Zakelijk • Horeca • Building insurance horecapand
Opstalverzekering horecapand – Building insurance voor uw restaurant, café of hotel
In de horeca zijn brand-, water- en inbraakschade reële risico’s . In een drukke keuken, met frituurinstallaties, elektrische apparatuur, koelingen en veel bezoekers kan schade snel ontstaan . Met een Building insurance voor uw horecapand – ook wel Building insurance horeca genoemd – verzekert u het gebouw zelf tegen schade door brand, storm, waterschade, inbraak en vandalisme .
Finass Verzekert is specialist in horeca Insurance en en verzorgt een horeca-Building insurance op maat. Wij stemmen de dekking af op uw type horecabedrijf, keuken, installatie, ligging en veiligheidsmaatregelen. Eén aanspreekpunt voor uw horecapand, inventaris, goederen en Business damage.
Building insurance horecapand in het kort
Met een Building insurance horecapand verzekert u het gebouw zelf: de constructie en alles wat vast zit aan het pand. Denk aan muren, vloeren, daken, gevels, ramen, fundering en vaste installaties. De Insurance is afgestemd op de specifieke brand- en schaderisico’s in de horeca .
Belangrijke kenmerken
- Dekking voor brand- en explosieschade (keuken, frituur, elektra, kortsluiting) .
- Dekking voor storm- en hagelschade aan dak, gevel en ramen .
- Waterschade door lekkage, gesprongen leidingen en defecte installaties (polisafhankelijk) .
- Inbraak- en vandalisme met schade aan deuren, ramen en het gebouw .
- Vergoeding van herstel- en opruimingskosten na een gedekte gebeurtenis .
Finass Verzekert vergelijkt uw Building insurance horecapand bij meerdere verzekeraars en kiest samen met u de beste combinatie van premie, voorwaarden en preventie-eisen .
Waarom een Building insurance voor uw horecapand onmisbaar is
Hoge kans op brandschade in de horeca
Horecakeukens werken met open vuur, hete olie, frituurinstallaties en krachtige apparatuur . Een kleine fout of technische storing kan al snel tot brand leiden . De schade kan groot zijn: aan het gebouw, installaties en soms ook naastgelegen panden . Een goede horeca-Building insurance is dan cruciaal .
Continuïteit van uw horecabedrijf
Uw gebouw vormt samen met inventaris en personeel de basis van uw onderneming. Zonder goed verzekerd Catering premises is het lastig om na een grote schade snel weer open te gaan. De Building insurance dekt de schade aan het pand. In combinatie met een Business damageverzekering horeca voorkomt u ook verlies aan omzet .
Voorwaarde van bank, verhuurder en leveranciers
Hypotheekverstrekkers en investeerders eisen vrijwel altijd een Building insurance voor het horecapand. Ook bij huur kan de verhuurder voorwaarden stellen aan de opstal- en Contents insurance. Met een goede opstalverzekering voldoet u aan deze eisen en weet iedere partij waar hij aan toe is bij schade.
✔ Bescherming tegen brand, storm, water, inbraak en vandalisme
✔ Passend bij de risico’s van horeca (keuken, installaties, gasten, terras)
✔ Onderdeel van een compleet horecaInsurance package
Voor wie is een Building insurance horecapand geschikt?
Eigenaren van Catering premisesen
Bijvoorbeeld:
- eigenaren van restaurants, bistro’s en eetcafés;
- eigenaren van cafés, bars en grand cafés;
- eigenaren van snackbars, lunchrooms, ijssalons;
- eigenaren van panden waarin horeca wordt geëxploiteerd .
Horecabedrijven met eigen pand
Heeft u als ondernemer het pand in eigendom waarin u uw horecabedrijf voert? Dan verzekert u:
- het gebouw met een Building insurance horecapand;
- de Inventory met een inventaris/goederen Insurance ;
- uw inkomen met een Business damageverzekering horeca .
Propertyeigenaren die verhuren aan horeca
Ook voor Propertyeigenaren die panden verhuren aan horecabedrijven is de horeca-Building insurance geschikt:
- één of meerdere verhuurde Catering premisesen in portefeuille;
- combinatie van horeca op de begane grond en wonen erboven;
- afspraken over huurdersbelang en Inventory in huurcontracten.
Wat dekt een Building insurance voor een horecapand?
De Building insurance horecapand dekt schade aan het gebouw zelf en alles wat daar vast mee is verbonden. Inventaris, voorraden en geld verzekert u aanvullend. Hieronder de hoofdlijnen van de Building insurance horeca.
Gebouw en constructie
- muren, vloeren en plafonds;
- dak, dakbedekking en goten;
- ramen, deuren, kozijnen en gevelbeplating;
- aan- en uitbouwen, terrassen en vaste luifels;
- Foundation (polisafhankelijk).
Vaste installaties en voorzieningen
- cv-installatie, ventilatie en klimaatsystemen;
- elektrische installatie, groepenkast en bedrading;
- lift, koel- en vriesinstallaties die als opstal tellen;
- zonnepanelen en laadpalen vast op of aan het pand (mits opgegeven) .
Keukenapparatuur en meubilair vallen meestal onder de inventaris Insurance , niet onder de opstal.
Gedekte gebeurtenissen (voorbeeld)
- brand, explosie en blikseminslag;
- storm- en hagelschade;
- waterschade door lekkages en neerslag (volgens polisvoorwaarden);
- inbraak- en vandalisme, inclusief braakschade;
- aanrijding of aanvaring (bijvoorbeeld auto tegen gevel) .
Wat is vaak niet of beperkt verzekerd?
- schade door achterstallig onderhoud of constructiefouten;
- schade door illegale activiteiten in het pand;
- grote overstromingen door bepaalde primaire waterkeringen;
- bewust roekeloos handelen of opzet;
- omzetverlies (hiervoor is Business damageverzekering nodig) .
Finass Verzekert beoordeelt uw polis op uitsluitingen, clausules en preventie-eisen specifiek voor horeca .
Herbouwwaarde en under Insurance
De Building insurance is gekoppeld aan de herbouwwaarde van uw Catering premises:
- wat kost het om het pand in dezelfde staat terug te bouwen;
- indexatie om met bouwkosten mee te bewegen;
- mogelijk garantie tegen onder Insurance bij taxatie;
- vergoeding van opruimings- en saneringskosten (bijvoorbeeld na brand) .
Specifieke risico’s van een horecapand en hoe de Building insurance daarmee omgaat
Keuken- en frituurrisico
In de keuken is het risico op vetbrand en rookschade hoog . Veel verzekeraars stellen daarom eisen aan:
- professionele afzuiginstallaties en regelmatige reiniging;
- periodiek onderhoud van frituur- en bakinstallaties;
- aanwezigheid van geschikte blusmiddelen .
Koeling, vriezers en techniek
Bij uitval van koeling of vriezers kan naast bederf van voedsel ook waterschade ontstaan. De Building insurance:
- dekt vaak de schade aan het gebouw door lekkages;
- kan schade door defecte installaties dekken (polisafhankelijk);
- kan worden aangevuld met dekking voor goederen en Business damage.
Gasten, terras en openingstijden
Horeca kent veel in- en uitloop van gasten, vaak tot laat . Dit vergroot de kans op:
- glasbreuk en schade aan gevel of entree;
- schade door vandalisme of vechtpartijen;
- schade aan terrassen en vaste parasols/luifels .
Wij zorgen dat uw Building insurance horecapand aansluit op deze praktijksituaties .
Wat kost een Building insurance voor een horecapand?
De premie van een Building insurance horecapand hangt af van onder meer herbouwwaarde, type horeca, bouwaard, locatie en beveiliging. Hieronder enkele indicatieve premievoorbeelden op basis van Catering premisesen.
Premievoorbeelden Building insurance horecapand (indicatief)
| Soort Catering premises | Herbouwwaarde | Bouwaard | Indicatie premie per maand* |
|---|---|---|---|
| Restaurant / eetcafé | € 600 . 000,- | Steen | ± € 124,33 |
| Cafetaria / snackbar | € 260 . 000,- | Steen | ± € 21,03 |
*Dit zijn voorbeeldpremies, exclusief assurantiebelasting en afhankelijk van dekking, eigen risico, preventie en verzekeraar. Aan deze voorbeelden kunnen geen rechten worden ontleend. Voor uw Catering premises maken wij graag een offerte op maat .
Belangrijke premie-factoren
- type horeca (restaurant, café, snackbar, Hotel, etc.);
- herbouwwaarde en oppervlakte van het pand;
- bouwjaar, bouwaard en dakbedekking;
- ligging (centrum, buitengebied, alleenstaand, rijpand) .
Veiligheid en preventie
- brandbeveiliging (blusmiddelen, detectie, compartimentering);
- reiniging afzuigkanalen en onderhoud installaties;
- inbraakbeveiliging (sloten, alarm, cameratoezicht);
- sluitingsprocedures en opleiding personeel .
Poliskeuzes en pakketkorting
- standaard, uitgebreid of allrisk gebouwendekking;
- hoogte van het eigen risico per schade;
- combinatie met inventaris-, goederen- en Business damageverzekering;
- tot wel 15% pakketkorting bij meerdere horeca Insurance en via Finass Verzekert.
Wilt u weten wat uw Building insurance horecapand kost?
Vraag een vrijblijvende premie-indicatie en vergelijking aan .
Building insurance horecapand combineren met andere horecaverzekeringen
Inventaris- en goederen Insurance horeca
Uw Building insurance dekt het gebouw. Voor Inventory en voorraad is een aparte Insurance nodig:
- keukenapparatuur, bar, meubilair, terrasinrichting;
- voorraden voedsel, dranken en overige goederen;
- schade door brand, water, inbraak en vandalisme .
Business damageverzekering horeca
Na brand of waterschade kunt u mogelijk (tijdelijk) geen gasten ontvangen. De Business damageverzekering:
- vergoedt gemiste brutowinst/omzet na een gedekte gebeurtenis;
- dekt doorlopende vaste kosten (huur, rente, salarissen);
- helpt u financieel om door te kunnen gaan met uw horecabedrijf .
Liability en overige horecadekkingen
- Corporate liability voor schade aan gasten en derden;
- Legal aidverzekering bij conflicten (bijv . leveranciers, personeel);
- Geld- en Insurance en voor koelschade (polisafhankelijk);
- eventuele aanvullende dekkingen zoals cyber of Events.
Finass Verzekert stelt graag een compleet horecaInsurance package samen met maximaal voordeel .
Veelgestelde vragen over Building insurance horecapand
Wat is een Building insurance horecapand precies?
Een Building insurance horecapand is een Building insurance die specifiek is afgestemd op de risico’s van een Catering premises. U verzekert het gebouw zelf – muren, daken, vloeren, ramen, fundering en vaste installaties – tegen schade door onder andere brand, storm, water, inbraak en vandalisme. Inventaris, voorraden en omzetverlies verzekert u apart.
Is een Building insurance voor een horecapand verplicht?
Wettelijk is een Building insurance horecapand meestal niet direct verplicht . In de praktijk stellen banken bij financiering van een Catering premises en vaak ook verhuurders en investeerders deze verzekering wél verplicht. Zonder opstalverzekering zijn de financiële gevolgen van brand of storm nauwelijks op te vangen. In de horeca is een goede Building insurance daarom feitelijk onmisbaar.
Wat is het verschil tussen opstal en Inventory bij een horecabedrijf?
De opstal is het Catering premises zelf: het gebouw en alles wat aard- en nagelvast is. De Inventory betreft de zakelijke inrichting, zoals keukenapparatuur, bar, meubilair, kassa’s en decoratie. Uw Building insurance dekt het gebouw, uw inventaris- en goederenverzekering dekt de zakelijke inboedel en voorraad.
Valt brandschade uit de keuken onder de Building insurance?
Ja, brandschade aan het gebouw door een brand in de keuken valt in principe onder de Building insurance, zolang de oorzaak binnen de dekking valt en aan de preventie-eisen is voldaan (bijvoorbeeld schoonmaak afzuigkanaal, onderhoud installaties). Schade aan keukenapparatuur valt meestal onder de inventarisverzekering, omzetverlies onder de bedrijfsschadeverzekering.
Zijn mijn koel- en vriesinstallaties meeverzekerd op de Building insurance?
Dat hangt af van de constructie en polis . Installaties die als onderdeel van het gebouw worden gezien, kunnen onder de Building insurance horecapand vallen. Losse apparatuur valt doorgaans onder de inventaris Insurance . Schade door uitval van koelingen en het bederven van voedsel vraagt vaak om een aanvullende dekking (bijvoorbeeld goederen-/koelschade). Finass Verzekert beoordeelt dit graag voor u.
Wordt omzetverlies door brand in mijn Catering premises ook vergoed?
Nee, omzetverlies valt niet onder de Building insurance. Daarvoor is een Business damageverzekering horeca nodig. Die keert – onder voorwaarden – de gemiste brutowinst en doorlopende vaste lasten uit na een gedekte gebeurtenis, bijvoorbeeld een brand in uw Catering premises.
Geldt er een hogere premie voor Catering premisesen dan voor gewone bedrijfspanden?
In de horeca is het risico op brandschade vaak hoger dan in andere branches . Daarom zijn de premie en preventie-eisen voor een Catering premises soms strenger. Factoren zoals type keuken, frituurinstallaties, sluitingsbeleid en brandpreventie spelen hierbij een rol. Tegelijkertijd zijn er specifieke horecaproposities waardoor u toch scherp verzekerd kunt zijn.
Wat gebeurt er met mijn Building insurance als mijn horecapand (tijdelijk) leegstaat?
Bij leegstand verandert het risico en gelden andere voorwaarden . U bent dan verplicht de leegstand te melden . De verzekeraar kan de dekking aanpassen (bijvoorbeeld minder gevaren verzekeren) of aanvullende eisen stellen (bijvoorbeeld extra controle en beveiliging) . Soms is tijdelijk een aparte leegstanddekking nodig .
Welke gegevens zijn nodig voor een offerte Building insurance horecapand?
Voor een goede en scherpe offerte vragen wij onder andere:
- adres, type horecabedrijf (restaurant, café, Hotel, snackbar, etc.);
- bouwjaar, bouwaard, dakbedekking en oppervlakte van het pand;
- herbouwwaarde (of taxatierapport) van het Catering premises;
- informatie over keuken, installaties en brandpreventie;
- locatiekenmerken (centrum, woonwijk, buitengebied);
- gewenste dekking, eigen risico en eventuele aanvullende verzekeringen (inventaris, goederen, Business damage).
Op basis hiervan vergelijkt Finass Verzekert verschillende Building insuranceen voor horecapanden en ontvangt u een duidelijk voorstel .
Building insurance horecapand afsluiten? Vraag een offerte op maat aan
Wilt u uw Catering premises – restaurant, café, bar, snackbar, Hotel of andere horecagelegenheid – goed en scherp geprijsd verzekeren? Finass Verzekert helpt u met een Building insurance horecapand op maat, afgestemd op uw pand, keuken, preventie en ambitie .
Offerte Building insurance horecapand aanvragen
Liever direct Personal Contact ? Bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finass . nl . Wij denken graag met u mee over de beste Building insurance voor uw horecapand en een compleet horecaInsurance package.
