekerde bedragen. Met een passende AVB voldoet u aan contractvoorwaarden.
✔ Dekking voor personenschade en zaakschade bij derden (polisafhankelijk)
✔ Afgestemd op branche, werkzaamheden en contracteisen
✔ Helder advies over opzicht, eigen risico en verzekerde bedragen
Voor wie is een AVB geschikt?
Bouw, installatie & techniek
- werkzaamheden op locatie en bij klanten;
- risico op beschadiging van eigendommen;
- gereedschap en montagewerk.
Dienstverlening
- werk bij klant op kantoor/woning;
- schade door handelingen of materiaal;
- eventueel opzicht voor gehuurde spullen.
Creatief & events
- opbouw/afbouw en tijdelijke locaties;
- publieksruimtes met hoger letselrisico;
- contracteisen van locaties/opdrachtgevers.
Wat dekt een aansprakelijkheidsverzekering zzp?
De exacte dekking is polisafhankelijk. Hieronder de meest voorkomende onderdelen op hoofdlijnen.
Personenschade
- letsel bij een derde door uw handelen;
- medische kosten en (gevolg)schade;
- smartengeld (polisafhankelijk).
Zaakschade
- schade aan spullen/eigendommen van derden;
- bijv. beschadigde vloer, muur, apparatuur;
- schade door montage of installatie (situatie-afhankelijk).
Kosten en verweer
- juridische verweer- en expertisekosten;
- schaderegeling (polisafhankelijk);
- voorkomen van escalatie door correcte afhandeling.
Opzicht: gehuurde/geleende zaken
Schade aan zaken die u huurt, leent of onder uw toezicht heeft (opzicht) is bij AVB’s vaak beperkt of alleen met uitbreiding verzekerd. Denk aan gehuurde ruimte, gereedschap, machines of spullen van een opdrachtgever.
Wij checken of opzichtdekking nodig is en hoe hoog de sub-limiet is.
Werkzaamheden en risico-acceptatie
De premies en voorwaarden hangen sterk samen met uw werkzaamheden. Meld daarom correct: branche, werkzaamheden, gebruik van onderaannemers en of u werkzaamheden op hoogte, met vuur/laswerk of met machines uitvoert.
Onjuiste omschrijving kan gevolgen hebben voor dekking en uitkering.
Typische aansprakelijkheidsrisico’s voor zzp’ers
Schade bij klant
- beschadigde vloer/wand;
- kapotte apparatuur of installaties;
- lekkage na werkzaamheden (situatie-afhankelijk).
Letsel van derden
- struikelen over kabels/afzetting;
- vallende objecten;
- onveilige werkplek (situatie-afhankelijk).
Onderaannemers & inleen
- wie is aansprakelijk bij schade?
- contractafspraken en aansprakelijkheidsverdeling;
- eisen vanuit opdrachtgevers.
Wat is vaak niet of beperkt verzekerd?
Veelvoorkomende uitsluitingen (polisafhankelijk)
- opzet/roekeloosheid;
- boetes en contractuele boeteclausules;
- zuivere vermogensschade/beroepsfouten (vaak BAV nodig);
- schade aan eigen spullen (geen derden);
- asbest, milieuverontreiniging of bijzondere risico’s (vaak aparte dekking).
Contractuele aansprakelijkheid
Als u in een contract aansprakelijkheid verder uitbreidt dan wettelijk, kan dit invloed hebben op dekking. Laat bij belangrijke contracten controleren of uw polis aansluit op afspraken met opdrachtgevers.
Wij helpen u met het lezen van contracteisen en polisclausules.
Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering zzp?
De premie hangt af van uw branche, werkzaamheden, omzet, gekozen verzekerd bedrag, eigen risico en eventuele uitbreidingen (bijv. opzicht). Hieronder de belangrijkste factoren en wat wij nodig hebben voor een offerte.
Premiefactoren
- branche/werkzaamheden (risicoklasse);
- omzet en aard van opdrachten;
- verzekerd bedrag per aanspraak/jaar;
- eigen risico;
- uitbreidingen (opzicht, onderaannemers).
Zo kiest u passend verzekerd bedrag
- check contracteisen van opdrachtgevers;
- denk aan letselschade (kan hoog oplopen);
- kies een realistisch eigen risico;
- voorkom onderverzekering door te laag maximum.
Gegevens voor offerte
- omschrijving werkzaamheden;
- branche en bedrijfsvoering;
- omzet (indicatie) en schadehistorie;
- gewenst verzekerd bedrag en eigen risico;
- opzicht/onderaannemers ja/nee.
Offertegegevens in één overzicht
| Onderdeel | Voorbeelden | Waarom belangrijk |
|---|---|---|
| Werkzaamheden | montage, onderhoud, advies, events | Bepaalt acceptatie, voorwaarden en premie. |
| Verzekerd bedrag | per aanspraak/per jaar | Moet aansluiten op risico’s en contracteisen. |
| Opzicht | gehuurde/geleende zaken | Vaak beperkt; relevant bij werken met spullen van anderen. |
| Eigen risico | bedrag per claim | Invloed op premie en eigen kosten bij schade. |
Indicatief; exacte voorwaarden verschillen per verzekeraar en polis.
Wilt u exact weten welke AVB bij u past?
Vraag direct een vrijblijvende offerte aan.
Contracteisen en verzekeringsbewijs
Veelgevraagde eisen
- minimum verzekerd bedrag (bijv. per aanspraak/per jaar);
- meeverzekeren van onderaannemers (situatie-afhankelijk);
- opzichtdekking bij werken met spullen van opdrachtgever;
- werkzaamheden expliciet genoemd in polis.
Verzekeringsbewijs (COI)
Opdrachtgevers vragen regelmatig om bewijs dat u verzekerd bent. Met de juiste polisgegevens kunnen wij u helpen om de benodigde informatie snel aan te leveren.
Let op: de inhoud van het bewijs moet overeenkomen met de polis (geen beloftes buiten dekking).
Schade melden: zo voorkomt u escalatie
Stappenplan bij een claim
- Meld tijdig: wacht niet tot er een formele claim ligt.
- Documenteer: foto’s, verklaringen, rapportages, correspondentie.
- Geen erkenning zonder afstemming (polisafhankelijk advies).
- Gegevens verzamelen: tegenpartij, locatie, datum/tijd, oorzaak.
- Afhandeling: verzekeraar beoordeelt aansprakelijkheid en schade.
Wij begeleiden u in communicatie en zorgen voor correcte, complete melding.
Veelvoorkomende valkuilen
- te late melding of onvolledige informatie;
- werkzaamheden niet correct omschreven op polis;
- discussie over opzicht of contractuele aansprakelijkheid;
- claim die eigenlijk beroepsfout/zuivere vermogensschade is;
- onduidelijkheid over onderaannemers en verantwoordelijkheden.
Combineer slim met andere zzp-verzekeringen
Beroepsaansprakelijkheid (BAV)
Voor beroepsfouten en zuivere vermogensschade (bijv. adviesfouten). Vooral relevant voor consultants, IT, financieel, ontwerp en management.
Inventaris & goederen
Voor schade aan uw eigen spullen (inventaris/voorraad) door o.a. brand, inbraak of waterschade (polisafhankelijk). AVB gaat over schade bij derden.
Rechtsbijstand
Voor zakelijke geschillen, contracten, incasso en arbeidsconflicten. Kan handig zijn naast AVB, afhankelijk van uw risicoprofiel.
Één logisch pakket
Door verzekeringen slim te combineren voorkomt u overlap en hiaten. Wij adviseren het minimale pakket dat past bij uw werkzaamheden en contracteisen.
Veelgestelde vragen over aansprakelijkheidsverzekering zzp
Wat is het verschil tussen AVB en beroepsaansprakelijkheid (BAV)?
Een AVB dekt doorgaans personenschade en zaakschade bij derden. Beroepsaansprakelijkheid (BAV) is bedoeld voor beroepsfouten en zuivere vermogensschade (bijv. financieel verlies door een advies- of ontwerpfout). Welke u nodig heeft hangt af van uw werkzaamheden.
Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor zzp’ers?
Wettelijk is het meestal niet verplicht, maar opdrachtgevers kunnen het wel eisen. In sommige branches (of bij bepaalde projecten) is een minimale dekking contractueel verplicht.
Is schade aan spullen die ik huur of leen verzekerd?
Dat valt onder opzicht en is vaak beperkt of alleen met uitbreiding gedekt. Wij controleren de sub-limieten en of opzicht past bij uw werkzaamheden.
Zijn onderaannemers meeverzekerd?
Dit is polisafhankelijk. Vaak gelden voorwaarden voor inleen/onderaanneming. Wij stemmen de polis af op uw werkwijze en contractverplichtingen.
Welke verzekerde bedragen zijn gebruikelijk?
Dat verschilt per branche en contracteis. Belangrijk is dat het verzekerd bedrag aansluit op uw risico’s (met name letselschade). Wij adviseren een passend niveau op basis van uw werkzaamheden.
Welke gegevens zijn nodig voor een offerte?
Meestal: omschrijving werkzaamheden, branche, omzetindicatie, schadehistorie, gewenst verzekerd bedrag en eigen risico, en of u opzichtdekking of onderaannemers/inleen heeft.
AVB zzp afsluiten? Vraag een vrijblijvende offerte aan
Wilt u uw aansprakelijkheidsrisico’s als zzp’er goed afdekken? Finass Verzekert helpt u met een aansprakelijkheidsverzekering (AVB) op maat, afgestemd op uw werkzaamheden en contracteisen.
Offerte aansprakelijkheidsverzekering zzp aanvragen
Liever direct persoonlijk contact? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finass.nl. Wij nemen uw situatie door en adviseren de beste AVB voor uw zzp-onderneming.
